Дата принятия: 23 мая 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес> край
? городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Гуртовенко Т.Е.,
с участием:
истца Худиловой В.П.,
при секретаре Шкредовой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Худиловой В.П. к ОАО «Восточный экспресс банк», ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Худилова В.П. обратилась в ? городской суд Красноярского края с исковым заявлением к ОАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту Банк), ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму ? рублей. Под 21 % годовых. При заключение кредитного договора было произведено добровольное страхования жизни и здоровья заемщика. Худиловой В.П. оплачена страховая премия. ДД.ММ.ГГГГ истице была установлена 2 группа инвалидности. Согласно Условий страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика страховым случаем является в том числе наступление инвалидности 2 группы, полученной (установленной) в течении срока действия Договора страхования, явившейся результатом несчастного случая или болезни произошедшей (диагностированной) в течение срока страхования. При этом согласно п. 1.3 Памятки страхователю при наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется в размере 80 % страховой суммы. ДД.ММ.ГГГГ о наступившем страховом случае истица сообщила в ОАО «Восточный экспресс банк» и предоставила документы, подтверждающие страховой случай. ОАО «Восточный экспресс банк» обязался передать документы в страховую компанию, однако свои обязательства не исполнил, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с претензией, получив ДД.ММ.ГГГГ претензию, ОАО «Восточный экспресс банк» ответа не дали. С момента наступления страхового случая истцом было оплачено в счет выплат по кредитному договору ? рублей. Считает, что 80% от оплаченной суммы должно быть погашено за счет страховой выплаты. Поскольку страховая выплата не была своевременно выплачена, истец просит взыскать проценты за пользования чужими денежными средствами за 673 дня, которые на ДД.ММ.ГГГГ составили ? коп.. Кроме того, поскольку направленная истцом претензия ОАО «Восточный экспресс банк» оставлена без ответа просит взыскать неустойку за 389 дней просрочки в размере ? руб.. Действиями ответчика истцу был причинен моральный вред. Просит признать незаконным отказ ОАО «Восточный экспресс банк» в передаче заявления о наступлении страхового случая ОАО «АльфаСтрахование». Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» страховую выплату ? коп.. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами ? коп., неустойку ? руб., компенсацию морального вреда ? руб., юридические расходы по составлению искового заявления в суд ? руб..
Худилова В.П. уточнила свои исковые требования к ОАО «Восточный экспресс банк», ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя. Просит признать наступление инвалидности 2 группы страховым случаем. Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» страховую выплату ? руб.. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» неосновательное обогащение ? коп., проценты за пользование чужими денежными средствами ? коп., компенсацию морального вреда ? руб.. Взыскать с ответчиков штраф за нарушение прав потребителя, юридические расходы по составлению искового заявления в суд ? руб., за составление уточнения к исковому заявлению ? рублей, за представительство в суде ? руб.. В обоснование уточненных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму ? рублей, под 21 % годовых. При заключение кредитного договора было произведено добровольное страхования жизни и здоровья заемщика, Худиловой В.П. оплачена страховая премия. Договор страхования Худиловой В.П. предоставлен не был, однако ей была вручена «Памятка страхователю», параметры страхования указаны в заявлении на получение кредита согласно которых страховым случаем помимо прочего признается инвалидность 1 или 2-й группы, полученной (установленной) в течении срока действия Договора страхования, явившейся результатом несчастного случая или болезни произошедшей (диагностированной) в течение срока страхования. ДД.ММ.ГГГГ истице была установлена 2 группа инвалидности, по общему заболеванию, полученному в период действия срока Договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ о наступившем страховом случае истица сообщила в Банк и предоставила документы, подтверждающие страховой случай. Банк обязался передать документы в страховую компанию. Однако Банк свои обязательства не исполнил, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с претензией, с просьбой сообщить результат рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения. Банк расценив, что полученная ею инвалидность 2-й группы не является страховым случаем, документы в страховую организацию не передал. Поскольку параметрами страхования предусмотрено, что Банк является выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитному договору. Согласно п. 6.7.1 Условий страхования по Программе жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк» выплаты производятся в следующем порядке выгодоприобретателю Банку в размере невыполненного денежного обязательства Застрахованного лица (включая основной долг и сумму процентов), в размере указанном Банком в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного по кредитному договору на дату страхового случая. На момент наступления страхового случая задолженность по кредитному договору составила ? коп.. Страховая сумма оговорена в ? руб.. В связи с полным погашением задолженности по кредиту на дату наступления страхового случая истец считает, что у нее есть право на получение страховой суммы в полном размере ? руб.. Поскольку Худилова В.П. была вынуждена самостоятельно производить платежи после наступления страхового случая и ею было оплачено ? руб. при наличии задолженности ? коп., разница ? коп. получена банком незаконно. Поскольку страховая выплата не была получена банком по причине не направления Банком заявления страховщику, банк пользовался денежными средствами Худиловой В.П. незаконно, поэтому подлежат взысканию проценты за пользования чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, проценты составляют ? коп.. Действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, чем истцу был причинен моральный вред. Поскольку требования истицы не исполнены добровольно, в ее пользу подлежит взыскать штраф.
