Дата принятия: 24 апреля 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Муйский районный суд Республики Бурятия в составе:
председательствующего судьи Тумуровой А.Т.,
при секретаре Бадмаевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Томиловой Н.А., Новикову П.С., Фаизовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску Фаизовой А.В. к ОАО АКБ «Росбанк» о прекращении поручительства,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от 11.06.2008 г. (далее Договор) Томиловой Н.А. ОАО АКБ «РОСБАНК» выдан кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 17 % годовых. Заемщик обязался осуществлять платежи в размере <данные изъяты> рублей до полного возврата кредита 11.06.2013 года.
10.11.2009 года было заключено дополнительное соглашение № 1 к Договору, по условиям которого Заемщику было предоставлено право погашения задолженности в порядке, установленном новым графиком платежей, увеличен срок возврата кредита до 10.11.2014 года, изменена процентная ставка за пользование кредитом до 23,7156171 % годовых. Согласно графику платежей заемщик обязался 10 числа каждого месяца производить платеж в размере <данные изъяты> рублей.
В обеспечение Заемщиком своих обязательств были заключены договоры поручительства с Новиковым П.С. и Леоновой (Фаизовой) А.В. Поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств солидарно. Поручительство дано на срок до 11.06.2015 года.
По состоянию на 11.02.2014 года ответчиком сумма основного долга погашена в размере <данные изъяты> руб., следовательно, общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рубля, которая включает в себя: сумму основного долга <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб. Просят взыскать с ответчиков в пользу истца <данные изъяты> рублей, в том числе:
<данные изъяты> руб. – сумму задолженности по основному долгу;
- <данные изъяты> рублей – начисленные проценты.
Определением Муйского районного суда РБ от 8 апреля 2014 г. принято встречное исковое заявление Фаизовой А.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о прекращении поручительства.
В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчики Томилова Н.А., Новиков П.С., Фаизова А.В. не явились, извещены надлежаще.
Суд, с учетом мнения явившихся участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель Фаизовой А.В. – адвокат Телков Л.С., действующий на основании доверенности, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Фаизовой А.В. не признал, встречные исковые требования Фаизовой А.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» поддержал в полном объеме и суду пояснил, что в феврале 2014 года Фаизова А.В. из судебных документов узнала, что 10 ноября 2009 года она подписала договор о реструктуризации задолженности Томиловой перед банком по кредитному договору от 2008 года. Она вспомнила, что в ноябре 2009 года ей позвонил по телефону сотрудник отделения Росбанка в пос. Таксимо и просил подписать документы о реструктуризации задолженности по кредитному договору Томиловой Н.А. В тот момент Фаизова А.В. находилась в декретном отпуске по уходу за ребенком, очень торопилась и не смогла ознакомиться с содержанием подписываемых ею документов. Как это видно из представленных банком документов, на листе, с указанием об увеличении процентов по кредиту подписи Фаизовой А.В. нет. Поскольку Кредитор не имеет право без согласия поручителей и без их письменного уведомления изменить процентную ставку по кредиту, просит прекратить договор поручительства № № от 11.06.2008 года.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Из кредитного договора № № от 11.06.2008 г. следует, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Томиловой Н.А. был заключен договор кредитования на неотложные нужды и выдан кредит Томиловой Н.А. в размере 500000 рублей под 17 % годовых. Заемщик обязался осуществлять до 11.06.2013 года платежи в размере 13925,31 рублей до полного возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В обеспечение Заемщиком своих обязательств были заключены договоры поручительства № № и №№ с Новиковым П.С. и Леоновой (Фаизовой) А.В. Поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств солидарно. Поручительство дано на срок до 11.06.2015 года.
10.11.2009 года было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору, по условиям которого Заемщику было предоставлено право погашения задолженности в порядке, установленном новым графиком платежей, увеличен срок возврата кредита до 10.11.2014 года, изменена процентная ставка за пользование кредитом до 23,7156171 % годовых. Согласно графику платежей заемщик обязался 10 числа каждого месяца производить платеж в размере <данные изъяты> рублей. Соглашение подписано заемщиком и поручителями.
По состоянию на 11.02.2014 года ответчиком сумма основного долга погашена в размере 304420,0 руб., следовательно, общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, которая включает в себя: сумму основного долга <данные изъяты> руб., по процентам <данные изъяты> руб. Просят взыскать с ответчиков в пользу истца <данные изъяты> рублей, в том числе:
<данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу;
- <данные изъяты> рублей – начисленные проценты.
Согласно ксерокопии паспорта Томилова Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована в <адрес>.
Согласно ксерокопии паспорта Новиков П.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован в <адрес>.
Согласно ксерокопии паспорта Леонова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована в <адрес>.
Согласно ксерокопии паспорта Фаизова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу: <адрес>.
Согласно копии свидетельства о рождении I-АЖ № и I-АЖ № Фаизова (Леонова) А.В. является матерью двух детей: Леонова В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Фаизовой К.Д., ДД.ММ.ГГГГ рождения.
Согласно трудовой книжки ТК-III № от 01.07.2005 года Фаизова (Леонова) А.В. 03.08.2007 года принята на работу в магазин «Мебель» ИП Трофимова О.С. и уволена 01.02.2009 года. 01.10.2012 года принята на работу на должность бухгалтера на 0,5 ставки ИП «Галенко Л.В.». Уволена по собственному желанию 05.01.2014 года. В настоящее время не работает.
