Решение от 23 мая 2013 года

    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с. Первомайское 23 мая 2013 года
 
    Первомайский районный суд Томской области в составе:
 
    председательствующего Литвинович С.Н.,
 
    при секретаре Дорожко И.В.,
 
    с участием представителя ответчика – адвоката Одайской М.Г., представившей ордер и удостоверение,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Маркович К.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО АКБ «Альфа-Банк» обратилось с иском к Маркович К.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных издержек, указывая, что /..../ с ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в офертно- акцептной форме. Во исполнения соглашения Банк перечислил заёмщику /..../ рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании проценты по кредиту – /..../ годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее /..../ числа каждого месяца в размере /..../ рублей. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался суммой кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не принимает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО АКБ «Альфа-Банк» составляет /..../ рублей /..../ копеек, в том числе: просроченный основной долг /..../ рублей /..../ копеек; начисленные проценты /..../ рублей /..../ копеек; комиссия за обслуживание счета /..../ рублей /..../ копеек; штрафы и неустойки /..../ рублей /..../ копейки.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, что в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным.
 
    Ответчик Маркович К.П. в судебное заседание не явился, по адресу своей регистрации не проживает, место жительства ответчика не известно, своего представителя нет. Определением суда в соответствии со ст.50 ГПК РФ представителем ответчика назначен адвокат Одайская М.Г.
 
    В соответствии с положениями ст.ст.118, 119 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, который не сообщил о перемене места жительства.
 
    В судебном заседании представитель ответчика адвокат Одайская М.Г. возражала против удовлетворения исковых требований.
 
    Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
 
    /..../ между сторонами заключен кредитный договор посредством использования офертно-акцептной формы, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора (заявление - анкета ответчика о предоставлении персонального кредита от /..../, общие условия предоставления персонального кредита, выписка по лицевому счету).
 
    На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно п. 2 ст. 432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п.1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст.845 ГК РФ).
 
    Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Статья 29 названного Закона предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 30).
 
    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (указание ЦБ РФ от 13.05.2008 № 2008-у) определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение, в числе которых названы комиссии за расчетное и операционное обслуживание.
 
    В соответствии с кредитным договором ОАО «Альфа- Банк» обязуется предоставить заёмщику Маркович К.П. денежные средства (кредит), заёмщик обязуется возвратить уплаченный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссию, предусмотренные договором. В соответствии с анкетой - заявлением Маркович К.П. просит Банк предоставить ему персональный кредит (с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в размере /..../ рублей под /..../ процентов годовых; полная стоимость кредита – /..../ процентов годовых. Дата перечисления кредита на счет заёмщика – /..../ Сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности – /..../ рублей, со сроком выплаты не позднее /..../ числа каждого месяца. Заявлением заёмщика предусмотрена оплата комиссии за обслуживание счета в размере /..../ процентов от суммы кредита ежемесячно.
 
    Как следует из п.7 заявления заёмщика последний ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления персонального кредита в редакции действующей на момент подписания заявления. С тарифами ОАО «Альфа-Банк» заёмщик ознакомлен и согласен.
 
    В соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита настоящие условия и анкета - заявление заёмщика составляют предложение (оферту) клиента Банку на заключение соглашения о кредитовании. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет.
 
    Согласно п.2.5 общих условий предоставления персонального кредита с момента предоставления банком кредита возможно совершение по кредитному текущему счету заёмщика следующих операций: выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу; внесение наличных денежных средств на текущий кредитный счет; операции по оплате услуг/товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента.
 
    Таким образом, из п. 2.5 Общих условий следует, что под текущим кредитным счетом понимается банковский счет, который открывается кредитором клиенту.
 
    Согласно п.2 ст.846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Ограничения на взимание комиссионного вознаграждения за открытие и ведение (обслуживание) банковского счета заемщика, а также за совершение по нему операций в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.
 
    Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка (п.2.6).
 
    Согласно пунктов 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности в части уплаты основного долга, процентов и комиссии за обслуживание текущего счета, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, с /..../ составляет /..../ процента от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, процентов, комиссии за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту и процентам на счет Банка.
 
    Согласно мемориальному ордеру, выписке с лицевого счёта заемщика Маркович К.П. ОАО «Альфа-банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом – /..../ предоставил заемщику кредит в сумме /..../ рублей путём перечисления на его банковский счет.
 
    Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязанность по договору: возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание текущего кредитного счета. Сумма задолженности по предоставленному кредиту согласно представленного расчета на момент предъявления иска составила /..../ рублей /..../ копеек, из которых /..../ рублей /..../ копеек – сумма основного долга, /..../ рубля /..../ копеек – проценты за пользование кредитом, /..../ рублей /..../ копейки – неустойка на проценты, /..../ рублей /..../ копеек – неустойка за просрочку выплаты основного долга, просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – /..../ рубля /..../ копеек, неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – /..../ рубля /..../ копейки.
 
    Указанная сумма задолженности ответчика подтверждается расчетом задолженности на /..../, справкой по персональному кредиту, выпиской с лицевого счёта заемщика.
 
    Расчет задолженности судом проверен и признан верным.
 
    Как следует из п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть данное соглашение в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности.
 
    В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Таким образом, требования о досрочном взыскании кредитной задолженности основаны на законе.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При обращении с иском уплачена государственная пошлина в сумме /..../ рубля /..../ копейки, что подтверждается платёжным поручением № /..../ от /..../
 
    Согласно названной норме, и в соответствии со ст. 333.19 НК РФ в пользу истца взыскиваются судебные издержки в виде уплаченной госпошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать с ответчика Маркович К.П. в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от /..../, денежные средства в размере /..../ //....// рублей /..../ копеек, из которых /..../ рублей /..../ копеек – сумма основного долга, /..../ рубля /..../ копеек – проценты за пользование кредитом, /..../ рублей /..../ копейки – неустойка на проценты, /..../ рублей /..../ копеек – неустойка за просрочку выплаты основного долга, просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – /..../ рубля /..../ копеек, неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – /..../ рубля /..../ копейки, а также расходы по уплаченной госпошлине в сумме /..../ рубля /..../ копеек.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский Областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
 
    Судья С.Н. Литвинович