Решение от 23 сентября 2014 года

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ                                                        
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
именем российской федерации
    <адрес>                                                                                                        23 сентября 2014 года.
 
    Тугулымский районный суд <адрес> в составе:
 
    председательствующего судьи Субботина В.Н.
 
    при секретаре Ибраевой А.И.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-486/2014 года по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договор кредитной линии с лимитом задолженности),
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договор кредитной линии с лимитом задолженности).
 
    Свои требования, мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) № с начальным кредитным лимитом № рублей (далее - Договор). Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете Клиента. Акцепт осуществлен путем активации Банком Кредитной карты. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. В соответствии с заключенным Договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с тарифами.
 
    Свои обязательства по Договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.
 
    Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 общих условий, расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета в одностороннем порядке и направил ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).
 
    Задолженность ответчика перед Банком составляет: сумма общего долга №, из которых просроченная задолженность по основному долгу - №, № - просроченные проценты, № - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Нарушением условий Договора Ответчиком нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по Договору, комиссий, иных платежей и штрафов.
 
    Истец просит взыскать с ответчика сумму общего долга №, из которых просроченная задолженность по основному долгу - №, № - просроченные проценты, № - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате государственной пошлине в сумме №.
 
    Представитель истца ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, и указал, что полностью поддерживает заявленные исковые требования, не возражает на вынесении заочного решения.
 
    Ответчик Ваганова В.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.     
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда банк осуществляет платежи со счета банковской карты, несмотря на отсутствие средств (при возникновении овердрафта на счете карты), банк считается предоставившим держателю карты кредит на соответствующую сумму задолженности по ставке, установленной тарифами банка. В случае же возникновения задолженности клиент обязан погасить сумму задолженности.
 
    В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
 
    Согласно ст. ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО4 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № №.
 
    Договор банковского счета, открытого истцом ответчику для расчетов с использованием банковской карты, фактически состоит из двух частей. Первую часть представляет собой Заявление-Анкета на получение карты «Тинькофф кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), включающее в себя только существенные условия договора, реквизиты сторон и указание на то, что ответчик с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф, кредитные система Банк (закрытое акционерное общество) и Тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять. Указанное Заявление подписано ответчиком. Вторая часть договора состоит из Тарифов банка.
 
    Указанные документы являются стандартизированной частью договора, принимаемой клиентом путем присоединения к ним и принятия их полностью со всеми условиями.
 
    В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности № рублей. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил и произвел активацию кредитной карты путем телефонного звонка в Банк. Таким образом, свои обязательства перед ответчиком Банк выполнил. Кредитная карта предоставлялась клиенту без открытия банковского счета клиента.
 
    Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 5.7), банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку по операциям с картой. Клиент, в свою очередь, ежемесячно обязан получать данный отчет. Клиент обязан контролировать все операции, совершенные по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом выпиской, а в случае несоответствия информацией, указанной в счете выписке, в течение 10-ти календарных дней, имеет право предъявить банку претензию. Неполучение банком от держателя карты претензии, означает согласие держателя с указанной в отчете информацией. За время пользования картой, ответчик пользовался овердрафтным кредитом, претензий Банку не предъявлял.
 
    В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредита, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате ФИО3 в течение 30 дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий),что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.
 
    На дату направления заявления в суд, задолженность ответчика перед Банком составила 114 625 рублей 79 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 77 783 рубля 57 копеек, 26 883 рубля 61 копейка - просроченные проценты, 9 958 рублей 61 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
 
    Подпись ответчика в Заявлении-Анкете подтверждает, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). При этом по своей воле обратился в Банк, заполнил и направил Заявление-Анкету, а после получения кредитной карты активировал ее.
 
    Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
 
    В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    ФИО4, заключив вышеуказанный договор, направив Банку Заявление-анкету, согласилась с указанными в договоре условиями, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.
 
    В данном случае все существенные условия кредитования, с которыми согласились стороны, были отражены в подписанных истцом документах, в связи с чем, оспариваемый кредитный договор соответствует действующим нормам права, отражает права и обязанности сторон и заключен в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации.
 
    Таким образом, кредитный договор был заключен в предусмотренной законодательством форме с соблюдением всех требований, право Банка по соглашению с клиентом устанавливать взимание платы за дополнительные услуги прямо предусмотрено ст. ст. 421, 424 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку ответчик не понуждал истца к заключению договора с ним, а оказывал свои услуги исключительно на основании свободного волеизъявления истца.
 
    Заключив договор, истец принял на себя вышеуказанные обязательства, при этом в соответствие с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» Банк перед заключением договора предоставил заемщику полную и достоверную информацию относительно условий договора, в связи с чем, истец не был лишен возможности самостоятельно выбирать кредитную организацию и предлагать свои условия заключения кредитного договора в том случае, если его не устраивали условия, предлагаемые конкретным Банком
 
    С учетом изложенного, проверив расчеты задолженности по кредитному договору, суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, который не был опровергнут ответчиком. При этом, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку размер штрафных процентов за период формирования задолженности ответчика перед Банкомявляется соразмерным последствиям нарушенного обязательства, поскольку после ДД.ММ.ГГГГ штрафные проценты ФИО4 не начислялись.
 
    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ФИО4 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере №, подтвержденная документально платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
 
РЕШИЛ:
 
               Исковые требования закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к ФИО1 - удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из которых: просроченная задолженность по оплате основного долга - №.; просроченная задолженность по оплате процентов - №.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - № руб.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере №
 
    Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Тугулымский районный суд <адрес> заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
 
              Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Тугулымский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения.
 
    Председательствующий судья                                                   В.Н. Субботин