Истец в судебном заседании настаивала на исковых требованиях в рамках уточненного искового заявления, по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении.
Представитель истца адвокат Гаманкова М.Д. в судебное заседание не явилась о дне рассмотрения дела извещалась, о чем имеется сообщение, истец согласна рассматривать дело в отсутствие представителя о чем написала заявление.
Ответчик, представитель ОАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, как следует из представленного отзыва, в удовлетворении иска просят отказать, снизить судебные расходы. Не отрицали заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора. По заключению медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ Худиловой В.П. была присвоена третья группа инвалидности повторно, причина общее заболевание. Таким образом, передача документов в страховую компанию ОАО «АльфаСтрахование» банком было оценено как нецелесообразное, так как присвоение второй группы инвалидности повторно не является страховым случаем в соответствии с договором. ДД.ММ.ГГГГ Худиловой В.П. был направлен ответ на ее претензию от ДД.ММ.ГГГГ, были обоснованны причины отказа в передаче документов в ОАО «АльфаСтрахование». Компенсация за причинение морального вреда удовлетворению не подлежит, поскольку доказательств, причинения вреда не предоставлено. Судебные расходы завышены. Неустойка необоснованна, основания для ее взыскания отсутствуют.
Ответчик, представитель ОАО «АльфаСтрахование», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, из направленных в суд заявлений следует, что с исковыми требованиями не согласны, поскольку инвалидность установлена была повторно, в связи с чем необходимы документы, подтверждающие начало течения болезни, кроме того, с вопросом о признании случая страховым истец в страховую компанию не обращалась.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.
Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Выслушав истицу, допросив специалиста, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ст. 939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Худиловой В.П. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму ? рублей. Под 21 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года.
Как следует из заявления на получение кредита, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, Худилова В.П. выразила согласие на заключение Банком от своего имени договора личного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях указанных в разделе Параметры страхования», Типовых условиях потребительского кредита и Правил страхования страховщика. Было произведено добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в страховой организации ОАО «АльфаСтрахование». Выгодоприобретателем указан Банк в размере задолженности по кредитному договору. Страховая сумма определена в ? руб.. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года). Страховым случаем указана, в том числе инвалидность 2 группы полученная (установленная) в течении срока действия Договора страхования, явившейся результатом несчастного случая или болезни (в соответствии со «Списком болезней» указанных в Правилах Страховщика) произошедшей (диагностированной) в течение срока страхования (за исключением случаев предусмотренных Правилами Страховщика).
На момент заключения договора Худилова В.П. имела инвалидность третьей группы впервые установленную ДД.ММ.ГГГГ года, что следует из справки МСЭК, о чем Худилова В.П. не скрывала при страховании, при оформлении кредита данное обстоятельство учитывалось при оценке ее материального положения, и кредит ей был предоставлен, было произведено ее страхование, доказательств опровергающих данный факт суду не предоставлено.
