Решение от 23 сентября 2014 года

                                                                       Дело № 2-713/2014                   РЕШЕНИЕ
    Именем Российской Федерации
 
 
23 сентября 2014 года                                                                             г. Шарья
 
    Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шушкова Д.Н., при секретаре Шадриной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
             УСТАНОВИЛ:
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору ---- от ----.2012г. в размере 175360 руб. 99 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 4707,22 руб.
 
    Требования мотивируются тем, что ----.2012г. между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) ---- на сумму 160 000 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 32% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежаще исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п. 4.1, 4.1.1. Условий кредитования: заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором, ответчик допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей. Согласно п. 5.2; 5.2.1 Условий кредитования Банк в праве расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (0,3% процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления (0,3% процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). Задолженность ответчика перед истцом на 02.07.2014г. составляет 175360 руб. 99 коп., что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей). На основании закона и заключенного кредитного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» имеет право требовать с должника возмещения причиненных убытков. Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных Банку в соответствии с действующим законодательством.
 
    ----2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» направило ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, с требованием о погашении задолженности до 27.06.2014г. Данное требование ответчик не выполнила, в связи, с чем договор считается досрочно расторгнутым, а у ООО ИКБ «Совкомбанк» появилось право на судебное взыскание образовавшейся задолженности.
 
    Дело рассматривается в отсутствие представителя истца, уведомленного о месте и времени рассмотрения дела, просившего о рассмотрении дела без участия представителя.
 
    В судебном заседании ответчик П. с исковыми требованиями согласилась частично, указав, что расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривает, но взыскиваемую неустойку считает завышенной и несоответствующей допущенным ею нарушениям условий договора. Ввиду трудного финансового положения - муж не работает, на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, она подала в банк заявление о реструктуризации кредита, на что получила отказ. Штрафы и проценты продолжали начисляться, в итоге сумма взыскания превышает сумму взятого кредита за счет неустойки. Просит суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.
 
    Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Как установлено судом, ----.2012г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и П. был заключен кредитный договор ---- на предоставление заемщику кредита на сумму 160000 руб. под 32% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик П. была ознакомлена с Условиями кредитования ООО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования), с ними согласилась и обязалась их соблюдать (л.д. 5-10).
 
    Согласно п. 4.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплатить Банку проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
 
    Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.
 
    Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.
 
    Сумма общей задолженности по кредиту согласно представленного расчета по состоянию на 02.07.2014 года составляет 175360 руб. 99 коп., из них: просроченная ссуда - 136619,10 руб., просроченные проценты - 22147,15 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 5551,36 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 11043,38 руб. (л.д. 12-16).
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.
 
    Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору на основании п. 5.2 Условий кредитования, ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности, процентов, неустойки и расторжения договора, о чем заемщику было направлено уведомление (л.д. 22-23). В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.
 
    На основании изложенного требования истца о взыскании просроченной ссуды, процентов за пользование кредитом суд считает правомерными.
 
    Требование о взыскании штрафных санкций (неустойки) основано на условиях кредитного договора и подлежит удовлетворению с учетом заявленного ответчиком ходатайства частично.
 
    В соответствии с представленным истцом расчетом сумма неустойки в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов составляет в общей сумме 16 594,74 рубля.
 
    Судом установлено, что со стороны ответчика действительно имела место просрочка возврата полученного кредита. При указанных обстоятельствах суд признает наличие оснований для привлечения ответчика к имущественной ответственности в виде договорной неустойки.
 
    В связи с тяжелым материальным положением ответчик просила снизить размер неустойки, считая ее завышенной, указав, что в настоящее время её муж не работает, она, работая *****, получает небольшую зарплату, на иждивении находится несовершеннолетний ребенок.
 
    Согласно правилам пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда от 01.07.1996г. № 6/8, подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства.
 
    Согласно Определению Конституционного суда Российской Федерации от 22.04.2004 г. в части 1 статьи 333 ГК РФ Российской Федерации речь идет о праве суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В данном случае суду предписано устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Снижение неустойки производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемых процентов является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемой неустойки.
 
    Принимая во внимание, что заявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, а также отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий; что в соответствии с условиями договора неустойка рассчитывается истцом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа, при том, что ставка рефинансирования, предусмотренная в настоящее время Центральным Банком РФ составляет 8, 25% годовых; обращение П. в банк с заявлением от ----.2013г. о реструктуризации задолженности по кредитному договору, её сложное материальное положение, подтверждаемое копией трудовой книжки, свидетельством о рождении ребенка, справкой о заработной плате, суд, применив статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым снизить размер неустойки до 5000 рублей.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 163766 рублей 25 копеек.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4395 руб. 98 коп. (4707,22 х 163766,25 / 175360,99).
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
 
                             РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с П. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ---- от ----.2012г. в размере 163766 (сто шестьдесят три тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 25 копеек и судебные расходы в размере 4395 (четыре тысячи триста девяносто пять) рублей 98 копеек.
 
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарьинский районный суд. Судья:                                                                          Д.Н. Шушков