Решение от 23 сентября 2014 года

Дело № 2-2129/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    23 сентября 2014 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Остольская Л.Б.,
 
    при секретаре Белоногове В.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Губаренко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с иском к Губаренко Е.С., в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № BLZPPLF3ACZADV130918 от 18.09.2013 в размере 98224 рублей 28 копеек, в том числе: 70870 рублей 86 копеек основной долг; 4184 рубля 05 копеек – проценты; 17538 рублей 53 копейки – начисленные неустойки, 5630 рублей 84 копейки – комиссия за обслуживание счета, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3146 рублей 73 копеек.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что 18.09.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Губаренко Е.С. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен № BLZPPLF3ACZADV130918. Указанное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнения соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 74500 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 6200 рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК», ответчик Губаренко Е.С., будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, не явились, о причинах неявки суд не известили, представили заявление о рассмотрении данного гражданского дела в свое отсутствие.
 
    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Губаренко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что согласно анкете-заявлению на получение кредита наличными Губаренко Е.С. просил предоставить ему кредит в размере 74500 рублей, сроком на 18 месяцев под 18,99% годовых.
 
    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу п.п. 2.1, 3.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется представить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, указанный в анкете-заявлении. Банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете-заявлении: на текущий счет в рублях, открытый клиенту в соответствии с договором.
 
    Из справки по кредиту наличными на 14.07.2014 следует, что Губаренко Е.С. выдан кредит 18.09.2013, сумма кредита 74500 рублей, срок кредита – 18 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,99% годовых. Минимальный платеж равен 6200 рублям, день ежемесячного платежа не позднее 18-го числа каждого месяца. Аналогичные сведения содержатся в анкете-заявлении Губаренко Е.С., кроме того в указанном заявлении содержатся сведения о том, что комиссия за обслуживание счета составляет 1,89% от суммы кредита ежемесячно. Подписав данное заявление Губаренко Е.С. с указанными условиями согласился и заключил соглашение о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования.
 
    Как следует из выписки по счету № 40817810804390045078 за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, а также за период с 01.01.2014 по 12.04.2014, Губаренко Е.С. были предоставлены денежные средства на указанный счет в размере 74500 рублей, что также подтверждается справкой по кредиту наличными на 14.07.2014.
 
    Соответственно, акцептом явились действия банка по предоставлению наличных денежных средств Губаренко Е.С. Как следует из выписки по счету № 40817810804390045078 за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, а также за период с 01.01.2014 по 12.04.2014, Губаренко Е.С. воспользовался предоставленными денежными средствами. Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные соглашением о кредитовании № BLZPPLF3ACZADV130918 от 18.09.2013.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из п.п. 2.8, 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    В соответствии со справкой по кредиту наличными на 14.07.2014 сумма обязательного минимального платежа по основному долгу 6200 рублей. Согласно заявлению-анкете от Губаренко Е.С. дата расчета минимального платежа 18 число каждого календарного месяца.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 6.4, 6.5, 6.6 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплате начисленных процентов (полностью или частично). В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п. 6.4 настоящих Общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности. Клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом и неустоек.
 
    Из выписки по счету № 40817810804390045078 за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, а также за период с 01.01.2014 по 12.04.2014 следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности ответчиком вносились последний раз 28.10.2013.
 
    Согласно представленному расчету задолженности по соглашению о кредитовании № BLZPPLF3ACZADV130918 от 18.09.2013 следует, что задолженность Губаренко Е.С. по основному долгу составляет 70870 рублей 86 копеек, начисленные проценты 4184 рубля 05 копеек, комиссия за обслуживание счета 5630 рублей 84 копейки.
 
    Как указано выше, в судебное заседание ответчик Губаренко Е.С. не явился, однако знал о том, что судом разрешается вопрос о взыскании с него заявленной суммы, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.
 
    В статье 12 ГПК РФ закреплен принцип состязательности - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Данный принцип представляет собой правило, по которому заинтересованные в исходе дела лица вправе отстаивать свою правоту в споре путем представления доказательств. Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны.
 
    Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился без уважительной причины, проверив правильность представленного истцом расчета в совокупности с исследованными финансовыми документами по указанному договору, суд считает установленным, что остаток задолженности по уплате основного долга по кредиту составляет 70870 рублей 86 копеек, по уплате начисленных процентов составляет 4184 рубля 05 копеек, по оплате комиссии за обслуживание счета 5630 рублей 84 копейки.
 
    Стороной ответчика указанный расчет не оспорен, доказательств внесения Губаренко Е.С. сумм в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № BLZPPLF3ACZADV130918 от 18.09.2013, в нарушение требования ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
 
    Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности Губаренко Е.С., в части задолженности по уплате основного долга по кредиту, процентам, комиссии за обслуживание счета, признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
 
    При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и условий договора, суд считает требования, заявленные ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Губаренко Е.С. в части взыскания с него задолженности по основному долгу в размере 70870 рублей 86 копеек, начисленных процентов в размере 4184 рублей 05 копеек, комиссии за обслуживание счета в размере 5630 рублей 84 копеек.
 
    Рассматривая требование об уплате суммы задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих общих условий, в части уплаты основного долга, процентов, комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании заключенных с 01.03.2012 – 2 %, от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга (части основного долга), от суммы неуплаченных в срок процентов, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание счета, за каждый день просрочки.
 
    Согласно представленному расчету задолженности ответчика по уплате неустойки составляет 17538 рублей 53 копейки.
 
    Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности Губаренко Е.С., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
 
    Заявление об уменьшении неустойки от ответчика не поступило.
 
    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 8201 рубля.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В силу п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.
 
    Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3146 рублей 73 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Губаренко Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Губаренко Е.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № BLZPPLF3ACZADV130918 от 18.09.2013 98224 рубля 28 копеек по состоянию на 19.02.2014 в том числе: 70870 рублей 86 копеек – сумма задолженности по основному денежному долгу; 4184 рубля 05 копеек – проценты, 17538 рублей 53 копейки – неустойка, 5630 рублей 84 копейки – комиссия за обслуживание счета, 3146 рублей 73 копейки – госпошлина.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
    Председательствующий судья Л.Б. Остольская
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 29.09.2014.