Решение от 23 июля 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Курчатов Курской области                    23 июля 2014 года
 
 
    Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Щербаковой Н.В.,
 
    с участием ответчика Оганесян Эммы Юрьевны,
 
    при секретаре Городенской Т.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Оганесян Эмме Юрьевне о взыскании суммы задолженности, процентов и штрафов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Оганесян Э.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рубля 37 копеек, а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 85 копеек, в обоснование указав следующее. В соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ Оганесян Э.Ю. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения ответчиком кредита подтверждается подписью заемщика о получении кредитной карты на Договоре. Условиями кредитного договора установлено, что Договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из анкеты – заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты и тарифов. По условиям Договора заемщик обязан ежемесячно до 25 числа каждого месяца вносить минимальный платеж по кредиту не менее 7-10% от общей суммы задолженности (п.6.4 Условий). В нарушение норм закона и условий договора ответчик обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, имеет в настоящее время задолженность в сумме <данные изъяты> рубля 37 копеек, которая состоит из следующего: <данные изъяты> рублей 85 копеек – задолженность по кредиту, <данные изъяты> рубля 41 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, а также штрафы в соответствии с п.11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг: <данные изъяты> рублей – штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> рублей 11 копеек – штраф (процент от суммы задолженности).
 
    Представитель истца ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, исковые требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении.
 
    Ответчик Оганесян Э.Ю. в судебном заседании исковые требования признала частично, считает, что ее задолженность перед банком составляет 35 000 рублей, также пояснила, что действительно в 2008 году получила кредитную карту ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Однако в настоящее время кредитной картой не пользуется, оплатить задолженность по кредитной карте не имеет возможности, поскольку не работает, имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей. Считает, что в связи с тяжелым материальным положением платить проценты не должна.
 
    Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ст. 314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Оганесян Э.Ю. обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением на предоставление платежной карты «Универсальная». Банк выдал Оганесян Э.Ю. кредитную карту «Универсальная» с базовой процентной ставкой по кредиту в размере 3% в месяц на остаток задолженности. Согласно тарифам и условиям обслуживания карты «Универсальная» ответчик взяла на себя обязательства: ежемесячно до «25» числа каждого месяца вносить минимальный платеж по кредиту 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей. Штраф за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней составляет 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Согласно п. 2.1.1.8.6. Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» за пользование кредитом и овердрафтом Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени и дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.
 
    Факт получения Оганесян Э.Ю. кредитной карты подтверждается ее подписью в заявлении, таким образом между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. Пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа составляет 30% + 250 рублей (единоразово) при возникновении просрочки по кредиту или процентам на сумму 500руб. Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ Оганесян Э.Ю. ознакомлена и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
 
    Судом установлено, что заемщик Оганесян Э.Ю. свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов выполняла не надлежащим образом, в результате чего имеет задолженность в сумме <данные изъяты> рубля 37 копеек, из них: задолженность по кредиту - <данные изъяты> рублей 85 копеек, задолженность по процентам – <данные изъяты> рубля 41 копейка, задолженность (пени) за несвоевременное внесение минимального платежа - <данные изъяты> рублей, а также штрафы (фиксированная часть) - <данные изъяты> рублей, штраф (процентная составляющая) – <данные изъяты> рублей 11 копеек. Суд считает, что расчет предоставленный истцом является правильным, в нем отражены все движения по карте, начисление процентов, пени и штрафов. Кроме этого, расчет согласуется с выпиской движения по счету, предоставленной Оганесян Э.Ю.. Доводы Оганесян Э.Ю. о том, что задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Ею не предоставлен расчет, не указано, из каких документов она исходила. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно выписке движения по карте, предоставленной Оганесян Э.Ю., задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля 42 копейки.
 
    Также не обоснованы доводы Оганесян Э.Ю. об отсутствии оснований для начисления процентов, так как они не основаны на требовании закона. По условиям договора и в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору предусматривается выплата процентов, освобождение или уменьшение процентов не предусмотрено, так как проценты являются элементом главного обязательства. Размер процентов (3% ежемесячно) не является чрезмерно завышенным и не может свидетельствовать о злоупотреблении правом со стороны банка.
 
    Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части требований задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей 85 копеек, задолженность по процентам – <данные изъяты> рубля 41 копейка, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении Оганесян Э.Ю. задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом на протяжении длительного времени.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно расчету комиссия (пени) за несвоевременное внесение минимального платежа составляет <данные изъяты> рублей, штраф за несвоевременное исполнение обязательств – <данные изъяты> рублей (фиксированная часть) и <данные изъяты> рублей 11 копеек (расчет по процентам). Учитывая, что ответчик не работает, имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей, наличие возражений со стороны ответчика, суд считает, что размер этих штрафов явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд считает возможным снизить пени (комиссию) за несвоевременное внесение минимального платежа до <данные изъяты> рублей, а штраф до <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 3429 рублей 85 копеек (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ). Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, также подлежат частичному удовлетворению.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Оганесян Эмме Юрьевне о взыскании суммы задолженности, процентов и штрафов удовлетворить частично.
 
    Взыскать Оганесян Эммы Юрьевны в пользу ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>) рублей 85 копеек, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>) рубля 41 копейка, пени за несвоевременное внесение минимального платежа <данные изъяты>), штраф в сумме <данные изъяты>) рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>) рублей 05 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья Н.В. Щербакова