Решение от 23 января 2014 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Торжок      23 января 2014 года
 
    Торжокский городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Голубевой О.Ю.,
 
    при секретаре Раевой Е.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Л.Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
                     У С Т А Н О В И Л:
 
    ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось в суд с иском к Л.Э.В. и просит взыскать с нее задолженность по кредитному договору в сумме 66 956 рублей 41 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 208 рублей 69 копеек.
 
    В основании иска указывает, что *** между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Л.Э.В. был заключен договор №, в соответствии с которым последняя получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых на суму остатка задолженности по кредиту. Факт получения клиентом кредита подтверждается подписью заемщика о получении кредитной карты на договоре.
 
    Условиями кредитного договора установлено, что договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из анкеты – заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и тарифов.
 
    Согласно условиям договора заемщик обязан ежемесячно до 25 числа каждого месяца вносить минимальный платеж по кредиту не менее 7-10% от общей суммы задолженности (пункт 6.4 Условий и правил представления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифы).
 
    Ответчик в нарушение условий договора обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил.
 
    По состоянию на *** общий размер задолженности ответчика перед истцом по договору составляет 66 956 рублей 41 копейка, из которых задолженность по основному долгу в размере 41 478 рублей 88 копеек; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – 15 260 рублей 38 копеек; задолженность по комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа– 4 647 рублей 80 копеек; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 условий и правил предоставления банковских услуг) – 2 500 рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – 3 069 рублей 35 копеек.
 
    Представитель истца – ЗАО МКБ «Москомприватбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал.
 
    В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Л.Э.В. в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не уведомила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.
 
    Направленные по известному суду адресу места жительства ответчика судебные извещения возвращены организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденции.
 
    Подобные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства.
 
    С соблюдением требований статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика Л.Э.В. в порядке заочного производства.
 
    Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.
 
        В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что *** ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Л.Э.В. заключили смешанный кредитный договор № путем присоединения к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, по условиям которого ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предоставляет Л.Э.В. банковские услуги в виде кредитной карты «Универсальная» (л.д. 7, 9).
 
    При этом согласно условиям кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7 % от общей суммы задолженности; процентная ставка по кредиту 3 % в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу; ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору 1 % от общего размера задолженности по кредитному договору (л.д. 9); штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 условий и правил предоставления банковских услуг) 2 500 рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 условий и правил предоставления банковских услуг) 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (л.д. 10-17).С Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Л.Э.В. была ознакомлена лично под роспись *** при заключении кредитного договора (л.д. 7 (оборот)). В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как следует из представленного ЗАО МКБ «Москомприватбанк» расчета, задолженность Л.Э.В. по кредитному договору № по состоянию на *** составляет 66 956 рублей 41 копейка, из которых задолженность по основному долгу в размере 41 478 рублей 88 копеек; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу, 15 260 рублей 38 копеек; задолженность по комиссии 4 647 рублей 80 копеек; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 условий и правил предоставления банковских услуг) 2 500 рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий 3 069 рублей 35 копеек (л.д. 3-5). Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает. До настоящего времени Л.Э.В. меры к погашению задолженности по смешанному кредитному договору не приняла, условия заключенного кредитного договора, а также расчет и размер задолженности не оспорила. Предъявленная к взысканию неустойка (4 647 рублей 80 копеек + 2 500 рублей + 3 069 рублей 35 копеек) соразмерна задолженности по основному обязательству, составляющему 56 739 рублей 26 копеек, и последствиям его нарушения. При этом обсуждая правомерность начисления ответчику Л.Э.В. штрафа (комиссии) за нарушение сроков платежей, суд учитывает, что в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом банк вправе предусмотреть в кредитном договоре обязанность заемщика выплачивать не только вознаграждение за пользование кредитом в виде процентных ставок, но и любые другие вознаграждения. Банк-кредитор при формировании своей кредитной политики вправе самостоятельно определять условия предоставления потребительских кредитов гражданам. Помимо этого, банк вправе включать в кредитный договор условие о взыскании штрафа с заемщика в случае возникновения просроченной задолженности. Такой штраф можно рассматривать в качестве неустойки (штрафа, пеней), под которой согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего им исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Гражданское законодательство предусматривает неустойку не только в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, но и как средство возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, что также нашло отражение в Положении Центрального банка Российской Федерации от 26 июня 1998 года № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с Л.Э.В. суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме в сумме 66 956 рублей 41 копейка. Требование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в размере 2 208 рублей 69 копеек.     Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: исковые требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Л.Э.В. в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № от *** в размере 66 956 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 41 копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере 41 478 (сорок одна тысяча четыреста семьдесят восемь) рублей 88 копеек; просроченные проценты в размере 15 260 (пятнадцать тысяч двести шестьдесят) рублей 38 копеек; неустойку за несвоевременное (неполное) внесение минимального платежа в размере 4 647 (четыре тысячи шестьсот сорок семь) рублей 80 копеек; штраф за нарушение сроков платежей (фиксированная часть) в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей; штраф за нарушение сроков платежей (процентная составляющая) в размере 3 069 (три тысячи шестьдесят девять) рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 208 (две тысячи двести восемь) рублей 69 копеек.
 
    Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Торжокский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
        Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий подпись      О.Ю. Голубева
 
    Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-101/2014 в Торжокском городском суде Тверской области
 
    Судья                                  О.Ю. Голубева