Таким образом, исследованными в судебном заседании документами достоверно установлено, что истцом выданы 11.06.2008 года кредитные средства Томиловой Н.А. в размере <данные изъяты> рублей под 17 % годовых, на условиях аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей до 11.06.2013 года. Томиловой Н.А. неоднократно допускались нарушения обязательств по ежемесячному внесению денежных средств в счет погашения кредита. В связи с этим между истцом с одной стороны и Томиловой Н.А., Новиковым П.С., Фаизовой А.В. с другой стороны 10.11.2009 года было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору, по условиям которого увеличен срок возврата до 10.11.2014 года, изменена процентная ставка за пользование кредитом, которая составила 23,7156171% годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты> рублей. До ноября 2010 года Томилова Н.А. внесла в счет оплаты кредита <данные изъяты> рублей. После указанного периода Томилова Н.А. прекратила выплату кредита. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Томиловой Н.А. на 10.12.2013 года составляет <данные изъяты> рубля, из них ссудная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубль, начисленные проценты - <данные изъяты> рубль.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно представленному расчету на 10.12.2013 года общая задолженность по возврату кредита составила <данные изъяты> рублей, из них по основному долгу <данные изъяты> рублей, в том числе просроченная <данные изъяты> рубля, по процентам <данные изъяты> рубль. Расчеты составлены с учетом того, что дата открытия просрочки установлена с 10.08.2010 года. Следовательно, задолженность Томиловой Н.А. по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей должна быть взыскана в пользу истца.
В соответствии с договорами поручительства № № и №№ Новиков П.С. и Леонова (Фаизова) А.В. обязались отвечать перед Кредитором полностью за исполнение обязательств Томиловой Н.А. перед кредитором по кредитному договору. Согласно п. 1.1 вышеуказанных договоров поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств солидарно.
Доводы ответчика Фаизовой А.В. о том, что изменения кредитного договора внесены без ее согласия, и что она в письменной форме, путем направления письменного уведомления, не была извещена об изменении кредитного договора, влекущее увеличение ее обязательств и другие неблагоприятные для нее последствия, в силу чего договор поручительства № № от 11.06.2008 года, заключенный между Фаизовой А.В. и истцом должен был прекращен, суд находит не состоятельными.
В соответствии с ч.1 ст. 367 Гражданского кодекса РФ – поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Из текста договора поручительства, подписанного Фаизовой (Леоновой) А.В. 11.06.2008 года следует, что она обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Томиловой Н.А. ее обязательств перед Кредитором как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п.1.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.1.3). Согласно п.1.5 Кредитор и Заемщик не вправе без письменного согласия поручителя изменять условия кредитного договора, влекущие увеличение ответственности Поручителя или иные неблагоприятные для него последствия, за исключением случая, предусмотренного в пункте 1.6. Договора. В п.1.6 установлено, что в случае изменения Кредитором в соответствии с условиями Кредитного договора процентной ставки за пользование кредитом, размера комиссии за ведение ссудного счета, а также Условий предоставления кредита в одностороннем порядке Поручитель дает согласие отвечать перед Кредитором в соответствии с измененными условиями кредитного договора. Дополнительного письменного согласия Поручителя в этом случае не требуется. Кредитор письменно информирует Поручителя об измененных условиях кредитного договора за 30 календарных дней до вступления в силу указанных изменений.
Приведенные выше условия порядка действия договора поручительства подписаны Фаизовой (Леоновой) А.В. Кроме этого дополнительное соглашение к кредитному договору от 10.11.2009 г., которое устанавливает изменения в кредитный договор №№ от 11.06.2008 г., также подписано 10.11.2009 года Фаизовой (Леоновой) А.В. В связи с указанными фактами доводы Фаизовой А.В. о том, что она не была информирована о неблагоприятных для нее изменениях договора, которое подтверждается тем, что ею не подписывался первый лист дополнительного соглашения, где конкретизированы вносимые изменения, суд, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, считает не доказанными.
В отсутствие иных доказательств, доводы Фаизовой А.В. в части того, что она не знала о характере этих изменений, поскольку нет подписи на странице, конкретизирующей вносимые изменения, не могут быть судом приняты во внимание. При этом суд учитывает, что содержание текста, под которым стоит подпись Фаизовой А.В., прямо указывает на обязательства поручителя отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений. При таких обстоятельствах в силу п.1.1 договора поручительства Фаизова А.В. и Новиков П.С. обязаны отвечать перед кредитором в полном объеме за задолженность Томиловой Н.А. перед Кредитором. Следовательно, задолженность перед истцом в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от 20.12.2013 года Восточно-Сибирским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная при подаче иска сумма госпошлины <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Томиловой Н.А., Новикову П.С., Фаизовой А.В. удовлетворить полностью.
Взыскать с Томиловой Н.А., Новикова П.С., Фаизовой А.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в солидарном порядке; госпошлину в размере <данные изъяты> с каждого.
Встречные исковые требования Фаизовой А.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о прекращении поручительства оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.Т. Тумурова
