Решение от 23 октября 2014 года

    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    23 октября 2014 года              город Сызрань
 
    Сызранский городской суд Самарской области в составе:
 
    председательствующего федерального судьи Сапего О.В.
 
    при секретаре судебного заседания Цыбаковой А.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4700/14 по иску ОАО «ФИО2» в лице Самарского отделения №00 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по счету по кредитной карте,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику о досрочном взыскании суммы 98340,90 рублей по кредитной карте, возврате госпошлины. В обоснование иска указал, что **.**.**** г. на основании заявления на получение международной карты ФИО2 ФИО1 ФИО2 в лице Сызранского отделения №00 была выдана международная банковская карта MasterCard Credit Momentum (номер карты: №00, номер счета карты №00) и установлен лимит овердрафта в размере 150 000 рублей под 19 % годовых.
 
    В соответствии с п. 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ **.**.**** г. № 266-П) «Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом».
 
    При получении карты ФИО3 В.И. с Условиями использования международных карт ФИО2 и Тарифами Банка был ознакомлен, с ними согласился и обязался выполнять, что подтверждено ее подписью на заявлении на получение карты от **.**.**** г.. В соответствии с п.3.3 указанных Условий «Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция».
 
    Пункт 3.4. Условий предусматривает, что «на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции при образовании овердрафта на счете держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности (включительно).
 
    Пункт 3.8 Условий предусматривает, что «за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
 
    В соответствии с Разделом 1.7 «Условиями и тарифами ФИО2 на выпуск и обслуживание банковских карт» №592-3-р от **.**.**** г. по международной банковской карте MasterCard Credit Momentum: процентная ставка за пользование кредитом составила 19% годовых, плата за годовое обслуживание 1 год 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания 0 рублей.     
 
    Со стороны держателя карты ФИО3 В.И. имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита.
 
    Держатель карты неоднократно извещался о возникшей просроченной задолженности. В адрес держателя карты были направлены извещения о нарушении Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2.
 
    Таким образом, ОАО «ФИО2» в лице Самарского отделения №00 считает необходимым потребовать возвращения суммы просроченной задолженности по кредитной карте MasterCard Credit Momentum (номер карты: №00 номер счета карты №00) в размере 98340,90 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 3150,23 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержал.
 
    Ответчик ФИО3 В.И. против иска не возражал и пояснил, что задолженность образовалась в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами. В настоящее время намерен погасить долг по мере возможности.
 
    Проверив дело, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах, таким образом, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
 
    Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).
 
    Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
 
    В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
 
    Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.
 
    Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.
 
    Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.
 
    Полная стоимость кредита, далее - ПСК, была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения вытекающие из договора кредитной линии, Банк довел до Ответчика размер ПСК, а именно указал процентную ставку в Заявлении-Анкете, а также указал, что в случае использования Ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146. ПСК вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по Договору не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит только от поведения Ответчика.
 
    График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение.
 
    **.**.**** г. на основании заявления на получение международной карты ФИО2 ФИО1 ФИО2 в лице Сызранского отделения №00 была выдана международная банковская карта MasterCard Credit Momentum (номер карты: №00, номер счета карты №00) и установлен лимит овердрафта в размере 150 000 рублей под 19 % годовых.
 
    В соответствии с п. 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ **.**.**** г. № 266-П) «Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом».
 
    При получении карты ФИО3 В.И. с Условиями использования международных карт Сбербанка России и Тарифами Банка был ознакомлен, с ними согласился и обязался выполнять, что подтверждено ее подписью на заявлении на получение карты от 10.08.2012.     В соответствии с п.3.3 указанных Условий «Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция».
 
    Пункт 3.4. Условий предусматривает, что «на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции при образовании овердрафта на счете Держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности (включительно).
 
    Пункт 3.8 Условий предусматривает, что «за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке,
 
    установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме».
 
    В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербаша России» по международной банковской карте MasterCard Credit Momentum: процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых, длительность льготного периода -50 дней, плата за годовое обслуживание 1 год- 0 руб., за каждый последующий год обслуживания -0 руб.    
 
    Со стороны держателя карты ФИО3 В.И. имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита. Он неоднократно извещался о возникшей просроченной задолженности, что подтверждается требованием №00 от **.**.**** г..
 
    В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены кредитор в силу ст. 330 ГК РФ имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.
 
    Задолженность ответчика перед истцом по кредитной карте составляет 98340,90 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 74830,31 руб., просроченные проценты – 9909,82 руб.; неустойка – 13600,77 руб.
 
    При таких обстоятельствах суд полагает необходимым иск Сбербанка удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте с учетом задолженности по процентам и уплаты госпошлины, в сумме 3150,23 рублей по вышеприведенному расчету, который судом проверен, произведен верно: сумма задолженности по кредиту 98340,90 рублей и расходы по уплате госпошлине в сумме 3150,23 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «ФИО2» в лице Самарского отделения №00 кредитную задолженность по кредитной международной банковской карте MasterCard Credit Momentum (номер карты: №00 номер счета карты №00) в сумме 98340,90 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 74830,31 руб., просроченные проценты – 9909,82 руб.; неустойка – 13600,77 руб.), возврат государственной пошлины в размере 3150,23 рублей, а всего взыскать 101491 ( сто одну тысячу четыреста девяносто один) рубль 13 копеек.
 
    Решение с правом обжалования в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: