Решение от 23 июня 2014 года

2-1896/14
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 

23 июня 2014 года     г.Орел
 
    Советский районный суд г. Орла в составе:
 
    председательствующего судьи Михеевой Т.А.,
 
    при секретаре Нутовец Е.И.,
 
    с участием представителя истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) Макарова И.В., действующего на основании доверенности №*** от ДД.ММ.ГГ года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Советского районного суда г. Орла гражданское дело №*** по иску Национального Банка «ТРАСТ» (Открытое Акционерное Общество) к Каменевой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Каменевой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Каменевой М.Н. был заключен кредитный договор №*** о предоставлении Каменевой М.Н. суммы кредита в размере <данные изъяты>. на 72 месяца под <данные изъяты>% годовых. В заявлении о предоставлении кредита ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты и Заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию счета №***. Однако в нарушение своих обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства. Задолженность Каменевой М.Н. на ДД.ММ.ГГ составляет <данные изъяты>. Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору №*** от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГ года, <данные изъяты>. – проценты на просроченный долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности Макаров И.В. дополнил требования – дополнительно к первоначальным требованиям просил взыскать с Каменевой М.Н. проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ года, в размере <данные изъяты> % годовых за каждый день пользования до момента погашения суммы основного долга <данные изъяты>. или его соответствующей части; проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата, начиная с ДД.ММ.ГГ года, в размере 0,023 % в день от суммы основного долга <данные изъяты>. по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Первоначальные исковые требования поддержал.
 
    В судебное заседание ответчик Каменева М.Н. не явилась, извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.
 
    С учетом того, что ответчик была надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного заседания, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Таким образом, проценты, уплачиваемые заемщиком по кредитному договору, являются платой за пользование заемными денежными средствами.
 
    В соответствии с п. 2.2 Условий проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы Кредиты на Счет, по дату полного погашения Кредита включительно.
 
    Пунктом 8.16 Условий установлено, что взыскиваемая Кредитором в судебном порядке с Клиента сумма задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.
 
    Проценты за кредит начисляются в соответствии с указаниями ЦБ РФ от 14.10.1998 г. № 285-Т и п. 3.1.7 Условий по формуле простых процентов:
 
    Размер процентов за период пользования = сумма кредита (остаток суммы кредита) х годовая процентная ставка х количество дней пользования денежными средствами : количество дней в календарном году (365 или 366).
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возраста всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании заявления Каменевой М.Н. ДД.ММ.ГГ. ей был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>. путем зачисления указанной суммы на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №***.
 
    В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов и заявлению акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия истца по открытию банковского счета ДД.ММ.ГГ.
 
    Согласно п.1.10 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту – это, в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором.
 
    В соответствии с п. 3.1.1. погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами.
 
    В силу ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.    
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Ответчик не исполняет свои обязательства перед банком в добровольном порядке.
 
    По состоянию на день обращения в суд задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГ, <данные изъяты>. – проценты на просроченный долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Таким образом, при вынесении решения, суд принимает в его основу расчет задолженности, представленный истцом.
 
    Суд, считает, что в связи с тем, что ответчиком до настоящего времени не выполнены требования по возврату кредита, необходимо удовлетворить требования Национального банка «Траст» (ОАО) к Каменевой М.Н. о взыскании задолженности в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Из природы кредитного договора следует, что, предоставляя кредит, банк рассчитывает на получение прибыли, и, соответственно, заинтересован в том, чтобы кредит был возвращен в срок, установленный договором.
 
    При досрочном взыскании задолженности без учета процентов за пользование кредитом банк несет убытки в виде недополученных доходов.
 
    Таким образом, кредитор имеет право на получение процентов, установленных договором, за весь период пользования земными денежными средствами.
 
    В связи с неоднократной просрочкой выплаты очередной части кредита, установленной договором, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в период просрочки, которые учтены в расчете общей задолженности.
 
