Решение от 23 сентября 2014 года

 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    23 сентября 2014 года г. Красноярск
 
    Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:
 
    председательствующего судьи Бойко И.А.,
 
    при секретаре Кубаревой В.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Белозеровой И.А. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Белозеровой И.А. о взыскании денежных средств.
 
    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. истец заключил с Белозеровой И.А. соглашение о кредитовании на получение Песонального кредита (в офертно - акцептной форме) №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Белозеровой И.А. в размере <данные изъяты> руб., под 12,99 % годовых, сроком на 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предоставления кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб – начисленные неустойки, <данные изъяты> руб. – комиссия за обслуживание счета, а также уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» - Михайловская О.В. (доверенность от 30.08.2013г. № 5/3549Д) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила ходатайство, в котором иск поддержала в полном объеме, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.
 
    Ответчик Белозерова И.А. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщила, ходатайств не поступало.
 
    При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражает.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Белозерова И.А. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение персонального кредита, согласно которой просила заключить с ней соглашение о кредитовании в соответствии с ее заявлением и общими условиями предоставления потребительского кредита, в соответствии с которыми предоставить потребительский кредит.
 
    Как усматривается из справки по кредиту наличными, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании №, на имя ответчика открыт счет №, на который банком были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., размер процентов за пользование кредитом составил 12,99 % годовых, срок кредита – 36 месяцев, размер ежемесячного платежа – 6 100 руб., день ежемесячного платежа - не позднее 18-го числа.
 
    Как следует из выписки по лицевому счёту заёмщика Белозеровой И.А. обязательства по ежемесячному погашению кредита ответчицей неоднократно нарушались, ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком был внесен последний платеж, в последующем ответчиком платежи не вносились, и согласно представленному расчету ее задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты>.
 
    Согласно п. 3.3. Условий предоставления персонального кредита, клиент обязан погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета, в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами Банка или Анкетой-заявлением равными частями в размере и даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения (л.д. 21).
 
    Из п.п. 5.1., 5.2. вышеприведенных Условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. В случае нарушения обязательств в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (л.д. 22).
 
    Поскольку ответчица свои обязательства перед истцом не исполнила, с нее надлежит взыскать просроченную задолженность по кредитному соглашению: основной долг - в сумме <данные изъяты> руб., проценты - в сумме <данные изъяты> руб., неустойку в сумме <данные изъяты> руб. (за несвоевременную уплату основного долга за период с 18.11.2012г. по 15.07.2014г.).
 
    Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика Белозеровой И.А. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. и штрафа за нарушение срока уплаты комиссии в размере <данные изъяты> руб.
 
    Возможность взимания комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за предоставление денежных средств заемщику, как самостоятельного платежа, нормами ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов, в том числе Письмом ЦБ РФ N 77-Т от 26.05.2005 года "О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов", Письмом ЦБ РФ N 228-Т от 29.12.2007 года "По вопросу осуществления потребительского кредитования", не предусмотрена.
 
    Кроме того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия текущего счета (текущего кредитного счета) заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
 
    Между тем комиссия за обслуживание счета установлена Банком не в рамках обязательства по принятию и зачислению поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности (кредит). Взимая (устанавливая) комиссию за обслуживание счета Банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", которая императивно устанавливает невозможность обусловливания приобретения одних услуг другими. Действия Банка по взиманию Комиссию за обслуживание счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    На основании изложенного следует, что условия кредитного соглашения, заключенного между Банком и Белозеровой И.А., об уплате ответчиком комиссии за обслуживание счета, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
 
    Таким образом, указанные выше условия кредитного соглашения в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению.
 
    Так как условия договора об обязанности по уплате комиссий за обслуживание текущего кредитного счета являются незаконными, следовательно, требования о взыскании штрафа за нарушение срока уплаты комиссии, также не подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, в силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно платёжному поручению от 17.07.2014г. №, истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с Белозеровой И.А. подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Белозеровой И.А. о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Белозеровой И.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному соглашению в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб., проценты - в сумме <данные изъяты> руб., неустойку в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб., всего – <данные изъяты> коп.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                    И.А. Бойко