Дата принятия: 23 января 2013г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Чегем 23 января 2013 г.
Чегемский районный суд КБР в составе:
Председательствующего Ажаховой М.К.
При секретаре Сохроковой Д.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
Установил:
Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам ФИО1 и ФИО2 ОАО КБ «Еврокоммерц» предоставил кредит в сумме 1500000 рублей на срок 168 месяцев для приобретения в собственность ответчика ФИО1 жилого дома с земельным участком по адресу: КБР, <адрес>. Кредит был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком были оценены в 2831000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Бизнеспрайс». Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом с земельным участком произведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время кредитором и залогодержателем является Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Начиная с февраля 2012 г. ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производились. Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого дома с земельным участком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2149058,48 рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1455584,16 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 452270,13 рублей, начисленные пени – 241204,19 рублей. До момента реализации жилого дома с земельным участком на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена жилого дома с земельным участком может быть установлена в соответствии с оценкой жилого дома с земельным участком, указанной в отчете от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2831000 рублей.
Представитель истца ФИО4, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на один год, в судебном заседании заявленные исковые требования полностью поддержал, и пояснил, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам ФИО1 и ФИО2 ОАО КБ «Еврокоммерц» предоставил кредит в сумме 1500000 рублей на срок 168 месяцев для приобретения в собственность ответчика ФИО1 жилого дома с земельным участком по адресу: КБР, <адрес>. Кредит был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком были оценены в 2831000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Бизнеспрайс». Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом с земельным участком произведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время кредитором и залогодержателем является Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Начиная с февраля 2012 г. ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками не производились. Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого дома с земельным участком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2149058,48 рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1455584,16 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 452270,13 рублей, начисленные пени – 241204,19 рублей. До момента реализации жилого дома с земельным участком на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена жилого дома с земельным участком может быть установлена в соответствии с оценкой жилого дома с земельным участком, указанной в отчете от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2831000 рублей. Также истец считает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита, подлежащей взысканию с ответчиков, до 50000 рублей.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала и пояснила, что в связи с тяжелой болезнью с февраля 2012 года не выплачивала платежи по кредиту.
Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 и ФИО2 действительно заключили договор с ОАО КБ «Еврокоммерц» на получение кредита в размере 1500000 рублей сроком на 168 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 жилого дома с земельным участком, находящимся по адресу: КБР, <адрес>. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14 % годовых. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека в силу закона. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.
Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается зачисление на счет ответчика ФИО1 Банком суммы в размере 1500000 рублей.
Из копий выписок из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 на праве собственности принадлежит жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> КБР, <адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.
Согласно п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Сумма задолженности ответчиков перед истцом в размере 2149058 рублей 48 копеек подтверждается расчетом, подписанным представителем истца ФИО4 на ДД.ММ.ГГГГ, и никем не оспаривается.
Расчет суммы задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора.
Пунктом 5.2. кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Согласно ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (п. 3 ст. 350 ГК РФ).
В связи с существенным нарушением ответчиками условий кредитного договора на ДД.ММ.ГГГГ за ними образовалась задолженность в размере 2149058 рублей 48 копеек, из которых:
- задолженность по основному долгу составляет 1455584 рублей 16 копеек,
- задолженность по просроченным процентам – 452270 рублей 13 копеек,
- пени – 241204 рубля 19 копеек.
Несмотря на неоднократные предупреждения и переговоры, ответчики добровольно не погасили возникшую задолженность.
Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками их обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, суммы пеней.
Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ предметом ипотеки является жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес> КБР, <адрес>, денежная оценка предмета ипотеки составляет 2831000 рублей.
Суд считает возможным определить начальную продажную цену указанного объекта недвижимости в соответствии с указанной в закладной и отчете об оценке стоимостью, поскольку об этом просит истец, а ответчик не представил суду возражений и доказательств по стоимости заложенного имущества.
Государственная пошлина уплачена истцом в размере 21989 рублей 27 копеек.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Что касается требований истца о том, что до момента реализации жилого дома с земельным участком на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, то суд находит его необоснованным и не подлежащим удовлетворению, поскольку возможность взыскания процентов и пени в таком порядке не предусмотрена ни законом, ни договором.
По смыслу ст. 198 ГПК РФ решение суда должно быть исполнимым, содержать точную сумму, подлежащую взысканию с ответчика. В то время как определить даты вступления решения в законную силу, погашения кредита или реализации предмета залога не представляется возможным, в связи с чем, невозможно произвести точный расчет подлежащих взысканию на будущее время денежных сумм.
При этом истец не лишен права потребовать взыскания с ответчиков указанных сумм за фактически истекшее время с момента вынесения судебного решения до момента полного возврата кредита.
При таких данных поданное заявление подлежит удовлетворению частично.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в размере 1957854 (один миллион девятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля 29 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1455584 (один миллион четыреста пятьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рублей 16 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 452270 (четыреста пятьдесят две тысячи двести семьдесят) рублей 13 копеек, начисленные пени – 50000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на заложенную недвижимость по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и закладной от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> КБР, <адрес>, определив способ реализации – с публичных торгов и начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 2831000 (два миллиона восемьсот тридцать одна тысяча) рублей.
Взыскать в равных долях с ФИО1 и ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21989 (двадцать одна тысяча девятьсот восемьдесят девять) рублей 27 копеек.
В удовлетворении остальных требований Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к ФИО1 и ФИО2 отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР в течение месяца с момента его принятия через Чегемский районный суд КБР.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья Чегемского Районного суда КБР М.К.Ажахова
