Решение от 23 июля 2014 года

Дело № 2-2423/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Омск      23 июля 2014 года
 
    Первомайский районный суд города Омска, в составе
 
    председательствующего судьи Сактагановой Г.Н.,
 
    при секретаре Скугаревской А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Руденко НК о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратился в суд с иском к Руденко Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Руденко Н.К. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому присвоен №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
 
        Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме .... руб.
 
        В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила .... руб., проценты за пользование кредитом в размере .... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере .... руб.
 
        Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
        В настоящее время Руденко Н.К., принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает.
 
        Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
        В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.
 
        Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности Руденко Н.К. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет ....., а именно: просроченный долг – .... начисленные проценты - ....., комиссия за обслуживание счета - ....., штрафы и неустойки - .....
 
        Истец, со ссылкой на положения ст.ст. 160, 438, 307, 308 ГК РФ, просил взыскать с ответчика Руденко Н.К. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., расходы по уплате государственной пошлины в размере .....
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» участия не принимал, надлежаще уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
        Ответчик Руденко Н.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
 
    В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
 
        Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
        В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
 
        В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
        ДД.ММ.ГГГГ Руденко НК оформил в ОАО «АЛЬФА-БАНК» анкету-заявление на получение кредита наличными с предоставляемой суммой кредита в размере .... руб., согласно которой просил заключить с ним Соглашение о кредитовании и открыть ему счет в валюте Российской Федерации, обязался выполнять условия договора с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями; осуществлять кредитование на условиях, указанных в Общих условиях предоставления кредита наличными и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ним. Подтвердил, что он понимает и соглашается с тем, что порядок заключения Соглашения о кредитовании, указан в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в ОАО «АЛЬФА-БАНК», действующих на момент заключения соглашения о кредитовании; подтвердил свое согласие с условиями договора и Общими условиями кредитования (л.д. 12-13).
 
        ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита установил следующие индивидуальные условия кредитования Руденко Н.К., присвоив договору №: выдаваемая сумма кредита – ... руб. ( с учетом суммы страховой премии); срок кредита – ... месяцев; за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита, клиент уплачивает Банку проценты в размере ... %; размер ежемесячного платежа по кредиту – ... руб., комиссия за обслуживание счета – .... % от суммы кредита ежемесячно, ежемесячный платеж вноситься 25 числа каждого месяца.
 
    Подпись Руденко Н.К. в обозначенной анкете-заявлении подтверждает ознакомление с Общими условиями предоставления кредита наличными в ОАО «АЛЬФА-Банк» в редакции, действующей на момент подписания уведомления о предоставлении кредита наличными и согласие с его условиями (л.д. 14-15, 17-19).
 
        Порядок и форма заключения сторонами договора не противоречит ст.ст. 160, 432-438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
        Получение ответчиком кредита и движение денежных средств по счету Руденко Н.К. подтверждается выпиской по счету № (л.д. 9-10).
 
        В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитования Руденко Н.К. с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет принятые на себя обязательства: ежемесячные платежи по кредиту своевременно не вносит, что подтверждено представленной выпиской и не оспорено ответчиком.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.
 
    В связи с изложенным, суд признает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с Руденко Н.К. суммы просроченного основного долга в размере ...., согласно представленному расчету.
 
    Ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия задолженности, возражений относительно расчета процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию не представлено.
 
    Учитывая изложенное, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....
 
    Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере .... и неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере .....
 
    Ответчиком не заявлено ходатайств об уменьшении указанных сумм неустоек с указанием причин, в связи с этим суд признает данные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Кроме того, истец просит взыскать с Руденко Н.К. комиссию за обслуживание текущего счета, указав, что ответчику был открыт текущий счет для получения суммы кредита и размещения на нем денежных средства для списания их в счет погашения кредита. Договором предусмотрена комиссия за обслуживание счета в размере ... % от кредита ежемесячно.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
 
    По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Согласно статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В силу части 1 статьи 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям статьей 5 названного Закона в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.
 
    Как было указано выше, по условиям кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления банком суммы кредита на банковский счет физического лица (заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в банке и указанный в реквизитах к договору с одновременным отражением задолженности заемщика перед банком на счете по учету кредита.
 
    Таким образом, в рамках заключенного кредитного договора банк открывает клиенту банковский счет для совершения расчетных операций, и обязуется принимать и зачислять на счет денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции по счету, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
 
    Согласно пункту 3 анкеты-заявления за обслуживание текущего счета, открываемого банком в целях кредитования взимается комиссия в размере ... % от суммы кредита ежемесячно.
 
    Таким образом, по условиям заключенного с ответчиком кредитного договора последний принял на себя обязательство оплатить банку комиссию за обслуживание текущего банковского счета в порядке и сроки, установленные договором.
 
    В соответствии с пунктом 1.1.1 Положения «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» утвержденным ЦБ РФ 01.04.2003 № 222-П под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
 
    Заключая договор банковского счета физического лица, ответчик согласился с условиями об оплате комиссии за обслуживание текущего банковского счета, исполняла их, оплачивая комиссию, кредитный договор в установленном законом порядке, включая его условие о взимании комиссии за обслуживание текущего счета, не оспорил.
 
    При указанных обстоятельствах имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссию в размер .... и ... соответственно (л.д. 7).
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ....
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с Руденко НК в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...
 
    Взыскать с Руденко НК в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере ...
 
    Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Заочное решение вступило в законную силу 13 сентября 2014 года.