Решение от 23 сентября 2014 года

    Дело № 2-3757/2014
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
    Именем Российской Федерации
    23 сентября 2014 года г.Барнаул
    
    Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе
    председательствующего судьи Анашкиной И.А.,
    при секретаре Белянской Т.А.,
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хрусталеву А.А. о взыскании суммы,
 
    УСТАНОВИЛ:
    
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Хрусталеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № *** от ДД.ММ.ГГГГ года в размере *** рублей *** копеек, в том числе *** рубля *** копейки – основной долг, *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом, *** рублей – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств.
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хрусталевым А.А. заключен договор о предоставлении кредита *** от ДД.ММ.ГГГГ и ведении банковского счета, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере *** рублей сроком на *** месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику Банк исполнил надлежащим образом. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженности по кредиту не оплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет *** рублей *** копеек.
    Между истцом и ООО «Коллекторское агентство «Стоунхендж проф» заключен агентский договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашениям об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили *** рублей *** копеек.
    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
    Ответчик Хрусталев А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, посредством телефонограммы. Судебные повестки, направленные почтой по адресу, имеющемуся в материалах дела, возвращены в суд с отметкой почты «Истек срок хранения».
    Учитывая, что ответчик надлежаще извещен о рассмотрении дела, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны представителя истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
    Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
    В соответствии со ст.30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Хрусталевым А.А. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета *** путем подписания заявки на открытие банковских счетов/анкета заемщика в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил заемщику путем зачисления на текущий расчетный счет денежных средств в размере *** рубля, из которых *** рублей выданы заемщику, *** рубля – страховой взнос на личное страхование. Сумма страховых взносов входят в сумму кредита. Сумма кредита предоставлялась на срок *** месяцев под *** % годовых, полная стоимость кредита составляет *** % годовых. Согласно условиям кредитного договора сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей - *** числа каждого месяца в размере *** рублей *** копейка.
    В договоре-заявке на открытие банковских счетов/анкете заемщика (далее - заявка) ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов будет зачисление суммы кредита на текущий счет заемщика.
    Подпись заемщика в поле *** заявки подтверждает, в том числе и то, что заемщик согласен быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования по условиям договора.
    Как следует из заявки-оферты ответчика, Хрусталев А.А. до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, что подтверждается его подписью.
    Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия) являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашении и тарифами Банка.
    Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
    В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
    Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
    Статья 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.
    С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлась заявка Хрусталева А.А., акцептом - зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика.
    В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
    Информация, отраженная в заявке-оферте и в условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, тарифах ООО «КХФ Банк», являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержатся полные и необходимые сведения, в том числе о полной стоимости кредита, из чего суд делает вывод, что сторонами согласованы все существенные условия договора.
    В соответствии с договором банк предоставил ответчику сумму кредита в размере *** рублей, зачислив денежные средства на текущий счет *** за вычетом суммы страховых взносов в размере *** рубля согласно заключенному заемщиком договору добровольного страхования, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.
    По условиям договора заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения.
    Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке (п.1.2 раздел IIУсловий).
    Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору, на основании ст.ст.329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка (п.1 раздел IIIУсловий).
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплату неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка (п.2 раздел IIIУсловий).
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3 раздел IIIУсловий).
    Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, предусмотрено, что за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту взыскивается пеня за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере ***% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, а также штраф с *** и более дней возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа, но не более *** дня возникновения просрочки в размере *** рублей (л.д.16-17).
    Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета или с соответствующего счета Банка (кредитора), указанного заемщику в письменном уведомлении. Заемщик вправе вносить денежные средства на счет для погашения задолженности по кредиту в любой день в течении процентного периода.
    В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
    Статьями 810, 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
    В нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком не обеспечивалось своевременное исполнение обязательств по договору, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами. Данное обстоятельство дает Банку право предъявить к заемщику требование о досрочном возврате кредита.
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.
    Не извещение Банком заемщика о возникшей задолженности не может являться основанием для освобождения (уменьшения) его ответственности, поскольку указанное лицо, являющееся должником по возникшему обязательству, обязан проявлять соответствующую степень заботливости и осмотрительности, принимая меры к получению информации об исполнении обязанностей по кредитному договору. Добросовестный контрагент должен исполнять свои обязанности по договору в добровольном порядке.
    Как установлено судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет *** рублей *** копеек, в том числе *** рубля *** копейки – основной долг, *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом, *** рублей – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств.
    Расчет указанных сумм, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, графику ежемесячных платежей, выписке по счету, судом проверен и принимается как правильный. Ответчиком расчет не оспорен.
    В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
    Положениями ст.401 ГК РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, то есть в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
    Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, соответственно, суд основывает выводы на доказательствах, представленных истцом.
    Ответчиком соразмерность неустойки последствиям нарушенных обязательств не оспаривалась, в связи с чем у суда не имеется оснований для применения ст.333 ГК РФ.
    На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
    Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек, что соответствует цене иска и подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3, 4).
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию *** рублей *** копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
    Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
    РЕШИЛ:
    
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хрусталеву А.А. о взыскании суммы удовлетворить.
    Взыскать с Хрусталева А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рубля *** копейки – основной долг, *** рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом, *** рублей – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств, *** рублей *** копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего подлежит взысканию *** рублей *** копеек.
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
    
    Судья И.А.Анашкина