Дата принятия: 23 сентября 2014г.
Дело № 2-3773/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
23 сентября 2014 года г. Пятигорск
Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе
председательствующего судьи Ивлевой О.В.
при секретаре Малаховой И.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пятигорске гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Доценко А.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 А.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк». Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой.
В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту. Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> со сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставка <данные изъяты> годовых.
Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере <данные изъяты> со сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставка <данные изъяты> годовых. В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ФИО4 ознакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: Хранить в секрете ПИН - коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифов Банка. Правило о начисление процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.
Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами, в дату списания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет.
В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами <данные изъяты>, Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты>, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами <данные изъяты>, перерасход кредитного лимита <данные изъяты>, остаток основного долга по использованию кредитной линии <данные изъяты>, общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. Согласно общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленный срок Банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 было направленно требование о погашении задолженности, по состоянию на сегодняшний день требование не исполнено.
Согласно п. 9 статьи 29 ГПК РФ иски, вытекающие из договоров, в которых указано место их исполнения, могут быть предъявлены также в суд по месту исполнения такого договора. Для надлежащего исполнения обязательств по кредитной карте ответчик должен был обеспечить наличие денежных средств на своем счете открытом в ЗАО «Райффайзенбанк». То есть местом исполнения обязательств по кредитному договору, является место нахождения филиала Банка. Согласно общих Условий споры, возникшие в связи с заключением, исполнением, расторжением Договора, подлежат рассмотрению в судах общей юрисдикции по месту нахождения Банка или филиала Банка, действующего от имени Банка при заключении Договора.
Просят суд взыскать с ответчика сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту в сумме <данные изъяты> а также госпошлину в сумме <данные изъяты>
Представитель истца, ЗАО «Райффайзенбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив суду заявлением с просьбой рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя ЗАО «Райффайзенбанк».
Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам.
Ответчик, ФИО3 А.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается письменными материалами дела. О причинах отсутствия суд не уведомила. На день судебного заседания возражений либо иных заявлений от ответчика не поступило.
Суд не находит оснований для признания причины отсутствия ответчика уважительной, а потому приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в ее отсутствие, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу положений ст., ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. ст. 434,435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.
Согласно п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории Российской Федерации утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели карт), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. При этом в силу п. 1.5 данного Положения Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Тем самым, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, о чем свидетельствует расписка в получении карты и предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> со сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставка <данные изъяты> годовых.
Таким образом суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор по условиям которого ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО3 А.Г. кредитный лимит в размере <данные изъяты> со сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставка <данные изъяты> годовых.
Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Кредит по Договору был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Общих Условий и правил обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк», а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
В своем Заявлении Ответчик Доценко А.Г. А.Г. выразила свое согласие с Условиями по кредитной Карте, Тарифами по кредитной Карте, обязалась их соблюдать.
ФИО3 А.Г. ДД.ММ.ГГГГ получила кредитную карту с предоставленным ей кредитным лимит в размере <данные изъяты> со сроком действия кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставка <данные изъяты> годовых, о чем свидетельствует ее расписка в получении карты.
В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ФИО4 ознакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.
Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.
Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.
Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифов Банка.
Правило о начисление процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.
За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств, предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.
Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами, в дату списания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет.
В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> складывающаяся из следующих сумм: <данные изъяты>
Согласно общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленный срок Банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.
Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.
Банком суду представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что ответчик была ознакомлена и согласна со всеми условиями обслуживания и выпуска кредитной карты, а так же тарифами банка и обязалась их выполнять.
Судом установлено, что в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.
С учетом того обстоятельства, что доводы истца о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждены письменными доказательствами, которые ответчиком не оспорены и не опровергнуты, исковые требования о взыскании суммы задолженности в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов пропорционально удовлетворенным требованиям, в том числе расходы на оплату государственной пошлины, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> оплаченные банком при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Доценко А.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.
Взыскать с Доценко А.Г. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>
Взыскать с Доценко А.Г. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В.Ивлева
