Решение от 24 апреля 2014 года

    Дело № 2-311/2014    
 
         РЕШЕНИЕ ( заочное)    
 
Именем Российской Федерации
 
    24 апреля 2014 года                 г. Шарыпово
 
    Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
 
    Председательствующего: судьи Тупаленко В.М.,
 
    при секретаре судебного заседания Горлиной И.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителя» в интересах потребителя Тухтаровой Валентины Александровны к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя,
 
Установил:
 
    Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» (далее КРОО «Защита потребителей») обратилась в суд с иском в интересах Тухтаровой Валентины Александровны к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что между Тухтаровой В.А. и ответчиком были заключены договоры о кредитовании счета: № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования <данные изъяты>, № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования <данные изъяты>.
 
    В типовые формы договоров ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя. Согласно заявления о кредитовании счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> % от лимита кредитования, то есть <данные изъяты> рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере <данные изъяты> %, всего на сумму <данные изъяты> так же комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты> рублей. Исполняя свои обязательства по договору Тухтаровой В. А.было уплачено в качестве комиссий и страховых премий <данные изъяты>.
 
    Согласно заявления о кредитовании счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> % от лимита кредитования, то есть <данные изъяты>, комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере <данные изъяты> % мин. <данные изъяты> рублей, всего на сумму <данные изъяты> рублей, так же комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты> рублей. Исполняя свои обязательства по договору Тухтаровой В. А.было уплачено в качестве комиссий и страховых премий <данные изъяты> рубля.
 
    Всего Тухтарова В.А. уплатила ответчику в качестве комиссий и платы за присоединение к страховой программе <данные изъяты>.
 
    Однако до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ. Форма договора с условиями предоставления кредитов является типовой, с заранее определенными условиями, в связи с чем, заемщик, со своей стороны был лишен возможности влиять на их содержание и условия. Из текста кредитного договора следует, что положения условий предоставления кредита сформулированы самим банком, в виде разработанной типовой формы таким образом, что согласие заемщика на страхование жизни и здоровья у страховщика, выбранного самим банком, до фактического предоставления кредита является условием для получения заемщиком услуг банка по кредитному договору. В связи с чем считает, что сумма страховой премии была удержана с Тухтаровой В.А. незаконно и неосновательно.
 
    Условия об уплате страховой премии по договору страхования жизни и здоровья является услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который банк несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. При этом страховая премия включается в сумму, подлежащую выплате заемщиком в пользу банка.
 
    Кроме того, противоправными действиями ответчика Тухтаровой В.А. были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. В связи с чем истец просит суд признать условия договоров о кредитовании счета, обязывающие заемщика вносить плату за присоединение к страховой программе, комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы и банкоматы банка, и комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, недействительными в силу ничтожности. Взыскать с ответчика в пользу Тухтаровой В.А<данные изъяты>, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой программе и комиссий, неустойку в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в общей сумме <данные изъяты>, в счет возмещения причиненного морального вреда <данные изъяты>, а также штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% перечислить в пользу КРОО «Защита потребителей».
 
    Процессуальный истец КРОО «Защита потребителей» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против вынесения заочного решения.
 
    Материальный истец Тухтарова В.А., в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Судебные повестки, направляемые Тухтаровой В.А. по месту ее проживания: <адрес> возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.
 
    В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что истец неоднократно, надлежащим образом извещался о месте и времени судебного разбирательства.
 
    Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс Банк», представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - ЗАО «Макс», ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей не просили, возражения по иску в суд не предоставили.
 
    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
 
    При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ч.1 ст. 46 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.
 
    Согласно п.2 ст. 45 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. N2300-1 «О защите прав потребителей» общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).
 
    В материалах дела имеется заявление Тухтаровой В.А., с которым она обратилась в Красноярскую региональную общественную организацию «Защита потребителей» с просьбой о защите в суде ее прав потребителя (л.д.32).
 
    Следовательно, иск предъявлен надлежащим лицом.
 
    В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Из п. 1 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» следует, что отношения, возникающие из договоров, направленных на удовлетворение личных нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, регулируются законодательством о защите прав потребителей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.
 
    Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    В силу ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
 
    Постановлением Правительства РФ № 386 от 30.04.2009 г. (в ред. Постановления от 03.12.2010 г.) «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» определены общие исключения в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, в том числе и, то, что страхование рисков является обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков (далее - кредитование) в соответствии с законодательством Российской Федерации и (или) условиями договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком. При этом соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия: устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования: не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования; сформулированы четко и исключают их неоднозначное толкование.
 
    Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
 
    Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    Пунктом 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, согласно заявлению (оферты) на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк», был заключен договор о кредитовании счета (ТБС), вид кредита – кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты>, годовая ставка <данные изъяты>%, полная стоимость кредита <данные изъяты>%, дата начала платежного периода <данные изъяты> число каждого месяца, продолжительность платежного периода <данные изъяты> дней.
 
    Комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере составляет <данные изъяты> рублей. Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» составляет <данные изъяты>%.
 
    Раздел данного заявления содержит Параметры « Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ « Восточный», согласно которым:
 
    Наименование страховой организации - ЗАО «Макс»; выгодоприобретатель - Банк в размере задолженности по соглашению о кредитовании счета заключенного на основании настоящего заявления; страховая сумма – соответствует установленному лимиту кредитования; плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт -<данные изъяты> % в месяц от установленного лимита кредитования.
 
    Согласно указанного заявления Тухтарова В.А. просит Банк открыть ей текущий банковский счет (ТБС), установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в размерах установленного лимита. В целях обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению о кредитовании счета Тухтарова В.А. выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, на условиях указанных в разделе параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт и программы страхования. Также выразила свое согласие на то, что банк будет являться выгодоприобретателем по программе страхования в размере задолженности по соглашению о кредитовании счета и дала свое согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования. Согласилась с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного гашения задолженности по кредиту, что указанная плата подлежит внесению на ТБС в сроки, установленные для уплаты МОП и списывается банком в безакцептном порядке в дату внесения платы на ТБС.
 
    Тухтарова В.А. подписала заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее программа страхования), которым выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между банком и ЗАО «Макс». Тухтарова В.А. была уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что составляет <данные изъяты> рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа <данные изъяты>% или <данные изъяты> рублей за каждый год страхования. С программой страхования Тухтарова В.А. была ознакомлена и согласна, условия страхования с описанием программы страхования ею были получены.
 
    Кроме того, согласно заявлению (оферты) на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк», был заключен договор о кредитовании счета (ТБС), вид кредита – кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты>, годовая ставка <данные изъяты>%, полная стоимость кредита <данные изъяты>%, срок льготного периода до <данные изъяты> дней, продолжительность платежного периода <данные изъяты> дней.
 
    Комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере составляет <данные изъяты> рублей. Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» и сторонних банков составляет <данные изъяты>% мин <данные изъяты> рублей.
 
    Раздел данного заявления содержит Параметры « Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ « Восточный», согласно которым:
 
    наименование страховой организации - ЗАО «СК«Резерв»; выгодоприобретатель - Банк в размере задолженности по соглашению о кредитовании счета заключенного на основании настоящего заявления; страховая сумма – соответствует установленному лимиту кредитования; плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт -<данные изъяты> % в месяц от установленного лимита кредитования.
 
    Согласно указанного заявления Тухтарова В.А. просит Банк открыть ей текущий банковский счет (ТБС), установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в размерах установленного лимита, выдать неперсонифицированную кредитную карту <данные изъяты> для осуществления операций по ТБС.
 
    Тухтарова В.А. подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее программа страхования), которым выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв». Тухтарова В.А. была уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Также выразила свое согласие на то, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая буде являться банк.
 
    Обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что составляет <данные изъяты> рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа <данные изъяты>% или <данные изъяты> рублей за каждый год страхования. С программой страхования Тухтарова В.А. была ознакомлена и согласна, условия страхования с описанием программы страхования являются общедоступными и размещены на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних подразделениях банка, а также на сайте банка.
 
    Таким образом, Тухтаровой В.А. была представлена полная информация об условиях заключения соглашений о кредитовании, на момент заключения которых истец была согласна с данными условиями, о чем свидетельствует её подпись.
 
    Данных о том, что отказ от страхования являлся основанием для отказа в заключении соглашений о кредитовании, истцом в суд не предоставлено, как и доказательств, подтверждающих намерение истца застраховаться в иных страховых компаниях либо отказаться от страхования жизни и трудоспособности.
 
    Перечисление страховой суммы <данные изъяты> рублей <данные изъяты> по договору № №, страховой суммы <данные изъяты>) по договору № №, путем списания со счета Тухтаровой В.А. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (истца).
 
