Дата принятия: 23 июня 2014г.
№ 2-3194/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пенза 10 июня 2014 года
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,
при секретаре Сероштановой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Еремину А.А. и Ереминой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с названным иском, в котором просило взыскать солидарно с Еремина А.А. и Ереминой Т.С. задолженность по кредитному договору Номер Дата в сумме 124895 рублей 84 копеек, проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 116534 рублей 32 копеек по ставке 0,08 % ежедневно за период с Дата по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины, а также расторгнуть кредитный договор Номер Дата .
В обоснование иска истец сослался на то, что Дата между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Ереминым А.А. был заключен кредитный договор Номер на сумму 210000 рублей на неотложные нужды на срок по Дата с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,08 % в день. В обеспечение своевременного возврата полученных по договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Ереминой Т.С. был заключен договор поручительства Номер Дата , в соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Сумма кредита в размере 210000 рублей была перечислена на расчетный счет ответчика Дата , что подтверждается мемориальным ордером. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Еремин А.А. нарушил сроки уплаты основного долга и процентов.
По состоянию на Дата задолженность Еремина А.А. и Ереминой Т.С. перед банком составила 124895 рублей 84 копейки, из которых: 116534 рубля 32 копейки – сумма основного долга, 5811 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 2549 рублей 57 копеек – пени.
Поскольку обязательства по кредитному договору Ереминым А.А. надлежащим образом не исполняются, банк Дата направил в его адрес уведомление о досрочном расторжении кредитного договора с требованием о погашении задолженности. Однако указанное требование банка заемщиком до настоящего времени не выполнено.
В судебном заседании представитель истца – ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» Муромская Е.П., действующая на основании доверенности Номер Дата , выданной сроком на один год, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Еремин А.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился.
Ответчик Еремина Т.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела расписка о получении повестки. О причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания в связи с невозможностью участия в нем не ходатайствовала.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что Дата между ответчиком Ереминым А.А. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключен кредитный договор Номер , по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 210000 рублей на срок по Дата , а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки 0,08 % в день.
Дата денежные средства в размере 210000 рублей были перечислены банком на счет Еремина А.А., что подтверждается имеющейся в материалах дела копией мемориального ордера Номер Дата . Таким образом, банк свои обязательства по заключенному с Ереминым А.А. договору выполнил в полном объеме.
В рамках кредитного договора Номер Дата в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств перед банком был заключен договор поручительства Номер Дата с Ереминой Т.С.
Указанный договор поручительства содержит все существенные условия предоставления кредита, а именно: сумму кредита, цели его получения и использования, порядок погашения, условия и график возврата, размер процентов и порядок их начисления, размер и порядок начисления неустойки, а также определяет размер и порядок ответственности поручителя.
В соответствии с п. 3.3.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.
Сроки исполнения обязательства установлены в графике погашения кредита, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
Как следует из графика погашения кредита, сумма ежемесячных платежей с апреля 2013 года по февраль 2015 года составляет 11670 рублей, сумма ежемесячного платежа в Дата составляет 11647 рублей 75 копеек.
С условиями договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, Еремин А.А. был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на каждой странице указанных документов.
Поручитель Еремина Т.С. также была ознакомлена с условиями договора поручительства, порядком погашения основного долга и уплаты процентов, о чем свидетельствуют ее собственноручно выполненные подписи.
Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Еремин А.А. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам и/или просроченной задолженности по комиссии за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Ереминым А.А. ненадлежащим образом, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций, размер и обоснованность начисления которых ответчиком в судебном заседании не оспаривались.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В п. 3.1.1 кредитного договора также предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения.
Дата в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления о расторжении кредитного договора и возврате суммы задолженности по кредитному договору, что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями уведомлений о получении данных писем ответчиками.
Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств Еремин А.А. не предпринимает.
Поскольку Еремин А.А. нарушил обязательства по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В п. 1.1 договора поручительства, заключенного Дата между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Ереминой Т.С., установлено, что поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору Номер Дата , заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Учитывая, что заемщик нарушил установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора задолженность по кредитному договору от Дата подлежит взысканию с заемщика Еремина А.А. и поручителя Ереминой Т.С. в солидарном порядке.
В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом. Еремин А.А. с указанным расчетом согласился, сумму основного долга и начисленных процентов признал, начисление процентов за пользование кредитом и пени полагал законным, основанным на условиях договора.
Установив указанные обстоятельства, суд считает, что исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Еремину А.А. и Ереминой Т.С. задолженность по кредитному договору Номер Дата в сумме 124895 рублей 84 копеек подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Ереминым А.А. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор Номер Дата в силу названной статьи подлежит расторжению.
В ч. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Вместе с тем, согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
Таким образом, учитывая, что в соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 116534 рубля 32 копейки по ставке 0,08 % ежедневно с Дата по день вступления решения суда в законную силу.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом изложенного, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 7697 рублей 92 копейки в долевом порядке по 3848 рублей 96 копеек с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» к Еремину А.А. и Ереминой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор Номер Дата , заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» и Ереминым А.А..
Взыскать солидарно с Еремина А.А. и Ереминой Т.С. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» задолженность по кредитному договору Номер Дата в сумме 124895 рублей 84 копеек, проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 116534 рублей 32 копеек по ставке 0,08 % ежедневно с Дата по день вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Еремина А.А. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» в возмещение оплаты государственной пошлины 3848 рублей 96 копеек.
Взыскать с Ереминой Т.С. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс–Волга» в возмещение оплаты государственной пошлины 3848 рублей 96 копеек.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня его вынесения.
Судья А.В. Лидин
