Решение от 23 мая 2014 года

дело №2-759/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    23 мая 2014 года г.Ижевск
 
    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Коковихиной В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Поповой Н.С. о взыскании задолженности по кредиту,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту: «Взыскатель», «Банк») обратилось в суд к Поповой Н.С. (далее по тексту: «Ответчик», «Заемщик») с требованием о взыскании <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование требования указано на заключение с Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Кредитного соглашения №, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.6.3 Кредитного соглашения). В соответствии с указанным договором взыскатель осуществил выпуск банковской карты для осуществления операций со средствами на счете и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций по погашению кредита; предоставил должнику кредит в размере <данные изъяты> рублей. Заемщиком приняты обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> (п.1.4 Анкеты-заявления); при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета <данные изъяты> годовых в день от суммы просроченной задолженности (п.1.6 Анкеты-заявления); при нарушении срока уплаты процентов за пользование денежными средствами уплачивать Банку пени из расчета 0,5% годовых от суммы просроченной задолженности (п.1.7 Анкеты-заявления). Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность на общую сумму <данные изъяты> рублей.
 
    Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о назначенном судебном заседании уведомлен, о чем свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление о получении заказной судебной корреспонденцией. В исковом заявлении, подписанном представителем ФИО1 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № сроком до ДД.ММ.ГГГГ) содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Попова Н.С. о месте и времени судебного разбирательства извещалась дважды путем направления заказной судебной корреспонденции по месту ее регистрации, возвращенной в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении.
 
    Действия ответчика судом расценены злоупотреблением процессуальными правами, о чем вынесено соответствующее определение.
 
    В соответствии с ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Изучив представленные письменные доказательства, суд полагает установленными следующие обстоятельства.
 
    Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствует копия представленного Устава (л.д.13-14) и Свидетельства Управления Министерства Российской Федерации по налогам и сборам <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.15) и от ДД.ММ.ГГГГ о постановке на учет в налоговом органе за основным государственным регистрационным номером № (л.д.16). Устав общества утвержден Общим собранием акционеров ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком Поповой Н.С. заключено Кредитное соглашение №№ (далее по тексту: «Кредитное соглашение»), в соответствии с условиями которого, Истцом принято обязательство открыть заемщику Поповой Н.С. счет № в рублях (п.1.2 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления). Сумма кредита составляет <данные изъяты> (п.1.3 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления). Процентная ставка <данные изъяты> (п.1.4). Срок возврата кредита – 36 месяцев (п.1.5).
 
    В соответствии с п.1.1 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для расчетов с использованием карты.
 
    Согласно представленной истцом выписке по счету ответчика, кредит в размере <данные изъяты> рубль зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ года. Следовательно, с учетом пункта 1.1 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления и представленного суду графика платежей, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    При нарушении срока возврата кредита установлены пени из расчета 0,5% годовых в день от суммы просроченной задолженности (п.1.6 Анкеты-заявления); при нарушении срока уплаты процентов за пользование денежными средствами установлены пени из расчета <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности (п.1.7 Анкеты-заявления). Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту <данные изъяты> рублей. Дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ (п.1.9 Анкеты-заявления).
 
    Заключенное Банком с Ответчиком Поповой Н.С. Кредитное соглашение соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В соответствии с ч.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Поскольку из представленного суда заявления Поповой Н.С. следует согласование сторонами всех существенных для данного вида договора условий и акцепта истцом путем предоставления ответчику кредита полученного предложения, суд признает кредитный договор заключенным.
 
    В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения договора и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Сроки и суммы произведенных ответчиком платежей суд полагает установленными из представленной истцом выписки по счету Поповой Н.С., из которой следует, что обязательства по возврату частей кредита в согласованные сроки и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, всего за период с ДД.ММ.ГГГГ произведено три платежа: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Доказательств внесения в погашения кредита денежных средств в большем размере ответчиком суду не представлено.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. С учетом сделанного судом вывода о допущенных ответчиком Поповой Н.С. просрочках платежей, требование истца о взыскании задолженности по кредитному соглашению с процентами, начисленными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.
 
    Вместе с тем, представленный истцом расчет задолженности суд признает не отвечающим требованиям ст.319 ГК РФ, поскольку зачисление поступавших от ответчика сумм истцом неправомерно производилось в погашение неустойки при наличии просроченной задолженности по уплате ежемесячных процентов за пользование кредитом и основного долга, в связи с чем расчет процентов за пользование кредитом за требуемый истцом период по ДД.ММ.ГГГГ суд производит следующим образом:
 
Остаток задолженности
 
Период начисления (начало)
 
период начисления
 
(конец)
 
Кол-во дней
 
% в год
 
Начислено процентов
 
Уплачено процентов
 
К уплате
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
    <данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
<данные изъяты>
 
    В погашение основного долга подлежат зачислению:
 
    - <данные изъяты> рублей из внесенных истцом ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (в погашение процентов по договору <данные изъяты> рубля);
 
    - <данные изъяты> рублей из внесенных истцом ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (в погашение процентов по договору <данные изъяты> рубля);
 
    - <данные изъяты> рубля из внесенных истцом ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (в погашение процентов по договору <данные изъяты> рублей).
 
    Следовательно, сумма основного долга ответчика Поповой Н.С. составляет <данные изъяты>
 
    Неустойка в силу статей 329, 330 ГК РФ является одним из способов исполнения обязательства. С учетом неисполнения ответчиком принятого кредитным соглашением обязательства по ежемесячной уплате части основного долга и процентов и допущенной просрочки исполнения обязательства, требование истца о взыскании неустойки соответствует условиям заключенного сторонами Кредитного соглашения. В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным соглашением стороны согласовали уплату пени в размере 45% годовых при нарушении срока возврата Кредита (пункт 6.4) и при нарушении срока уплаты процентов за пользование денежными средствами (пункт 6.5). Следовательно, требование истца о начислении неустойки как на сумму просроченной задолженности, так и просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. Пунктами 3.13, 3.14 Кредитного соглашения предусмотрено начисление пени на сумму просроченного основного долга и процентов за каждый день просрочки, в связи с чем, при расчете задолженности применяется фактическое количество дней в году (365 или 366) и в месяце. Расчет неустойки соответствует положениям заключенного сторонами договора. Зачисление судом уплаченных ответчиком сумм в погашение процентов по договору и основного долга влечет увеличение неустойки за просрочку уплаты как основного долга, так и процентов по договору, в связи с чем суд, с учетом положения ч.3 ст.196 ГПК РФ полагает возможным не производить расчет неустойки, ограничив ее взыскание требуемой истцом суммой.
 
    В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку надлежащим образом извещенная о назначенном судебном заседании ответчик в судебное заседание не явилась, доводов о несоразмерности заявленной неустойки не привела (право ответчику разъяснено в определении о подготовке дела к судебному разбирательству), соответствующих доказательств не представила, уменьшить сумму неустойки не просила, с учетом регламентированного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон оснований для уменьшения неустойки суд не находит.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (платежное поручение от. ДД.ММ.ГГГГ №). С учетом частичного удовлетворения судом требований истца, сумма подлежащей возмещению истцу государственной пошлины составляет <данные изъяты> рублей, расчет которой судом произведен путем решения пропорции <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Поповой Н.С. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Поповой Н.С. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» <данные изъяты>
 
    из которых:
 
    - <данные изъяты> рублей – сумма основного долга;
 
    - <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
 
    - <данные изъяты> рубля – неустойка на просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с Поповой Н.С. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судья Т.В.Шалагина
 
    Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья Т.В.Шалагина