    С учетом предоставленных доказательств, суд находит, что при кредитовании, услуга по страхованию жизни и здоровья заемщику навязана не была, эта услуга от условий соглашения о кредитовании не зависела, представляла собой способ обеспечения кредитного обязательства. Включение Тухтаровой В.А. в список застрахованных лиц являлось добровольным
 
    В связи с чем исковые требования о признании недействительным условия договора о кредитовании счета № № о взимании ежемесячной платы за страхование <данные изъяты> рублей, взыскании удержанной страховой суммы <данные изъяты> руб., неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа на данную сумму, о признании недействительным договора о кредитовании счета № о взимании ежемесячной платы за страхование <данные изъяты> рублей, взыскании удержанной страховой суммы <данные изъяты> руб., неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа на данную сумму, не подлежат удовлетворению.
 
    Суд считает, что за снятие наличных денежных средств через кассы и банкоматы банка в сумме <данные изъяты> рублей, плата за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты>%, предусмотренные кредитными соглашениями, является нарушением прав потребителя по следующим основаниям.
 
    Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    Платность кредита обеспечивается уплатой заемщиком банку процентов в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
 
    Пункт 2.1.2. назаванного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из анализа указанных правовых норм следует, что снятие наличных денежных средств является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и не является банковской услугой.
 
    Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    Как следует из материалов дела в заявлениях на заключение соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, указано: комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка в размере <данные изъяты> рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» в размере <данные изъяты>%.
 
    Из выписок лицевых счетов следует, что истец по договору № от ДД.ММ.ГГГГ уплатил комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка - <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> платежа), за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах <данные изъяты> рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рубля соответственно, а всего на общую сумму <данные изъяты> рубля, что ответчиком не оспаривается.
 
    Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.
 
    Следовательно, суммы комиссий подлежат взысканию с ответчика в пользу истца Тухтаровой В.А. всего <данные изъяты>
 
    В силу ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Поскольку ответчик при выдаче кредитов неосновательно получил от Тухтаровой В.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля на ответчика возлагается ответственность в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Сумма подлежащих уплате процентов за пользование чужими денежными средствами определена истцом исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты>%, из расчета:
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ года
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    По договору № от ДД.ММ.ГГГГ года:
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    Суд считает возможным согласиться с данным расчетом, поскольку он соответствует требованиям ст. 395 ГК РФ и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в общей сумме <данные изъяты>
 
    Статья 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.
 
    В силу требований пункта 5 ст. 28 этого же Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
 
    Требование истца о возврате уплаченных комиссий ответчиком не выполнено, его претензия по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается отметками.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании неустойки являются правомерными.
 
    Период начисления неустойки следует исчислять по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (по истечение 10 дней согласно ст. 31 Федерального Закона «О защите прав потребителей») по ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. за <данные изъяты> дней, из расчета:
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
    Всего: <данные изъяты>
 
    С учетом положений абз. 5 п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей", размер неустойки ограничен размером стоимости услуги. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст. 15 Федерального Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Поскольку ответчиком допущено нарушение прав истца как потребителя, суд считает обоснованными и законными требования истца о компенсации морального вреда.
 
    С учетом причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, суд считает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, определенный истцом размер компенсации морального вреда <данные изъяты> суд считает завышенным.
 
    В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, 50% суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям ( их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    Следовательно, с учетом взысканных сумм <данные изъяты> х 50% с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>, то есть по <данные изъяты> в пользу Тухтаровой В.А. и КРОО « Защита потребителей».
 
    В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования <адрес> края пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, от которой истец освобождается в силу закона, размер государственной пошлины согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ определяется судом из расчета: <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Решил:
 
    Исковые требования Тухтаровой Валентины Александровны удовлетворить частично:
 
    Признать недействительными условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между Тухтаровой Валентиной Александровной и ОАО «Восточный экспресс банк», об оплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, в силу ничтожности.
 
    Признать недействительными условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между Тухтаровой Валентиной Александровной и ОАО «Восточный экспресс банк», об оплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, в силу ничтожности.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Тухтаровой Валентины Александровны комиссию <данные изъяты> неустойку <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф <данные изъяты>, в удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф <данные изъяты> на расчетный счет <данные изъяты> открытый в Восточно-Сибирском филиале ОАО АКБ « Росбанк» БИК <данные изъяты>
 
    Взыскать с ОАО«Восточный экспресс банк» в бюджет муниципального образования город Шарыпово Красноярского края госпошлину в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Шарыповский городской суд в течение семи дней со дня вручения копии решения ответчику или в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий: