Решение от 24 апреля 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Дёминой О.О., при секретаре Ворошниной Н.А., с участием ответчика Волковой О.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 24 апреля 2014 года гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Волковой О.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Волковой О.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков. В исковом заявлении указав, что ... года с Волковой О.Н. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ... года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере ... рублей, (потребительский кредит на оплату товара, работу или услуг, приобретенных в торговой организации) сроком на ... месяцев, а ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем ежемесячных платежей, включающих в себя часть кредита, сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода в срок и в порядке предусмотренные договором займа. Банк свои условия по договору выполнил в полном объеме. Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, что привело к начислению штрафов, предусмотренных договором и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени данное требование не исполнено, по состоянию на ... года задолженность составляет ... руб. ... коп. в том числе: задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., размер штрафных санкций начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - ... руб. ... коп, размер убытков банка ... руб. ... коп. Определением мирового судьей в выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности было отказано, разъяснено право обратиться с данными требованиями в порядке искового производства.
 
    Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину при подаче искового заявления в размере ... руб. ... коп.., а также убытки по оплате государственной пошлины при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа в сумме ... руб. ... коп.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федоров А.Д., действующий на основании доверенности (л.д. ...) не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении данного дела в его отсутствие. Также указал, что на исковых требованиях настаивают в полном объеме, в случае, если ответчик не явится в суд, согласны на заочное решение суда (л.д....).
 
    Ответчица Волкова О.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что ... года с банком был заключен кредитный договор на сумму ... рублей сроком на ... месяцев. Согласно условий договора она обязана погашать кредит путем ежемесячных платежей в сумме ... руб. ... коп. Платежи она вносила, но в связи с трудным материальным положением стал нарушать сроки погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность. С расчетом задолженности по основному долгу, процентам полностью согласен, просила снизить сумму штрафа до ... руб., с требованием о взыскании убытков банка в сумме ... руб. ... коп. и убытков в виде уплаты госпошлины при подаче мировому судьей судебного приказа не согласна.
 
    Суд, исследовав представленные документы, пришел к выводу, что иск обоснован и подлежит частичному удовлетворению.
 
    Судом установлены следующие фактические обстоятельства: Из копии договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковских счетов, заявления о предоставлении кредита, графика платежей, «Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов», Тарифов банка по договорам об использовании карты (л.д....) усматривается, что ... года между ОАО «Хоум Кредит энд Банк» и Волковой О.Н. заключен договор об открытии и обслуживании счета № с использованием банковской карты на следующих условиях: банк предоставил Волковой О.Н. денежные средства путем безналичного кредитования банковского счета в размере ... рублей сроком на ... месяцев с платой ... годовых, Волкова О.Н. обязалась возвратить сумму кредита, проценты за пользование овердрафтом ежемесячными платежами в размере ... руб. ... коп в сроки, согласно графика платежей, начиная с ... года.
 
    Согласно выписке из лицевого счета (л.д....), расчету задолженности (л.д....34) Волкова О.Н. лимит по овердрафту использовала ... года в сумме ... рублей, возврат кредита и процентов за пользование овердрафтом в установленном порядке не производила, задолженность по кредиту на ... года задолженность составляет ... руб. ... коп. в том числе: задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., размер штрафных санкций начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - ... руб. ... коп., размер убытков банка (неуплаченных процентов) - ... руб. ... коп.
 
    В силу ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Судом установлено, что по предложению ООО «Хоум Кредит энд Банк»» (оферте) между банком и Волковой О.Н. был заключен договор открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты.
 
    В силу ст.850 Гражданского Кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно ст. 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Суд считает установленным, что между ООО «Хоум Кредит энд Банк» и Волковой О.Н. был заключен договор кредитования банковского счета на следующих условиях: банк предоставил Волковой О.Н. денежные средства путем кредитования банковского счета в размере ... рублей сроком на ... месяцев и уплатой ...% годовых, Волкова О.Н. обязалась в срок до ... года возвратить сумму кредита, проценты за пользование овердрафтом из расчета ...% годовых, путем ежемесячных платежей в сроки согласно графика погашения кредита.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона...
 
    В соответствии со ст. 810 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что должник Волкова О.Н. нарушила сроки, установленные для исполнения обязательств по погашению овердрафта согласно графика, поэтому требование истца о взыскании остатка по кредиту в сумме ... руб. ... коп. обоснованно и подлежит удовлетворению.
 
    Согласно договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковских счетов, графику платежей, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов», Тарифов банка по договорам об использовании карты (л.д. ...), клиент обязуется уплатить проценты за пользование овердрафтом. Ответчик Волкова О.Н. уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме не производит, поэтому требование о взыскании процентов в сумме ... руб. ... коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии с положениями ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В силу ч.1 ст.395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Согласно договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковских счетов, тарифов банка, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов», Тарифов банка по договорам об использовании карты (л.д. ...) за несвоевременное исполнение своих обязательств по погашению овердрафта и уплате процентов банк вправе начислять неустойку.
 
    В соответствии с п. 4.5.1 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере ... процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Судом установлено, что ответчиком допущено неоднократное нарушение условий, в связи с чем, требование о досрочном расторжении договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.
 
    Ответчик Волкова О.Н., не оспаривая наличие и размер задолженности, просила снизить сумму задолженности по неустойке.
 
    Согласно п. 1 ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд пришел к выводу, что банк не принял разумных мер к уменьшению неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному в ... года кредиту уже в ... года имела место просрочка платежей, банк направил уведомление заемщику о необходимости погашения задолженности, однако до ... года никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.
 
    Кроме того, при определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы пени за просрочку уплаты процентов, суд, придя к выводу о её несоразмерности последствиям нарушения договорных обязательств, правомерно, применив положения ст. 333 ГК РФ, снижает сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств должником до ... рублей.
 
    Согласно расчету задолженности по состоянию на ... года задолженность составляет ... руб. ... коп. в том числе: задолженность по основному долгу - ... руб. ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп., размер штрафных санкций начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - ... руб. ... коп., размер убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме ... руб. ... коп
 
    На основании изложенного, суд находит требования Банка о взыскании убытков в качестве неуплаченных процентов необоснованными. В соответствии с п.2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право было нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Неуплаченные проценты по кредитному договору, заключенному между истцом и банком, не могут быть рассмотрены как убытки, поскольку эти проценты уже заявлены в иске. Банком не представлено доказательств того, что в результате нарушений Нестеровой условий договора истцу причинены убытки. В это части исковых требований следует отказать.
 
    Требования о взыскании суммы, уплаченной в виде госпошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа суд считает необоснованными.
 
    В соответствии с п.2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право было нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    В данном конкретном случае расходы по уплате государственной пошлины при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа убытками не являются. Кроме того, в суд не представлено доказательств того, что заявление мировому судье Банком подавалось.
 
    Согласно ч. 1. п. 2 ст.333.40 Налогового Кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами, либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
 
    Таким образом, истцу следует обратиться к мировому судебного участка, выносившему определение об отказе в принятии заявлении о выдаче судебного приказа, с заявлением о возврате госпошлины.
 
    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Расходы, понесенные ОАО «Хоум Кредит энд Банк»» по настоящему делу, состоят из суммы уплаченной государственной пошлины, которая составляет, согласно подпункту 1 пункта 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенной части исковых требований 2979 руб. 29 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Волковой О.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Волковой О.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору -... ... рубля ... копейки.
 
    Взыскать с Волковой О.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ... рублей ... копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    В удовлетворении остальной части требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.
 
    Судья Шадринского районного суда О.О. Демина