Решение от 23 мая 2014 года

 
Дело № 2-1456/14
 
 
Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации
    23 мая 2014 года г. Ухта Республики Коми
 
    Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:
 
    председательствующего судьи Хазиевой С.М.
 
    при секретаре Рузиной Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску«Газпромбанк» (Открытого акционерного общества) к Позденкову А.В., Вершинину И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки,
 
 
установил:
 
 
    «Газпромбанк» (ОАО) обратилось в Ухтинский городской суд Республики Коми с исковым заявлением к Позденкову А.В., Вершинину И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что <...> г. Позденков А.В. и «Газпромбанк» ОАО в городе Ухте заключили кредитный договор № .... о предоставлении кредита на срок по <...> г. на потребительские цели в сумме .... рублей под 16 % годовых. Для обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств по кредиту «Газпромбанк» (ОАО) и гр. Вершинин И.Г. <...> г. заключили договор поручительства № ...., в соответствии с которым поручитель взял на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им условий вышеуказанного кредитного договора.В течение срока действия кредитного договора заемщик ненадлежащим образов исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, систематически допускает просрочки платежей. Так по состоянию на <...> г. задолженность по Кредитному договору № .... от <...> г. составляет .... коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – .... коп., просроченная задолженность по процентам – .... коп., пени на просроченный основной долг и проценты – .... коп. Представитель истца просит взыскать в солидарном порядке с Позденкова А.В., Вершинина И.Г. задолженность по кредитному договору № .... от <...> г. в размере .... коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу .... руб.; просроченная задолженность по процентам .....; пени на просроченный основной долг и проценты ....., расходы по оплате государственной пошлины в размере .... коп.
 
    В судебном заседании представитель истца гр. Волицкий Н.А., действующий на основании доверенности, на заявленных исковых требованиях настаивал и показал, что сумма задолженности по состоянию на <...> г. не изменилась. Не согласны с уменьшением размера пени.
 
    В судебном заседании ответчик Позденков А.В. исковые требования признал в части задолженности по основному долгу и процентам, не признал в части взыскания пени, считает размер пени завышенным. Просит снизить размер пени до .... рублей. Показал, что перестал платит задолженность по кредитному договору в связи с потерей работы, не работает с <...> г..
 
    В судебном заседании ответчик Вершинин И.Г. исковые требования признал в части задолженности по основному долгу и процентам, не признал в части взыскания пени. Показал, что после того, как с него удержали .... рублей, банк его не известил, что Позденков А.В. продолжает не платить долг, соответственно он не знал, что растут пени, если бы банк известил его об этом, он был предпринял попытки по погашению пени. Считает, что они не подлежат взысканию.
 
    Суд, заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы гражданского дела № ...., исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующим выводам.
 
    Судом установлено, что <...> г. между Филиалом «Газпромбанк» (ОАО) и Позденковым А.В. (далее заёмщиком) был заключён кредитный договор № ..... Согласно п. 2 кредитного договора, Банк предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели в размере .... рублей на срок по <...> г. (включительно) с уплатой процентов из расчета 16 % годовых. Полная стоимость кредита на момент выдачи денежных средств, рассчитанная по формуле, рекомендованной Банком России, составляет 17,22 % годовых. Сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования/текущий счет заемщика, открытый в «Газпромбанк» (ОАО) в трехдневный срок с даты подписания договора и обеспечительных договоров (при наличии).
 
    Согласно мемориальному ордеру № .... от <...> г. были перечислены денежные средства в размере .... руб. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик предоставил кредитору поручительство Вершинина И.Г. В соответствии с договором поручительства № .... от <...> г. п.п. 1.1 - поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение Позденковым А.В. всех обязательств перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора № .... от <...> г., заключенного между «Газпромбанк» и должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Кроме того, в силу п. 1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
 
    В силу п. 3.2.1-3.2.4 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит 06 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения настоящего договора, составляет .... коп. размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит перерасчету только при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Последний платеж заемщика подлежит внесению не позднее <...> г..
 
    Согласно п. 3.2.7 кредитного договора при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
 
    В соответствии с п. 4.2.1 договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 14 рабочих или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором.
 
    В течение срока действия вышеназванного кредитного договора ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по уплате кредита и процентов, систематически допускают просрочки платежей.
 
    Согласно п. 5.2-5.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В связи с тем, что ответчики нарушили принятые на себя обязательства по кредитному договору, истец правомерно требует досрочного погашения всей задолженности по заключённому кредитному договору.
 
    По состоянию на <...> г. общая сумма задолженности ответчиков Позденкова А.В. и Вершинина И.Г. перед Филиалом «Газпромбанк» (ОАО) по кредитному договору № .... от <...> г. составляет .... коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – .... коп., просроченная задолженность по процентам – .... коп., пени на просроченный основной долг и проценты – .... коп., что подтверждается предоставленным представителем истца расчётом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; имущественное положение должника; возможные финансовые последствия для каждой из сторон; то что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,2% за каждый календарный день просрочки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 7,75 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, вследствие чего сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    Учитывая изложенное, суд считает возможным, по ходатайству ответчиков, снизить размер пени на просроченный основной долг и проценты с суммы .... руб. в три раза до .... коп.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере .... коп., данные расходы подтверждены платежным поручением № .... от <...> г., пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям. Согласно ст. 333.19 НК РФ её размер составляет .... коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
 
    Исковые требования «Газпромбанк» (Открытого акционерного общества) к Позденкову А.В., Вершинину И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с Позденкова А.В., <...> г. года рождения, уроженца ...., зарегистрированного по адресу: ...., проживающего по адресу: ....; Вершинина И.Г., <...> г. года рождения, уроженца ...., зарегистрированного и проживающего по адресу: ...., в пользу «Газпромбанк» (Открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № .... от <...> г. по состоянию на <...> г. в размере .... коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – .... коп., просроченная задолженность по процентам – .... коп., пени на просроченный основной долг и проценты – .... коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере .... коп., всего .... коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения решения.
 
    Судья Ухтинского городского суда – С.М. Хазиева