Дата принятия: 23 июня 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23.06.2014 года с. Левокумское
Левокумский районный суд Ставропольского края в составе
председательствующего судьи Иванова А.В.,
ответчика Крамарова И.И.,
при секретаре с/з Бураченко В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Левокумского районного суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Буденовского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ... к Крамарову И.И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита и просроченной задолженности,
установил:
ОАО «Сбербанк России» в лице Буденовского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ... обратилось в суд с иском к Крамарову И.И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита и просроченной задолженности.
В обоснование требований в иске указано, что (дата) между ОАО «Сбербанком России» и гр. Крамаровым И.И. был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей 00 копеек под ... процентов годовых на цели личного потребления на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
В соответствии с п. 2.1.-2.1.2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания путем зачисления на Счет после: оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 Договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.
В соответствии с п. 3.1,3.2 Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей.
При несвоевременном внесении (перечислении платежа Заемщик в соответствии с п. 3.3. Договора уплачивает Банку (Кредитору) неустойку в размере ноль целых пять десятых процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Несмотря на положения закона, кредитный договор ответчиком надлежащим образом не исполняется. В настоящее время задолженность Крамарова И.И. по кредитному договору № ... по состоянию на (дата) составляет: просроченный основной долг ... рублей; просроченные проценты ... рублей; неустойка за просроченный основной долг - ... рублей; неустойка за просроченные проценты - ... рублей. Итого ... рублей.
Банком в адрес должника направлено требование о погашении всей задолженности по кредиту, в случае неисполнения требования - принудительного взыскания задолженности в судебном порядке и расторжении кредитного договора. Требования банка ответчиком в установленные сроки не исполнены.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему. В настоящее время банк не получает прибыли.
Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и уплате процентов. Кроме того, согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ, где в ч. 2 ст. 811 предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.
Просят: расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный (дата) между ОАО «Сбербанком России» и гр. Крамаровым И.И.; взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Крамарова И.И. задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в сумме ... руб, в т.ч.: неустойка за просроченные проценты ... руб., неустойка за просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., просроченный основной долг ... руб., а также возложить обязанность возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Истец был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, о чем в деле имеется почтовое уведомление, однако в судебное заседание представитель истца не явился. От ОАО «Сбербанк Росси» поступило ходатайство о рассмотрении искового заявления без участия их представителя.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения ответчика, не возражавшего против рассмотрения дела без участия представителя истца, определил рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца.
Ответчик Крамаров И.И. в судебном заседании пояснил, что он признает исковые требования, в том числе и расчет иска, пояснив, что у него действительно образовалась указанная задолженность по причине нехватки средств для погашения имеющихся у него долговых обязательств.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно копии кредитного договора № ... от (дата) г., ОАО «Сбербанк России» обязуется предоставить Крамарову И.И. кредит ... рублей под ... % годовых на срок ... месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика № ... (ст. 1 Кредитного договора).
Из заявления заемщика Крамарова И.И. от (дата) следует, что он просил Банк о зачислении суммы кредита в размере ... рублей на его счет, указанный в п. 1.1 кредитного договора - № № ...; на заявлении совершена распорядительная надпись Банка о зачислении этой суммы на указанный счет заемщика.
Из выписки из лицевого счета по вкладу следует, что (дата) на счет № ... открытый на имя Крамарова И.И., поступили средства в размере ... рублей (л.д. 8).
Таким образом, судом установлен факт заключения между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком кредитного договора и исполнения Банком своего обязательства по предоставлению кредитных средств Заемщику посредством зачисления их на счет Заемщика.
В соответствии с п. 3.1, 3.2 Кредитного договора № ... от (дата) г., погашение кредита заемщиком и уплата процентов должна производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно Графику платежей, платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов должны производиться Заемщиком ежемесячно в сумме ... рублей начиная с (дата) до (дата) года.
Согласно п. 3.2.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, процентов Заемщик в соответствии с п. 3.3. Кредитного договора уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Однако в нарушение принятых на себя обязательств, в соответствии с кредитным договором № ... от (дата) г., заемщик Крамаров И.И. надлежащим образом не исполняет вышеуказанные условия договора, что привело к образованию просроченной кредиторской задолженности.
Факт неисполнения Крамаровым И.И. надлежащим образом обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами подтверждается движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по кредитному договору, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по кредитному договору (л.д. 12-16), из которых следует, что обязательство не исполняется надлежащим образом, в результате чего образовалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 4.2.3., п. 4.3.4. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; а Заемщик обязуется выполнить данное требование.
Истцом предпринимались меры к погашению кредита ответчиком до обращения в суд с иском, что подтверждается приобщенными и исследованными в судебном заседании требованиями от (дата) в адрес ответчика с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита с причитающимися процентами и расторгнуть договор (л.д. 9-11). Однако задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного суду стороной ответчика не представлено.
Согласно расчету задолженности Крамарова И.И. по состоянию на (дата) по кредитному договору, она составила ... рублей, в том числе: просроченный основной долг ... рублей; просроченные проценты ... рублей; неустойка за просроченный основной долг - ... рублей; неустойка за просроченные проценты - ... рублей.
Представленный расчет проверялся судом, он составлен верно.
При таких обстоятельствах исковые требования о досрочном взыскании сумм по кредитному договору, на основании вышеуказанных норм ГК РФ, а также условий кредитного договора, подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ... рублей в счет погашения кредиторской задолженности.
Пояснение ответчика о том, что у него не хватает средств для погашения имеющихся долговых обязательств, в данном случае не могут служить основанием для неудовлетворения требований истца, основанных на договоре и нормах права.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только 1) при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд находит неисполнение заемщиком своего обязательства по возвращению суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами существенным нарушением кредитного договора Заемщиком, при котором Банк в значительной степени лишился тех средств, на которые он вправе был рассчитывать при заключении Кредитного договора, в связи с чем такой договор может быть по решению суда расторгнут.
При решении вопроса о расторжении договора суд учитывает положения п. 2 ст. 452 ГК РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В рассматриваемом деле истцом направлялось ответчику предложение о расторжении кредитного договора (дата) года, однако на момент рассмотрения дела в суде ((дата) года) истцом не получен ответ от ответчика на предложение расторгнуть договор, в связи с чем суд находит правомерным требование о расторжении кредитного договора.
Кроме того, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в связи с удовлетворением иска государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек, уплаченная истцом при подаче настоящего иска. Факт уплаты подтверждается представленным в суд платежным поручением № ... от (дата) года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Буденовского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ... к Крамарову И.И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита и просроченной задолженности - удовлетворить в полном объёме.
Расторгнуть кредитный договор № № ..., заключенный (дата) между ОАО «Сбербанком России» и Крамаровым И.И..
Взыскать с Крамарова И.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в сумме ..., в том числе: - просроченный основной долг - ...; - просроченные проценты - ...; - неустойка за просроченный основной долг - ..., неустойка за просроченные проценты - ....
Взыскать с Крамарова И.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в размере ....
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Левокумского
районного суда А.В. Иванов