В связи с заключением договора страхования Худиловой В.П. была выдана Памятки страхователю, из которой следует, что не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие болезней, произошедших (диагностированных) до заключения Договора страхования. При наступлении страхового случая Страховщик осуществляет выплату страхового обеспечения Выгодоприобретателя, при наступлении страхового случая по риску «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая и болезни» в размере 80% от страховой суммы на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы по данному Застрахованному на дату заключения настоящего договора. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в соответствии с условиями настоящего Договора страхования на основании письменного заявления Выгодоприобретателя о выплате и документов подтверждающих наступление страхового случая.
Согласно выписки из медицинской карты стационарного больного Худилова В.П. поступила ДД.ММ.ГГГГ в стационар, где ей был поставлен диагноз: ишемический инсульт.
В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ Худилова В.П. установлена инвалидность 2 группы. Указанное обстоятельство подтверждается справкой и ответом из МСЭК (л.д. 32)
Худиловой В.П. ДД.ММ.ГГГГ в Банк были предоставлены документы, подтверждающие наступление страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ Худиловой В.П. направлена претензия в Банк о предоставлении ответа по ее заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. Претензия получена Банком ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается уведомлением.
ОАО «Восточный экспресс банк», не оспаривали факт не обращения в страховую компанию после обращения к ним Худиловой В.П., расценив, что направление документов нецелесообразно.
Доводы ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» о том, что истица не имеет права требовать сумму страхового возмещения в связи с тем, что инвалидность ей установлена повторно, суд считает противоречащими Параметрам страхования указанным в заявлении на получение кредита, в которых указано, что наступление страхового случая является инвалидность 2 группы полученная в течении срока действия Договора явившаяся результатом болезни произошедшей диагностированной в течение срока страхования. Как следует из Списка болезней указанных в правилах Страховщика приложение 4 в качестве болезни указан Инсульт.
Как следует из ответа ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по<адрес>» впервые инвалидность Худиловой В.П. установлена III группа инвалидности по причине: общего заболевания на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Основной диагноз: шейный остеохондроз синдром позвоночной артерии, цефалгический, мышечно-тонический, цервикокраниалгический синдром. Хроническое рецидивирующее течение. БС-2 ст. НФ-2ст. артериальная аневризма интракраниального отдела правой позвоночной артерии. Гемикрания. Инвалидность II группы Худиловой В.П. установлена ДД.ММ.ГГГГ в связи с основным диагнозом: последствие ишемического инсульта в левой СМА сочетанного генеза (сосудистого + ГБ). Умеренный правосторонний гемипарез. Гемигипестезия, умеренная моторная афазия, дизартрия, ДЭ 2 ст. сочетанного генеза. Астеновегетативный синдром. Вестибуло-атаксический, цефалгический синдром.
Допрошенный в судебном заседании в качестве специалиста заведующего отделением неврологии КГБУЗ «Назаровская РБ» ФИО5 суду пояснил, что имеющееся у Худиловой В.П. заболевание в связи с которым ей была установлена 3 группа инвалидности является самостоятельным заболеванием и не повлекло и не способствовало наступлению 2 группы инвалидности у Худиловой В.П..
Таким образом, наличие имеющихся у Худиловой В.П. заболеваний, которые диагностировались у нее ранее, до заключения договора страхования, не послужили основанием для установления Худиловой В.П. 2 группы инвалидности.
В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая и свидетельствующих о наличии оснований, влекущих отказ в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, ответчиками суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о наступлении страхового случая на дату установления Застрахованному группы инвалидности, то есть ДД.ММ.ГГГГ года.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила ? коп., что подтверждается справкой Банка.
Из представленных истицей квитанций и выписки по счету усматривается, что являясь добросовестной стороной кредитного договора заемщик произвела платежи в счет погашения кредита и процентов по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ? руб..
Поскольку судом установлено, что страховой случай наступил по риску «инвалидность 2 группы в результате болезни» выплата страхового возмещения осуществляется в размере 80 % от страховой суммы на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы по данному Застрахованному на дату заключения договора (п. 1.3. памятки страхователя). Страховая сумма согласно договора составляет ? рублей, иного соглашения об изменении размера страховой суммы суду не предоставлено, таким образом выплата страхового возмещения составляет 80% от указанной суммы, то есть ? руб..
В соответствии с ч. 1 ст. 430 ГК РФ, договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. Частью 4 вышеприведенной статьи предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Худилова В.П. при наступление страхового случая выполнила свое обязательство, сообщив о наступлении данного случая Банку. ОАО «Восточный экспресс банк» посчитав, что нет оснований для передачи документов в ОАО «АльфаСтрахование» не воспользовался своим правом на получение страхового возмещения. Банк, являясь выгодоприобретателем по договору своим правом на получение страховой выплаты не воспользовался, при таких обстоятельствах бездействие Банка является основанием для взыскания страховой выплаты в пользу Худиловой В.П. в размере ? руб. с ОАО «АльфаСтрахование».
Доводы ОАО «АльфаСтрахование» о том, что Худилова В.П. не обращалась к ним за страховой выплатой, не может служить основанием для освобождения Страховщика от своих обязанностей при наступлении страхового случая, поскольку обязанность направления заявления лежала на ОАО «Восточный экспресс банк» не исполнивших свои обязательства по предоставлению документов в страховую компанию, после наступления страхового случая и обращения Худиловой В.П. в Банк.
В силу ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Требования Худиловой В.П. о взыскании с Банка неосновательного обогащения в размере ? коп. удовлетворению не подлежат в связи с тем, что выплаты истцом производились по действующему кредитному договору заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и Худиловой В.П.. Требований о взыскании переплаченной суммы исходя из подлежащей оплате задолженности после наступления страхового случая и фактически оплаченной истцом суммы как убытков истцом не заявлялось, суд не вправе выходить за пределы заявленных исковых требований.
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскание долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как следует из Памятки страхователю, Страховая Выплата осуществляется Страховщиком в соответствии с условиями настоящего Договора страхования на основании письменного заявления Выгодоприобретателя о выплате и документов, подтверждающих наступление страхового случая.
Поскольку ОАО «Восточный экспресс банк» являясь выгодоприобретателем по договору страхования не исполнили свои обязательства по предоставлению документов в страховую компанию после того, как истица предъявила в Банк документы, подтверждающие наступление страхового случая, в результате, чего не была выплачена страховая сумма и истец была вынуждена производить платежи из своих денежных средств, суд считает, что Банк пользовался денежными средствами истицы оплаченными в размере страховой суммы неосновательно, поскольку мог получить погашения кредита за счет страховых сумм в связи с этим подлежат взысканию с Банка проценты, рассчитанные в порядке ст. 395 ГК РФ.
Как следует из Памятки страхователю, после получения всех документов, необходимых Страховщику для принятия решения о страховой выплате, Страховщик в течение 15 рабочих дней принимает решение о выплате. Истец обратилась с заявлением в Банк и предоставила документы, подтверждающие наступление страхового случая ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом, проценты подлежат исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, ставка рефинансирования на момент обращения истца в суд составляла 8,25%.
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ и справки по счету оплачено по кредиту ? руб., период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 13 дней (8,25 х ? х 13) : 36000 (число дней в году 360 х 100 показатель приходящийся на 1%) = ? коп..
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ и справки по счету оплачено по кредиту ? руб., всего оплачено ? руб., период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 33 дней (8,25 х ? х 33) : 36000 (число дней в году 360 х 100 показатель приходящийся на 1%) = ? коп..
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ и справки по счету оплачено по кредиту ? руб., всего оплачено ? руб., период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 30 дней (8,25 х ? х 30) : 36000 (число дней в году 360 х 100 показатель приходящийся на 1%) = ? коп..
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ и справки по счету оплачено по кредиту ? руб., всего оплачено ? руб., период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 15 дней (8,25 х ? х 15) : 36000 (число дней в году 360 х 100 показатель приходящийся на 1%) = ? коп..
