Дата принятия: 23 мая 2013г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Лукоянов
Лукояновский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Пузановой П.Ф., при секретаре Захаровой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Открытие» к Даниловой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Банк «Открытие» обратилось в суд с иском к Даниловой Н.Ю. о взыскании задолженности по Кредитному договору № – № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Открытым акционерным обществом Банк «Открытие» на основании заявления № – № на предоставление потребительского кредита и открытие Текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с Условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» потребительских кредитов, являющимися приложением к Приказу Банка № от ДД.ММ.ГГГГ, Даниловой Н.Ю. был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере <данные изъяты>% годовых.
Кредитом согласно п. 1.10 Условий являются денежные средства, предоставляемые Банком Заемщику согласно условиям Кредитного договора на основе возвратности, платности, срочности на потребительские цены.
Под кредитным договором согласно п.1.11 Условий понимается договор, заключенный между Банком и Заемщиком, состоящий из Заявления и Условий.
В соответствии с п. 5.1 Условий погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Заемщик не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в Графе платежей, обязан внести на СКС или текущий счет сумму денежных средств, равную сумме Ежемесячного платежа.
Ежемесячный платеж в соответствии с п.1.6 Условий – любой по очередности платеж Заемщика по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы Кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование Кредитом за Расчетный период, единовременную комиссию за сопровождение Кредита (при наличии) и ежемесячную комиссию за сопровождение Кредита (при наличии), суммы платы за страхование (при наличии) и компенсации страховой премии, оплаченной Банком (при наличии). Размер ежемесячного платежа указывается в Графе платежей и Заявлении. Ежемесячный платеж в течение всего срока кредитования (исключение может составлять первый и последний платеж).
ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком не была оплачена сумма Ежемесячного платежа согласно установленному Графику платежей к Заявлению. Впоследствии и до момента составления настоящего искового заявления Заемщиком также не были своевременно погашены суммы последующих очередных ежемесячных платежей согласно Графику платежей, в результате чего на момент подачи искового заявления у Заемщика возникла просроченная задолженность по Кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами.
В соответствии с п.5.9 Условий, ст. 811 ГК РФ Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, так как Заемщик не выполнил свои обязательства, предусмотренные договором.
ДД.ММ.ГГГГ Банком Заемщику было направлено Требование о досрочном погашении кредита, согласно которому Банк потребовал от Заемщика досрочно в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить общую сумму задолженности по Кредитному договору, а также начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек. Однако данное требование Заемщиком до указанного срока выполнено не было.
Таким образом, в период действия Кредитного договора и по состоянию на день подачи настоящего заявления Заемщиком нарушены пункты 4.1, 5.1, 5.7, 9.2, 9.3, 9.12 Условий, что предоставляет Банку безусловное право на основании пунктов 5.9, 5.10, 10.13 Условий потребовать досрочного возврата кредита и выплаты начисленных процентов.
В соответствии с п.п. 7.1, 12.3 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном тарифами по Кредиту и указанном в Заявлении, а именно - в размере 0,5 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору согласно Заявлению № – <данные изъяты> на предоставление потребительского кредита и открытие Текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> в том числе:
- просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей;
- просроченная задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей;
- неустойка за просрочку возврата суммы основного долга – <данные изъяты> рублей;
- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.
Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Даниловой Н.Ю. поступило заявление об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Представитель истца ОАО Банк «Открытие» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
От представителя ОАО Банк «Открытие» начальника юридического отдела ОО «Нижегородский» Филиала «Саратовский» Кулешова В.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Данилова Н.Ю. в судебном заседании с иском согласилась частично. Она указала, что согласна с суммой исковых требований Банка по основному долгу и процентам, но денежных средств на выплату задолженности по кредиту не имеет, нигде не работает, имущества, которое можно бы было продать для погашения кредита, не имеет. Она также поддержала свое заявление об уменьшении размера неустойки, которая на её взгляд, является чрезмерно большой.
Выслушав в судебном заседании объяснения ответчика Даниловой Н.Ю., изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему:
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и Даниловой Н.Ю. заключен кредитный договор по заявлению №-№ путем принятия заемщиком условий договора, определенных в условиях предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов.
Договор, заключенный между банком и заемщиком, состоит из заявления заемщика №-ДО-ННГ-11 на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета и Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» потребительских кредитов, являющимся приложением к Приказу Банка № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно данному договору Даниловой Н.Ю. был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой по кредиту - <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев.
Данный факт ответчик Данилова Н.Ю. не оспаривает.
Согласно п.п.4.2.- 4.3 Условий начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга за исключением просроченного основного долга на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату погашения кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Проценты на сумму основного долга начисляются ежемесячно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 5.1 Условий погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Заемщик не позднее 2 рабочих дней до даты платежа, указанной в графе платежей, обязан внести на СКС или текущий счет сумму денежных средств, равную сумме ежемесячного платежа.
В материалах дела имеется график платежей, в котором указаны срок оплаты и суммы всех ежемесячных выплат. Данный график подписан ответчиком Даниловой Н.Ю..
Срок погашения ежемесячного платежа установлен не позднее 29 числа каждого календарного месяца.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. оплаты и суммы всех ежемесяцм Даниловой Н.Ю.котором указаны срок оплаты и суммы всех ежемесяцных выплат.
В судебном заседании установлено, что ответчик Данилова Н.Ю. в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. С июня 2012 года ответчик оплату по кредитному договору не производит.
В соответствии с п.5.9 Условий, ст. 811 ГК РФ Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, так как Заемщик не выполнил свои обязательства, предусмотренные договором.
В соответствии с п.п. 7.1, 12.3 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном тарифами по Кредиту и указанном в Заявлении, а именно - в размере 0,5 процентов от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
В отношении ответчика был соблюден досудебный порядок урегулирования спора:
ДД.ММ.ГГГГ Банком Даниловой Н.Ю. было направлено Требование о досрочном погашении кредита, согласно которому Банк потребовал от нее досрочно в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить общую сумму задолженности по кредитному договору, а также начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек. Ответчик оставил требование Банка без удовлетворения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору согласно Заявлению № – № на предоставление потребительского кредита и открытие Текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> в том числе:
- просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей;
- просроченная задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей;
- неустойка за просрочку возврата суммы основного долга – <данные изъяты> рублей;
- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.
Ответчик Данилова Н.Ю. заявила об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Согласно ст. 333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
При этом суд учитывает, что процент неустойки является чрезмерно высоким (180% годовых); общая сумма неустойки за просрочку возврата суммы основного долга и неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом значительно превышает сумму процентов за пользование кредитом.
При данных обстоятельствах, суд считает при решении вопроса о размере неустойки возможным применить ст. 333 ГК РФ и определить размер неустойки за просрочку возврата суммы основного долга в сумме 5000 рублей и размер неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебное расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подачи иска в суд была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ размер государственной пошлины по удовлетворенным исковым требованиям истца составляет <данные изъяты> рублей.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества Банк «Открытие» к Даниловой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Даниловой Н.Ю. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Открытие» задолженность по кредитному договору № – № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки (<данные изъяты>), в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, просроченная задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, неустойка за просрочку возврата суммы основного долга – <данные изъяты> рублей; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Даниловой Н.Ю. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Открытие» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (<данные изъяты>).
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Лукояновский районный суд.
П.П. Судья – П.Ф. Пузанова
Копия верна: Судья – П.Ф. Пузанова
