Решение от 24 апреля 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
ЗАОЧНОЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    «24» апреля 2013 года                              Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:
 
    Председательствующего:                                               Милинчук И.В.,
 
    при секретаре судебного заседания:                             Сарапуловой И.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) филиала № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) к Кроливецкому А.Г. о взыскании кредитной задолженности, неустойки, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ВТБ 24 (ЗАО) филиал № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Кроливецкому А.Г. о взыскании кредитной задолженности, неустойки, судебных расходов. Исковые требования мотивировали тем, что с ответчиком заключены кредитные договоры № от 20.10.2011 года и № от 20.10.2011 года. Ответчик взятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом. Так, в настоящее время по кредитному договору: № имеется задолженность в сумме 394 035 руб.67 коп., из которых 333645 руб. 18 коп.- задолженность по основному долгу, 54 801 руб. 65 коп.- задолженность по плановым процентам, 3 679 руб. 84 коп- задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате плановых процентов, 1 909 руб. 00 коп.- задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга, по кредитному договору № от 20.10.2011 года- 150 829 руб. 53 коп., из них: 128 826 руб. 22 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 17 454 руб. 87 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 3 697 руб. 83 коп. - сумма задолженности по пеням, 850 руб. 61 коп. - сумма задолженности по перелимиту. Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность по двум кредитным договорам в общей сумме 544 865 руб. 20 коп., сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска - 8 648 руб. 65 коп..
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении и дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
 
             Ответчик Кроливецкий А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении телеграммы лично ответчику (л.д.84), причины неявки суду не известны.
 
              Принимая во внимание то обстоятельство, что истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, суд рассматривает дело в заочном порядке.
 
             Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
               Из материалов дела следует, что 20.10.2011 года между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 350 000 рублей на срок по 20.10.2016 года с взиманием за пользование Кредитом 25 процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды. Ответчик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 3.1.1. Кредитного договора1). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.
 
    Согласно п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик выплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента от суммы не выполненных обязательств за каждый день просрочки.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.
 
    В соответствии со ст. ст. 809,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан -возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    20.10.2011 года Банком на счет Заемщика были зачислены денежные средства в сумме 350 000 руб.00 коп.
 
               Поскольку Ответчиком допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал от Ответчика в срок не позднее 26.12.2012 -года досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте 15.11.2012 года с этой целью требование.
 
    Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.
 
    По состоянию на 14.02.2013 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 444 335 руб. 26 коп., из которых: 333 645 руб. 18 коп. - задолженность по основному долгу; 54 801 руб. 65 коп. - задолженность по плановым процентам; 36 798 руб. 43 коп. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате плановых процентов; 19 090 руб. 00 коп. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.
 
    Истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %
 
    С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате ответчиком, составила 394 035 руб. 67 коп., из которых: 333 645 руб. 18 коп. - задолженность по основному долгу; 54 801 руб. 65 коп. - задолженность по плановым процентам; 3 679 руб. 84 коп. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате плановых процентов; 1 909 руб. 00 коп. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.
 
    В связи с чем суд полагает, что исковые требования являются законными и обоснованными.
 
    Кроме того, 20.10.2011 г. между Истцом и Ответчиком был заключен договор №, путем присоединения Ответчика к условиям акцепта условий Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%», «Тарифов на обслуживание банковских карт», утвержденных Приказом по Банку от 03.02.2011 г. № и расписки в получении международной банковской карты.
 
    Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав «Анкету-Заявление» (п. 11.1 стр. 6), и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемой)». Условия данного договора определены в Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем получения банковской карты.
 
    В соответствии с п. 1.10. Правил, Тарифы и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком.
 
    01.11.2011г. Ответчиком была получена банковская карточка VisaClassic, что подтверждается распиской
 
    Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта.
 
    На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности (п.3.8. Правил).
 
    Согласно Расписке при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 130 500 (сто тридцать тысяч пятьсот) рублей.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия ил недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом Ответчику кредит.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.
 
    Согласно п. 7.1.2. Правил Заемщик обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит (перелимит). В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную тарифами.
 
    В соответствии с Тарифами размер неустойки за превышение установленного лимита по перелимиту составляет 0,5 % от суммы превышения за каждый день после превышения.
 
    Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
 
    Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
 
    Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    Исходя из п. 5.7. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату её фактического погашения включительно.
 
              В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    4 >
 
    Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом, а также неустойку за превышение установленного лимита (перелимита). Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
 
    По состоянию на 13.02.2013 г. включительно общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составила 184 109 руб. 94 коп. из которых: 128 826 руб. 22 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 17 454 руб. 87 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 36 978 руб. 24 коп. - сумма задолженности по пеням, 850 руб. 61 коп. - сумма задолженности по перелимиту.
 
    Истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %.
 
    С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате ответчиком, составила 150 829 руб. 53 коп., из них: 128 826 руб. 22 коп. -сумма задолженности по основному долгу; 17 454 руб. 87 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 3 697 руб. 83 коп. - сумма задолженности по пеням, 850 руб. 61 коп. - :сумма задолженности по перелимиту.
 
    В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии Кредитными договорами все споры и разногласия разрешаются Туапсинском городском суде.
 
    В связи с чем, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №, также законными и обоснованными.
 
    В порядке ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 8 648 рублей 65 коп, что подтверждается платежным поручением № от 26.02.2013 года, соответственно данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) филиала № ВТБ 24 (ЗАО)- удовлетворить.
 
    Взыскать с Кроливецкого А.Г. пользу ВТБ 24 (ЗАО) филиала № № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № № от 20.10.2011 года в размере 394 035 (триста девяносто четыре тысячи тридцать пять) руб. 67 коп., из которых: 333 645 (триста тридцать три тысячи шестьсот сорок пять) руб. 18 коп. - задолженность по основному долгу; 54 801 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот один) руб. 65 коп. - задолженность по плановым процентам; 3 679 (три тысячи шестьсот семьдесят девять) руб. 84 коп. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате плановых процентов; 1 909 (одна тысяча девятьсот девять) руб. 00 коп. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга.
 
    Взыскать с Кроливецкого А.Г. пользу ВТБ 24 (ЗАО) филиала № № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №№ от 20.10.2011 года в размере 150 829 (сто пятьдесят тысяч восемьсот двадцать девять) руб. 53 коп., из них: 128 826 (сто двадцать восемь тысяч восемьсот двадцать шесть) руб. 22 коп. -сумма задолженности по основному долгу; 17 454 (семнадцать тысяч четыреста пятьдесят четыре) руб. 87 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 3 697 (три тысячи шестьсот девяносто семь) руб. 83 коп. - сумма задолженности по пеням, 850 (восемьсот пятьдесят) руб. 61 коп. - сумма задолженности по перелимиту.
 
    Взыскать с Кроливецкого А.Г. пользу ВТБ 24 (ЗАО) филиала № № ВТБ 24 (ЗАО) уплаченную государственную пошлину в размере 8 648 (восемь тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 65 коп..
 
    Всего взыскать с Кроливецкого А.Г. пользу ВТБ 24 (ЗАО) филиала № № ВТБ 24 (ЗАО) 553 513 (пятьсот пятьдесят три тысячи пятьсот тринадцать) руб. 85 коп..
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Председательствующий