Дата принятия: 24 апреля 2014г.
...
№ 2-1221/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,
при секретаре Ачиловой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Демьяновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее - ОАО НБ «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к Демьяновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 136575, 16 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3931,51 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГДемьянова Т.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключили кредитный договор №о предоставлении кредита в размере 350000 рублей сроком на 36 месяцев под 26,5% годовых. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия предоставления и обслуживания микро кредитов банка и Тарифы банка по кредитам для малого и среднего бизнеса. ДД.ММ.ГГГГкредит был предоставлен путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № 40817810671192002241. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В настоящее время задолженность составляет 136575,16 рублей, из которых: 103682,03 рублей – сумма основного долга; 10675,60 рублей – проценты за пользование кредитом; 11802,28 рублей – плата за пропуск платежей; 10415,25 рублей – проценты на просроченный долг.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Демьянова Т.В., будучи надлежащим образом извещенной о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, о причине неявки суд не известила.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа. Если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО НБ «ТРАСТ» и Демьяновой Т.В. заключен кредитный договор №, согласного которому кредитор – ОАО НБ «ТРАСТ» обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 350000 рублей сроком на 36 месяцев под 26,50% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
Кредит в размере 350000 рублей предоставлен путем зачисления на вклад заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Таким образом, НБ «ТРАСТ» (ОАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1.5 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.
Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.п. 2.1.1, 2.1.2 Условий плановое погашение кредита осуществляется в сроки и суммами, указанными в кредитном договоре. При этом сумма последнего платежа может отличаться по размеру и составу от указанного в кредитном договоре в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, а также в случаях, описанных в п.п.2.1.8, 2.1.9 Условий. Для осуществления очередного платежа заемщик не позднее даты, указанной в кредитном договоре, обеспечивает наличие на счете заемщика либо, в случае, предусмотренном п.2.3 настоящих Условий на ином банковском счете, суммы денежных средств, в размере не менее суммы задолженности, включающейся в себя издержки кредитора по получения исполнения обязательств по кредитному договору, сумму пропущенных, либо не полностью уплаченных ранее очередных платежей с учетом процентов, плат и комиссий, сумму очередного платежа, сумму начисленных процентов на просроченную часть основного долга – при оплате последнего платежа, неустойку за пропуск платежей.
Пунктом 3.6 Условий установлено, что за пользование денежными средствами, находящимися на счете заемщика, проценты банком начисляются в соответствии с Тарифами банка.
Согласно п. 2.1.7 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.
Согласно пункту 4.8 Условий кредитор вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных кредитору, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, заемщиком, выступающим в качестве залогодателя, с которым кредитор заключил договоры об обеспечении обязательства заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств заемщика, в случаях, предусмотренных условиями.
В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в адрес ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» направлено требование о досрочном исполнении обязательств с указанием на необходимость погашения просроченной задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Демьяновой Т.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГпо кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГсоставляет 136575,16 рублей.
Производя расчет, суд руководствуется п. 1.2 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (26,6%), п. 2 Условий предоставления и обслуживания кредитов, устанавливающим порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов, Графиком платежей (приложение № 1 к кредитному договору), устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту, и Тарифами, устанавливающими плату за пропуск платежей.
Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленных истцом графика платежей и выписки по лицевому счету.
Расчет задолженности по кредитному договору следующий:
Основной долг составляет: 350000 рублей (сумма выданного кредита) – 246317,97 рублей (погашенная сумма кредита на ДД.ММ.ГГГГ) = 103682,03 рублей.
Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток задолженности по основному долгу * процентная ставка по кредиту * количество дней / на количество дней в году.
Таким образом, проценты за пользование кредитом составляют: 160909,63 рублей (сумма начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ) – 150234,03 рублей (сумма погашенных процентов с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ) = 10675,60 рублей.
В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
Пунктом 2.1.12 Условий установлено, что в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа (платежей), заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с Тарифами банка. При этом проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с Тарифами неустойка за пропуск очередного платежа, а также процент от просроченной части очередного платежа, при уплате которого допущена просрочка составляет 5%. Взимается путем безакцептного списания в дату последнего платежа по кредиту либо в любой иной момент по усмотрению кредитора.
Согласно п. 2.1.3.4 Условий проценты на просроченную часть основного долга списываются в дату последнего платежа, либо в любой иной момент по усмотрению кредитора.
В силу п. 2.1.3.5 Условий неустойка за пропуск очередных платежей списывается при оплате последнего платежа, либо в иной момент по усмотрению кредитора.
Проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГсоставили 10415,25 рублей.
Плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГсоставляет 11802,28 рублей.
Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Пунктом 2.2.6 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрено, что в случае недостаточности средств на счете заемщика для осуществления такого погашения в порядке, указанном в п. 2.2. задолженность погашается в соответствии с кредитным договором.
В пункте 2.1.3 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) указано, что банк в безакцептном порядке списывает размещенные на счете заемщика денежные средства в погашение задолженности в следующем порядке: издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее платежей, сумму очередного платежа, проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, неустойку за пропуск платежей.
В силу п. 2.1.6 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) в случае, если на счете заемщика недостаточно денежных средств для погашения суммы очередного платежа, указанного в кредитном договоре в полном объеме, кредитор осуществляет списание имеющихся на счете заемщика денежных средств в порядке, указанном в п.4.4 настоящих условий. Задолженность заемщика при этом уменьшается, однако очередной платеж считается пропущенным (п.2.1.11).
Согласно п. 4.4 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) в случае, если на счете заемщика недостаточно денежных средств для погашения суммы очередного платежа в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:
- в первую очередь издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек);
- во вторую очередь – сумму пропущенного(ых) платежа(ей) (при наличии таковых и в очередности их возникновения), в следующем порядке: в первую очередь – суммы просроченных плат (исключая неустойку за пропуск очередного платежа) и комиссий в соответствии с Тарифами Банка; во вторую очередь – просроченные проценты по кредиту; в третью очередь – просроченную часть суммы основного долга по кредиту;
- в третью очередь – сумму очередного платежа в соответствии с кредитным договором в следующем порядке: в первую очередь – суммы прочих плат и комиссий (при наличии), во вторую очередь – проценты по кредиту; в третью очередь – сумму основного долга.
Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 ГК РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности для исполнения денежного обязательства полностью.
Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Демьяновой Т.В. задолженность по кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 3931,51 рублей, что подтверждается платежным поручением №от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать в пользу Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) с Демьяновой Т.В. досрочно задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136575 рублей 16 копеек, из которых:
- 103682,03 рублей – сумма основного долга;
- 10675,60 рублей – проценты за пользование кредитом;
- 11802,28 рублей – плата за пропуск платежей;
- 10415,25 рублей – проценты на просроченный долг.
Взыскать в пользу Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) с Демьяновой Т.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 3931 рублей 51 копейки.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
...
...
Судья: Л.А. Шукшина
...
...
...
...
...
