Дата принятия: 23 сентября 2014г.
К делу №
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Судья Майкопского городского суда, Республики Адыгея, Нехай Р.М.
При секретаре судебного заседания ФИО4,
С участием представителя истца – ответчика ОАО НБ «Траст» по доверенности Сиротюк ФИО7
с участием представителя ответчика - истца Нажева ФИО9 по доверенности Заремук ФИО8.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Нажеву ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречное исковое заявление Нажева ФИО11 к НБ «Траст» (ОАО) о расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л
ОАО Национальный Банк «Траст» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с Нажевым ФИО12.
В соответствии с Условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 200 000 руб., срок пользования 60 месяцев, процентная ставка 18%.
В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщиком о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №.
В настоящее время задолженность Нажева ФИО13. составляет 192828,57 руб., которая складывается из:
- суммы основного в сумме 128356,10 руб.,
- процентов за пользование кредитом в сумме 23961,58 руб.,
- процентов на просроченный долг в сумме 8830,89 руб.
На основании изложенного просит взыскать с Нажева ФИО14. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 192828,57 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5056,57 руб.
В Майкопский городской суд поступило встречное исковое заявление от представителя истца Нажева ФИО15. по доверенности Заремук ФИО16 о расторжении кредитного договора, указав, что в момент оформления кредита у него был стабильный заработок, в первое время кредит погашал своевременно по графику, затем потерял работу. Им в кассу ответчика внесено в счет погашения кредита 176467,25 руб. Сумма задолженности по кредиту с учетом произведенных им платежей составляет 192828,57 руб. Фактически банк продолжает начислять проценты на просроченный основной долг и просроченные проценты по кредиту, что является для него непомерным долгом, поэтому расторжение данного кредитного договора будет именно тем условием, которое позволит ему в дальнейшем погасить задолженность перед банком.
Просит, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ним и НБ «Траст» (ОАО) по основаниям части 2 ст.450 ГК РФ в связи с изменением обстоятельств вызванных причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.
Представитель ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» поддержал свои исковые требования и просил их удовлетворить. Встречные исковые требования Нажева ФИО17 не признал и считает, что оснований для расторжения кредитного договора не имеется.
Представитель Нажева ФИО18. по доверенности Заремук ФИО19. исковые требования ОАО НБ «Траст» признала полностью, поддержала встречные исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении и просила их удовлетворить.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу:
В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
ДД.ММ.ГГГГ. Нажев ФИО20. обратился в НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере 200000 руб. сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Дата платежей по кредиту – согласно графику платежей.
Согласно п.п.1 и 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В ответ на заявление ответчика о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. истец акцептировал его, заключил смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора № и договора об открытии банковского счета и на имя ответчика был открыт счет в НБ «ТРАСТ» № №, куда были зачислены кредитные средства.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как было указано выше, истец предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере
18% годовых и ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушение графика и сроков погашения очередной части задолженности по кредиту.
Из представленного истцом расчета видно, что сумма задолженности у ответчика перед Банком составляет 192828,57 руб., которая складывается из:
- суммы основного в сумме 128356,10 руб.,
- процентов за пользование кредитом в сумме 23961,58 руб.,
-комиссии в сумме 31680 руб.,
- процентов на просроченный долг в сумме 8830,89 руб.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \в рассрочку\ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
Принимая во внимание, что ответчиком Нажевым ФИО21. обязательства перед НБ «ТРАСТ» не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в сумме128356,10 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 23961,58 руб., процентов на просроченный долг в сумме 8830,89 руб., подлежащими удовлетворению.
В части требования о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в размере 31 680 рублей, то в этой части в иске следует отказать по следующим основаниям:
Как видно из содержания заявления о предоставлении кредита, пунктом 2.8 предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99%. Данная комиссия взимается за расчетное обслуживание расчетного счета, являющегося ссудным счетом т.к. данный банковский счет открыт при предоставлении кредита Нажеву ФИО23 отражает лишь задолженность по кредитному договору и используется только для целей кредитования Нажевым ФИО22.
В соответствии со ст.845 ГК РФ и Положения Банка РФ №302-П от ДД.ММ.ГГГГ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»ссудный счет не является банковским счетом физического лица т.е. банковской операцией в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» и действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику а является обязанностью банка. Следовательно, взимание комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета противоречит требованиям закона. При таких обстоятельствах, оснований для взыскания комиссии за расчетное обслуживание в размере 31 680 рублей с Нажева ФИО24 не соответствует требованиям закона и в этой части иска следует отказать.
В силу части 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут в судебном порядке, при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Нажев ФИО25. требуя расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, указывает в обоснование, что он потерял работу, имеет только случайные заработки, у него отсутствует реальная возможность выполнить условия кредитного договора. Эти изменения обстоятельств вызваны причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.
Суд считает, что Нажев ФИО26. не представил суду доказательств существенного нарушения ОАО НБ «Траст» кредитного договора.
Доводы указанные Нажевым ФИО27 не могут расцениваться судом как обстоятельства, влекущие расторжение кредитного договора. Нажев ФИО28 мог предвидеть возможность утраты работы и источника дохода и законом или кредитным договором возможность расторжения кредитного договора по такому основанию не предусмотрена.
С учетом вышеизложенного, в удовлетворении встречного иска Нажева ФИО29 о расторжении кредитного договора следует отказать.
Суд, в соответствии со ст.98 ГПК РФ считает необходимым также взыскать с Нажева ФИО30 судебные расходы в виде уплаченной ОАО НБ «Траст» государственной пошлины в размере 4422,97 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Взыскать с Нажева ФИО31 в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161148,57 руб. и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4422,97 руб.
В удовлетворении исковых требований ОАО НБ «Траст» к Нажеву ФИО32 о взыскании суммы комиссии за расчетное обслуживание в размере 31680 рублей, отказать.
В удовлетворении встречного иска Нажева ФИО33 к ОАО Национальный банк «Траст» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца.
Председательствующий: Нехай Р.М.
