Дата принятия: 24 апреля 2013г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<дата> <адрес>
Белогорский городской суд в составе
председательствующего судьи Факеевой Л.Е.,
при секретаре Петренко А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Юмагузину А. Р. о взыскании суммы долга,
у с т а н о в и л:
АКБ «Росбанк» обратился в суд с настоящим иском, указав, что <дата> Юмагузин А.Р. обратился в Банк с заявлением № на получение кредита. В порядке акцепта Банк предоставил Юмагузину А.Р. кредит в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяца с уплатой 21,9% процентов годовых. Заемщик не выполняет надлежащим образом обязательства, имеет задолженность перед истцом по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты> Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> судебные расходы в сумме <данные изъяты>
В судебном заседании представитель ответчика адвокат Базарнова О.А., назначенная судом в порядке ст.50 ГПК РФ, возражала против заявленных требований.
В судебное заседание не явились представитель истца – извещен о времени и месте рассмотрения дела, ответчик – место жительства неизвестно. Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, с участием представителя ответчика.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст.845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что <дата> Юмагузину А.Р. истцом выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяца с уплатой 21,9% процентов годовых.
В соответствии с п.3 Заявления на предоставление кредита Юмагузин А.Р. принял на себя обязанность погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно.
Истцом исполнена обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>
Юмагузин А.Р., как следует из расчета задолженности, в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по основному долгу, процентам и неустойке по состоянию на <дата> – в сумме <данные изъяты> из них сумма основного долга <данные изъяты> проценты <данные изъяты> неустойка <данные изъяты>
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании данной нормы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма основного долга в размере 52 534р. 76к.
В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 21,9 % годовых; дата ежемесячного погашения – 24 числа каждого месяца.
Банк заявил требование о взыскании с Юмагузина А.Р. задолженности по уплате процентов в сумме <данные изъяты>
В суд с настоящим иском ОАО «Росбанк» обратилось <дата>.
Согласно имеющемуся в материалах дела письменному расчету задолженности, размер процентов за пользование денежными средствами составил за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты> заемщиком Юмагузиным А.Р.. оплачены <данные изъяты>
С учетом выплаченной Юмагузиным А.Р. суммой процентов размер задолженности по процентам за период с <дата> по <дата> составляет <данные изъяты>
В исковом заявлении истец указал, что в силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
П.4.4.2 Условий предоставления кредитов предусмотрено, что Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентах в случае, если клиент не исполнит обязанность по кредитному договору, в том числе обязанность возвращать и уплачивать в срок начисленные проценты.
Из расчета задолженности по процентам следует, что Банком заявлено требование о взыскании с заемщика процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Согласно условиям кредитного договора, дата полного возврата кредита – <дата>.
В соответствии с расчетом задолженности Банка, проценты за пользование денежными средствами, начисленные согласно кредитного договора до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена, составляют: с 24.02.2013г. по 24.09.2013г. – <данные изъяты>
С учетом суммы процентов за период с 24.10.2010г. по 24.01.2013г. (на дату обращения в суд с иском) в сумме <данные изъяты> сумма задолженности по процентам, предъявленная Банком к взысканию, составила <данные изъяты>
Федеральным законом № 284-ФЗ от 19.10.2011г. статья 809 ГК РФ дополнена п.4, которым предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
П.2 ст.810 ГК РФ изложен в новой редакции и предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Ст.2 Закона № 284-ФЗ от 19.10.2011г. действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) распространено на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
Таким образом, с 1 ноября 2011 года (даты введения в действие Закона № 284-ФЗ) применяются положения параграфа 1 главы 42 ГК РФ в новой редакции, несмотря на заключение кредитного договора ранее этой даты, и проценты за пользование кредитом не подлежат взысканию за весь период действия кредитного договора.
Период действия кредитного договора составляет – 24 октября 2010 года по 24 сентября 2013 года.
Банк обратился в суд с настоящим иском 25 февраля 2013 года. Задолженность по процентам рассчитана по 24 сентября 2013 года и составляет <данные изъяты>
С учетом положений ст.810 ГК РФ взимание процентов в указанном размере необоснованно, с Юмагузина А.Р. подлежат взысканию в пользу Банка проценты на дату обращения в суд с иском – в сумме <данные изъяты>
Поскольку судом задолженность по кредитам взыскана с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, неправомерно.
Взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчицы платы процентов, начисленных на момент фактического возврата кредитных средств.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Условиями кредитования предусмотрена неустойка в размере 0,50% за каждый день просрочки.
Банком заявлено требование о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты>
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Данная норма предоставляет суду право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки. В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Понятия несоразмерности в законе нет. Этот вопрос решается исходя из анализа конкретной ситуации.
Учитывая сумму основного долга, размер задолженности по процентам как последствия нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о снижении суммы неустойки до <данные изъяты>
Исходя из подлежащей взысканию суммы – <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты> – неустойка, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате пошлины в сумме <данные изъяты>
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Юмагузину А. Р. о взыскании задолженности по кредиту частично удовлетворить.
Взыскать с Юмагузину А. Р. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата>: основной долг – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты> неустойку – <данные изъяты> <данные изъяты> судебные расходы – пошлину в сумме <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.Е.Факеева
Решение суда в окончательной форме принято <дата>.
