Дата принятия: 23 сентября 2014г.
Дело № 2-848/14 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2014 г. пос. Каменоломни
Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Дыбаль Н.О.,
при секретаре Рыковской Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты>) к Чумакову ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, ДД.ММ.ГГГГ гр. Чумаков ФИО1 обратился к истцу с заявлением о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. Согласно анкете -заявлении на выпуск и получение карты должник просил открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли, предоставить кредит в форме овердрафта по вновь открываемому счету. При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтвердил, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора равной 21,79% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплата которых известны на
момент заключения, установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Должником подписано уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен № №. Согласно расписке в получении банковской карты должник заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования с разрешенным овердрафтом. Условия названного договора обязался неукоснительно соблюдать. Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой-заявлением представляет собой договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты. Согласно Правилам п.7.1. должник обязан: осуществлять операции в пределах расходного лимита; осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и лимита овердрафта; осуществлять погашение овердрафта по счету в установленных Правилах сроки и объемах, указанных в п. 5.1-5.3, 10.2, для чего предоставляет право Банку безакцептного списания денежных средств со счетов в погашение овердрафта, процентов, и неустоек с даты заключения договора; оплачивать денежные требования банка, предъявляемые к счету по операциям. включая комиссию, вознаграждения. Исходя из п.п. 5.1,5.2,5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита (овердрафта) проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Согласно расчета, сумма ссудной задолженности заемщика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которой: - <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; - <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам - <данные изъяты> руб.- задолженность по пени. Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиям договора, просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить на 90% от суммы задолженности и взыскать всего сумму в размере <данные изъяты> рублей, из которой: - <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; - <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам; - <данные изъяты> руб.- задолженность по пени. В адрес ответчика со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке заемщиком не погашена
Просил суд взыскать с Чумакова ФИО1 в пользу <данные изъяты> сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которой: по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: - <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; - <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; - <данные изъяты> руб.- задолженность по пени. Взыскать с Чумакова ФИО1 в пользу <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца <данные изъяты> не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).
Ответчик Чумакова М.А., его представитель адвокат ФИО2, будучи оба надлежаще извещенными в судебное заседание не явились, никаких заявлений, ходатайств суду не представили.
Суд, руководствуясь положением ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ гр. ответчике обратился к истцу с заявлением о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов (л.д.16-19).
Согласно анкете -заявлении на выпуск и получение карты должник просил открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли, предоставить кредит в форме овердрафта по вновь открываемому счету. При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтвердил, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора равной 21,79% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплаты которых, известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. При этом ответчиком подписано уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен № (л.д.24).
В соответствии с распиской на получение банковской карты должник заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора (л.д.21-23), состоящего из Правил предоставления и использования с разрешенным овердрафтом. Условия названного договора обязался неукоснительно соблюдать. Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой-заявлением представляет собой договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты.
На основании п.7.1. Правил, должник обязан: осуществлять операции в пределах расходного лимита; осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и лимита овердрафта; осуществлять погашение овердрафта по счету в установленных Правилах сроки и объемах, указанных в п. 5.1-5.3, 10.2, для чего предоставляет право Банку безакцептного списания денежных средств со счетов в погашение овердрафта, процентов, и неустоек с даты заключения договора; оплачивать денежные требования банка, предъявляемые к счету по операциям. включая комиссию, вознаграждения (л.д.8, 12-15).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карты». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.2. Правил, п.10 Анкеты-заявления Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершенных с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Следовательно, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004r. № 266-П. п.3.3 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Взыскателем Должнику кредит.
На основании ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать взыскателю проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Исходя из п.п. 5.1,5.2,5.7 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
Между тем, должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Исходя из Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Между тем, свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего наносит ущерб экономическим интересам банка.
В соответствии с представленным в материалы дела расчетом задолженности (л.д.8-13), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма ссудной задолженности заемщика по кредитному договору № составляет <данные изъяты> руб., из которой: - <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; - <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам - <данные изъяты> руб.- задолженность по пени.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено.
При этом, истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиям договора, просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить на 90% от суммы задолженности и взыскать всего сумму в размере <данные изъяты> рублей, из которой: - <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; - <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; - <данные изъяты> руб.- задолженность по пени.
Из материалов дела следует, что в адрес ответчика со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору (л.д.15). В связи с тем, что задолженность по кредитному договору в добровольном порядке заемщиком не погашена, банк вынужден обратиться с настоящим иском в суд.
На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной в сумме – <данные изъяты> руб. (л.д. 7).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. 233,234 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования <данные изъяты> к Чумакову ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты> сумму задолженности в размере <данные изъяты>, из которой: - <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; - <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам; - <данные изъяты> руб.- задолженность по пени.
Взыскать с Чумакова ФИО1 в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.
Судья: Н.О. Дыбаль
