Дата принятия: 23 июля 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<данные изъяты>
Белоярский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры
в составе председательствующего федерального судьи Даменова Э.А.,
при секретаре Васнецовой Л.А.,
с участием представителя истца Стародубовой Т.А., представителя ответчиков адвоката Чернышова В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ХМБ к Яшниковой С.А., Яшникову И.Р. и Сбитневой Н.Г. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскании на заложенное имущество,
установил:
ХМБ (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Яшниковой С.А., Яшникову И.Р. и Сбитневой Н.Г. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскании на заложенное имущество.
Исковые требования мотивирует тем, что <данные изъяты> года между Банком и ответчиками Яшниковой С.А. и Яшниковым И.Р., в лице его законного представителя Яшниковой С.А., был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Яшниковой С.А. и Яшникову И.Р., был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. для оплаты цены договора уступки прав (требования) к договору участия в долевом строительстве, на срок по <данные изъяты> года, под <данные изъяты>% годовых.
Обязательство ответчиков Яшниковой С.А. и Яшникова И.Р. обеспечено договором поручительства, заключенным со Сбитневой Н.Г., а также ипотекой (залогом недвижимости) в силу закона.
Однако в нарушение обязательств по договору Яшникова С.А. и Яшников И.Р. нарушали установленные сроки внесения платежей в погашение кредита, и по состоянию на <данные изъяты> года задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб.
В этой связи, истец просит взыскать солидарно с ответчиков долг по кредиту в указанной сумме, кроме того, просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив первоначальную продажную цену недвижимости в <данные изъяты> руб.
Представитель истца в настоящем судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Яшникова С.А., Яшников И.Р. и Сбитнева Н.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела не извещены надлежащим образом <данные изъяты> согласно рапортов судебного пристава по ОУПДС отдела УФССП в г. Белоярский, ответчики по указанному адресу не проживают, их местонахождения неизвестно <данные изъяты>
В связи с тем, что место жительства ответчиков Яшниковой С.А., Яшникова И.Р. и Сбитневой Н.Г. неизвестно и в связи с отсутствием у них представителя, суд, руководствуясь ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначил представителем ответчиков Яшниковой С.А., Яшникова И.Р. и Сбитневой Н.Г. адвоката Чернышова В.М.
Представитель ответчиков адвокат Чернышов В.М. в настоящем судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, <данные изъяты> года между Банком и ответчиками Яшниковой С.А. и Яшниковым И.Р., в лице его законного представителя Яшниковой С.А. был заключен кредитный №, согласно которому, Яшниковой С.А. и Яшникову И.Р. в лице законного представителя Яшниковой С.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. для оплаты цены договора уступки прав (требования) № от <данные изъяты> к договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома <данные изъяты> заключенного между ООО "С" АБ и Заемщиками, согласно которому в собственность Заемщиков переходит право (требование) квартиры №, находящейся по адресу: <данные изъяты>
Согласно п.п.2.1., 2.3 кредитного договора <данные изъяты>, кредит предоставляется на срок с момента (даты) выдачи кредита по <данные изъяты> включительно (установленный день возврата кредита), под <данные изъяты>% годовых.
Условиями договора установлены размер и сроки возвращения полученного кредита и уплаты процентов за пользование им.
Согласно п.2.5. кредитного договора, проценты выплачиваются заемщиком ежемесячно: за первый и последующие периоды – не позднее двадцатого числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены проценты; за последний период – одновременно с возвратом суммы кредита.
В соответствии с п.2.7. кредитного договора, возврат кредита осуществляется по частям ежемесячно в соответствии с суммами, указанными в графике возврат кредита. График возврата кредита оформляется в виде дополнительного соглашения к Договору после предоставления Заемщиком документов, указанных в п.2.2. Договора.
Согласно п.3.1. кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом за весь обусловленный Договором период пользования кредитом при нарушении заемщиком срока возврата очередной части кредита в случае, если согласно условиям Договора его возврат производится частями; при просрочке уплаты начисленных процентов два или более раз, а также при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом более чем на 5 дней
В соответствии с п.3.2. кредитного договора, клиент обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные Банком расходы в соответствии с требования п.3.1. условий, не позднее дня, следующего за днем направления Банком соответствующего уведомления.