    Как следует из п. 5,6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 и п. А ч. 1 Обзора судебной практики ВС РФ за 1 квартал 2011 года, утвержденного Президиумом ВС РФ 01.06.2011: в случае неисполнения судебного решения заимодавец вправе потребовать уплаты процентов, в т.ч. за период времени с даты, по которую были взысканы проценты, до момента его фактического исполнения, т.к. договор нельзя считать исполненным, а обязательства по нему прекратившимися.
 
    Расчет задолженности составлен истцом на ДД.ММ.ГГ., следовательно, проценты за кредит должны начисляться с ДД.ММ.ГГ г.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ. в размере <данные изъяты>% годовых за каждый день пользования до момента погашения суммы основного долга <данные изъяты>. или его соответствующей части.
 
    В силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренным ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Начисление и взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.
 
    В Постановлении Пленумов ВС и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (п. 6) разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
 
    Пунктом 8.16 Условий предусмотрено, что в случае возникновения задолженности по кредиту Кредитор вправе потребовать возврата задолженности, при этом взыскиваемая в судебном порядке сумма указанных задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.
 
    То есть в договоре не указано, какие конкретно штрафные санкции могут быть применены при взыскании задолженности в судебном порядке.
 
    Штрафы, установленные договором, являются платой за одно конкретное нарушение: пропуск одного, двух, трех платежей, т.е. штрафная санкция привязана к исполнению договора согласно графику платежей. После вступления в силу решения суда взыскание задолженности должно быть совершено досрочно и единовременно или по рассрочке, предоставленной судом. Таким образом, исполнение платежей по графику прекращается. Штраф за просрочку платежа начисляться не может.
 
    В соответствии с п. 10.3 Условий в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями.
 
    Статья 330 ГК РФ устанавливает понятие неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 34 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 г. разъяснено, что судам следует обратить внимание на то, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму, могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ.
 
    Неустойка за одно и тоже нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.
 
    Такое же положение было установлено ВС РФ и ВАС РФ и ранее в совместном Постановлении Пленумов № 13/14 от 08.10.1998 г. (в ред. 04.12.2000 г.) указано, что при наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
 
    По условиям спорных договоров неустойка является штрафом (п. 4 Тарифов) за пропуск очередного платежа. Но, поскольку при досрочном взыскании задолженности график платежей теряет свою актуальность, а штрафы за неуплату в дату платежа начислены быть не могут, то с этого времени банк обращается с требованием о применении ответственности должника по ст. 811, 395 ГК РФ.
 
    Такая ответственность предусмотрена и п. 10.3 Условий договора.
 
    В силу ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.
 
    Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.
 
    Проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
 
    Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.
 
    В случаях, когда денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, в решении суда указываются подлежащие взысканию с должника проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме.
 
    Судом установлено, что на день предъявления иска ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25 %. В Постановлении Пленумов ВАС и ВС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами указано, что при расчете подлежащий уплате годовых процентов по ставе рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.
 
    При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения.
 
    Таким образом, при принятии к расчету ставки рефинансирования ЦБ РФ на день предъявления иска 8,25% с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата в размере <данные изъяты>% (8,25% : 360) в день.
 
    Поскольку до настоящего времени ответчик просроченный долг не погашает, то суд считает правомерным начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>% в день, начиная с ДД.ММ.ГГ на сумму основного долга <данные изъяты>. по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
 
    В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит возмещению с ответчика уплаченная истцом госпошлина в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 310, 307, 310, 395, 811, 819 ГК РФ, ст. 194-198, 235,237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковое заявление Национального банка «Траст» (открытое акционерное общество) к Каменевой М.Н. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
 
    Взыскать с Каменевой М.Н. в пользу Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) сумму кредитной задолженности в размере <данные изъяты>
 
    Взыскать с Каменевой М.Н. в пользу Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДД.ММ.ГГ года, в размере <данные изъяты>% годовых за каждый день пользования до момента погашения суммы основного долга в размере <данные изъяты> или его соответствующей части.
 
    Взыскать с Каменевой М.Н. в пользу Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата, начиная с ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты>% в день от суммы основного долга в размере <данные изъяты> по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
 
    Взыскать с Каменевой М.Н. в пользу Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Ответчик вправе обратиться в Советский районный суд г. Орла с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья     Т.А. Михеева