Согласно справки по счету ДД.ММ.ГГГГ оплачено по кредиту ? руб., всего истцом оплачено ? руб. при этом учитывая, что страховая сумма составляет ? рублей, кроме того сверх суммы задолженности излишне истцом оплачено ? коп. проценты за пользования должны исчисляться за указанных сумм, поскольку разница между задолженностью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и подлежащей выплате страховой суммы истец была бы обязана оплатить самостоятельно при своевременном получении банком страховой сумм, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 804 дня (8,25 х ? х 804) : 36000 (число дней в году 360 х 100 показатель приходящийся на 1%) = ? коп..
Итого проценты составляют ? коп. (? коп. + ? коп. + ? коп. + ? коп. + ?).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", из которого следует, что отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Согласно абз. 2 того же пункта, с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить обязанность денежной компенсации морального вреда. Нематериальные блага являются особым объектом гражданских правоотношений, как личное неимущественное право, которое представляет собой право гражданина на свободу определять свое поведение в индивидуальной жизнедеятельности по своему усмотрению, что исключает какое-либо вмешательство других лиц. Компенсация морального вреда позволяет возместить выраженные извне неправомерные действия одного лица в отношении другого.
Согласно ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, размер которого определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий.
Суд полагает, что истцу причинен вред действиями ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», выразившийся в нарушении прав истца, охраняемых законодательством о защите прав потребителей по причине неисполнения обязательств, в связи с подключением Банком истца к Программе коллективного страхования, по которому Банк взял на себя обязательства по получению страховой выплаты после наступления страхового случая путем обращения с заявлением в Страховую компанию. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень физических и нравственных страданий лица, которому причинен вред, учитывает принципы разумности и справедливости. Учитывая, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя, суд находит требования истца в части компенсации морального вреда подлежащим удовлетворению частично в сумме 5000 рублей.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно разъяснениям, данным в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось такое требование суду.
Поскольку, как установлено судом, Банк в добровольном порядке свои обязательства по принятию мер для получения страхового возмещения не исполнил, чем нарушил права истца, то за нарушение прав истца он несет предусмотренную законом ответственность, которая, как следует из положений п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей наступает в форме уплаты штрафа.
Штраф, в размере 50 % от суммы, подлежащей взысканию с Банка в пользу потребителя, который составляет: ? коп., исходя из расчета (? + ?) х 50%, подлежит взысканию с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», в пользу истца.
Как установлено судом истец к ответчику ОАО «АльфаСтрахование» до обращения в суд с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением необходимых документов не обращалась. В связи с этим предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей» моральный вред и штраф не подлежат взысканию с указанного ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом за составление искового заявления в суд потрачено ? руб., расходы подтверждаются квитанцией.
Суд учитывает, что гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено солидарного взыскания судебных расходов, в связи с чем, юридические расходы по составлению искового заявления в суд и подлежат взысканию с каждого ответчика по ? рублей.
Судебные расходов связанных с составлением уточнений к исковому заявлению и участием представителя в суде возмещению не подлежат, поскольку их несение истцом не подтверждены квитанциями.
В соответствии со cт. 103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец в силу закона, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в размере ? коп., исходя из цены иска ? рублей, а также ? рублей за рассмотрение спора, в части морального вреда, а всего с ОАО «Восточный экспресс банк», подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере ? коп..
С ответчика ОАО «Альфа Страхование» подлежит взысканию госпошлина в размере ? рублей, исходя из цены иска ? рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать наступление у Худиловой В.П. инвалидности 2 группы установленной ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем.
Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Худиловой В.П. страховую выплату в размере ? рублей, юридические расходы по составлению искового заявления в суд ? рублей.
В остальной части иска заявленного к ОАО «АльфаСтрахование» отказать.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Худиловой В.П. проценты за пользование чужими денежными средствами ? копеек, в счет компенсации морального вреда ? рублей, штраф ? копеек, юридические расходы по составлению искового заявления в суд ? рублей.
В остальной части иска заявленного к ОАО «Восточный экспресс банк» отказать.
Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в местный бюджет государственную пошлину в размере ? рублей.
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в местный бюджет государственную пошлину в размере ? копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Гуртовенко Т.Е.
мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