Как следует из материалов дела, <данные изъяты> года Банк направил ответчикам уведомления о досрочном истребовании кредита и взыскании задолженности в судебном порядке <данные изъяты>
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из п.6.1. кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Банк имеет право взыскать с заемщика штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного или возвращенного с просрочкой кредита (части кредита), но не менее 300 рублей, за весь период просрочки от установленного Договором дня возврата кредита (части кредита) по день фактического возврата кредита (части кредита).
Согласно п.6.2. кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, Банк вправе взыскать за каждый день просрочки штрафную неустойку в размере 0,5 процента от суммы неуплаченных процентов и/или уплаченных с просрочкой, но не менее 300 рублей, за весь период со дня, следующего за днем окончания срока уплаты процентов, по день фактической уплаты.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, представленному истцом и не оспоренному стороной ответчиков, сумма задолженности ответчиков Яшниковой С.А. и Яшникова И.Р. по состоянию на <данные изъяты> составляет <данные изъяты>
Как следует из материалов дела, в момент заключения договора – <данные изъяты> года, Яшников И.Р., <данные изъяты> года рождения, являлся малолетним <данные изъяты>
В соответствии со ст.28 Гражданского кодекса Российской Федерации, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в п.2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.
Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответственность за неисполнение Яшниковым И.Р. условий договора, должна быть возложена полностью на ответчика Яшникову С.А., как родителя Яшникова И.Р.
При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик Яшникова С.А. не исполняет условия кредитного договора <данные изъяты>
В силу ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно (ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации).
<данные изъяты> года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <данные изъяты> был заключен договор поручительства <данные изъяты> с ответчиком Сбитневой Н.Г. <данные изъяты>
Согласно п.1.1. вышеуказанного договора поручительства, поручитель принимает на себя безусловно и безотзывно обязательства нести солидарную ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение Яшниковой С.А. всех обязательств по кредитном договору от <данные изъяты>
В соответствии с п.3.1. договоров поручительства, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по уплате начисленных процентов, и/или по уплате санкций за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, и/или возврату суммы кредита, а также иных денежных обязательств по кредитному договору, Банк имеет право взыскать с Поручителя неуплаченные в срок проценты, санкции, сумму кредита (или её часть), а также иные денежные обязательства Заемщика перед Банком, вытекающие из кредитного договора, в бесспорном и безакцептном порядке со счетов Поручителя в кредитных организациях, в том числе со всех счетов Поручителя в Банке.
Таким образом, с ответчиков Яшниковой С.А. и Сбитневой Н.Г. в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.
Кроме того, согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований кредитора может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Как следует из материалов дела, <данные изъяты> года был между Банком, Яшниковой С.А. и Яшниковым И.Р., в лице законного представителя Яшниковой С.А., заключен договор залога имущественных прав (требований) №
В соответствии со ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве.
В силу ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Ипотека в силу закона на вышеуказанные объекты недвижимости зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты> года, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права <данные изъяты>
Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге, возникающим в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворении, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества – жилого помещения только по решению суда.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом Российской Федерации или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В соответствии со ст.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Как следует из ст.11 Закона об ипотеке, при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
В соответствии со ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как следует из заключения об оценке стоимости недвижимого имущества от <данные изъяты>, представленного истцом и не оспоренного стороной ответчиков, рыночная стоимость жилого помещения, находящегося по адресу: <данные изъяты> на дату оценки составляет <данные изъяты>
В связи с тем, что допущенные ответчиком Яшниковой С.А. нарушения заемного обязательства являются существенными: просрочки в уплате долга допускались систематически; исполнение обязательства надлежащим образом не производится, суд приходит к выводу, что исковые требования ХМБ об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия<данные изъяты>, подлежат удовлетворению.
При этом суд считает возможным установить начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты> руб. – 80% от рыночной стоимости указанного имущества.
Поскольку иное не предусмотрено сторонами, реализация заложенного имущества должна осуществляться с публичных торгов, в силу вышеназванного Закона об ипотеке.
Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в долевом отношении расходы по уплате государственной пошлины уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В соответствии с положениями ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных судом требований неимущественного характера, с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию в долевом отношении государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ХМБ удовлетворить.
Взыскать солидарно с Яшниковой С.А. и Сбитневой Н.Г. в пользу ХМБ задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с Яшниковой С.А. в пользу ХМБ расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать со Сбитневой Н.Г. в пользу ХМБ расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия<данные изъяты>
Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с Яшниковой С.А. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать со Сбитневой Н.Г. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Белоярский городской суд.
Председательствующий Э.А. Даменов
Решение вступило в законную силу <данные изъяты>
СОГЛАСОВАНО.
