Решение от 23 сентября 2014 года

Дело №
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    23 сентября 2014 года                          г. Омск
 
        Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Дзюбенко А.А., при секретаре Козило Е.А., с участием
 
    представителя истца – Соболевой Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) к Мальцевой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    АКБ «Связь-Банк» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд к Мальцевой Т.Н о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Мальцевой Т.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 99 000 руб. под 18 % годовых. Согласно п. 1.3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется в порядке, установленном кредитным договором. Окончательная дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету заемщика за период с 27 апреля 2011 года по 20 августа 2014 года. Пункт 5.1.1 Кредитного договора устанавливает обязанность заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в соответствие с условиями кредитного договора. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа) составляет 2 553 руб. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющимся приложением к кредитному договору, ежемесячные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца за исключением последнего платежа. Согласно п. 5.1.2 кредитного договора заемщик обязался обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу кредитора (в случае погашения обязательств в рублях) в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора. Однако, вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам, заемщик не осуществляет платежи в погашение кредита и процентов по настоящее время. В соответствии с п.6.2 и 6.3 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки. Таким образом, по состоянию на 20 августа 2014 г. задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 068,32 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 50 799,08 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 8 933,68 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долгу – 5 341,47 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту – 1 994,09 руб. Согласно п. 4.2.1 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей по кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Требование Банка о расторжении кредитного договора и полном досрочном погашении задолженности направлено заемщику 30 июля 2014 года, в указанный в требовании срок (до 08 августа 2014 года) задолженность заемщиком не погашена. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и заемщиком; взыскать с Мальцевой Т.Н. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 67 068,32 руб., в том числе: 50 799,08 руб. – задолженность по основному долгу; 8 933,68 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 5 341,47 руб. – неустойку за неисполнение обязательств по основному долгу; 1 994,09 руб. – неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.
 
    В судебном заседании представитель истца Соболева Т.Ю., действующая на основании доверенности (л.д.33), исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просит удовлетворить иск в полном объеме. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    Ответчик Мальцева Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащем образом по месту регистрации, повестка вручена ответчику лично, что подтверждается вернувшимся в суд почтовым уведомлением (л.д. 46).
 
    С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Мальцевой Т.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме 99 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ г., а заемщик обязался своевременно возвратить полученною денежную сумму и уплатить проценты за пользование в размере 18% годовых (л.д. 7-11).
 
    В соответствии с п. 1.3 кредитного договора возврат кредита осуществляется в соответствие с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к договору.
 
    Пунктом 2.1 кредитного договора установлено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в Банке на основании договора банковского счета в валюте РФ № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Днем предоставления кредита считается день зачисления Банком денежных средств на счет заемщика (п. 2.3 кредитного договора).
 
    Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора установлено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 2 553 руб.
 
    Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня (п.3.2 договора).
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.
 
    Согласно п. 3.6.1 кредитного договора, подписанного Мальцевой Т.Н., заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, по состоянию на рабочий день, предшествующий 16 числу каждого месяца, следующего за каждым процентным периодом, либо в дату, предшествующую дате окончательного возврата кредита.
 
    При этом датой исполнения обязательств заемщика по договору считается день списания Банком соответствующих сумм со счета заемщика (п.3.6.3 договора).
 
    Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21-30), а также банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 16).
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик Мальцева Т.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в нарушение его условий производит платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по основанному долгу и процентам, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 21-30).
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Исходя из положений п. 4.2.1 кредитного договора, в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении заемщиком обязательств по договору, а также в случае смерти заемщика, объявления судом заемщика умершим, безвестно отсутствующим, недееспособным или ограниченно дееспособным, требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору.
 
    При досрочном востребовании Банком суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек по договору Банк вправе за 10 календарных дней до даты досрочного востребования направить заемщику письменное требование.
 
    В соответствии с названным условием договора, 30 июля 2014 г. ответчику было направлено письменное требование о необходимости в срок до 08 августа 2014 г. уплатить сумму просроченной задолженности в размере 65 697,92 руб., а также о расторжении кредитного договора с указанной даты (л.д. 17).
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 4.1.2. кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня.
 
    Пункт 3.3 кредитного договора предусматривает, что расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале – по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).
 
    Согласно условиям п. 3.4 кредитного договора, каждый период с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца (обе даты включительно) именуется процентный период.
 
    Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность Мальцевой Т.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20 августа 2014 года составляет: 50 799,08 руб. – сумма основного долга, 8 933,68 руб. – сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 19-20).
 
    Таким образом, применительно к изложенному выше, положениям п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования Банка о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п.6.2, п. 6.3 кредитного договора, за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности по кредиту, по уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки.
 
    Согласно расчету Банка, представленному в материалы дела по состоянию на 20 августа 2014 года, неустойка за просрочку гашения процентов составляет 1 994,09 руб., неустойка за просрочку гашения основного долга составляет 5 341,47 руб., итого 7 335,56 руб. (л.д. 20).
 
    Поскольку ответчиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору исполнены не были, каких-либо возражений в соответствии со ст. 56,57 ГПК РФ не представлено, суд полагает данные требования истца также подлежащими удовлетворению.
 
    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма неустоек по кредитному договору на 20 августа 2014 года в общем размере 7 335,56 руб.
 
    Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Как установлено судом, 30 июля 2014 года заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора с 08 августа 2014 года (л.д. 17).
 
    В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
 
    В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    Судом установлено, что согласно условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, заемщик нарушил условия договора, не осуществляя платежи в счет погашения суммы задолженности по основному долгу и процентам в установленные сроки, допуская значительные просрочки, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.
 
    Ответчиком Мальцевой Т.Н. доказательств обратного в соответствии со ст. ст.12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.
 
    Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подлежит удовлетворению.
 
    При подаче иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 2 209 руб., которая в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и Мальцевой Т.Н..
 
    Взыскать с Мальцевой Т.Н. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 068 (шестьдесят семь тысяч шестьдесят восемь) рублей 32 копейки, в том числе: сумму основного долга – 50 799 рублей 08 копеек, сумму процентов за пользование кредитом 8 933 рубля 68 копеек, сумму неустоек 7 335 рублей 56 копеек
 
    Взыскать с Мальцевой Т.Н. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 209 рублей.
 
    Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                  А.А. Дзюбенко