Дата принятия: 23 июля 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
23 июля 2014г. п. Заиграево
Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Яндановой А.С. единолично, при секретаре Киселевой Е.А., с участием представителя ЗАО «Банк Русский стандарт» Вахрушевой Н.А., действующей по доверенности № *** от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Ахтямова р.ф. к ЗАО «Банк Русский стандарт» об истребовании документов,
У С Т А Н О В И Л:
Ахтямов Р.Ф. обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит обязать ЗАО «Банк Русский стандарт» предоставить ему копии документов по кредитному делу заёмщика Ахтямова Р.Ф.: договор № ***, приложения к данному договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету за весь период.
В обоснование иска указано следующее. Между ЗАО «Банк Русский стандарт» и Ахтямовым был заключен указанный договор. По условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит; истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «Банк Русский стандарт» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, приложения к договору, график платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, так как документы у заемщика отсутствуют. Ответ на претензию он не получил.
В соответствие со ст. 857 ГК РФ, заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, содержания каждой совершенное банковской операции в соответствие с п. 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Положением ЦБР от 26.03.2007г. № 302-П.
Истец, ссылаясь на п.1 и 2 ст. 10 1. Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей указывает, что недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" с учетом положения п.4 ст. 12 данного Закона.
Истец, будучи надлежаще уведомлен, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Судом в соответствие с положениями ч.5 ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения стороны ответчика решено рассмотреть дело в отсутствие истца.
Представитель ответчика Вахрушева Н.А. исковые требования не признала, просила отказать Ахтямову в его исковых требованиях, приводя следующее. Полагает, что Ахтямов Р.Ф. просит предоставить документы по кредитному договору № ***, так как договор № *** между Банком и истцом не заключался. По мнению ответчика иск подписан не Ахтямовым Р.Ф., а третьим лицом, не представившим доверенность, что является основанием оставления заявления без рассмотрения, поскольку Ахтямов проживает в г. *** и очевидно, что он не ездил в г. *** для отправки в адрес Банка претензии и иска. Во всех регионах России дистанционно из *** работает некое юридическое лицо, которое рассылает по судам исковые заявления от имени клиентов банка.
ДД.ММ.ГГГГ Ахтямов Р.Ф. обратился в ЗАО «Банк Русский стандарт» с Заявлением № ***, содержащим предложение о заключении с ним на условиях. Изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счет карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления клиент указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы Банка, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.
На основании указанного предложения истца Банк открыл ему счет карты № ***, то есть совершил действие по принятию оферты клиента (акцепт) и тем самым заключил договор о карте № *** от ДД.ММ.ГГГГ
Вся необходимая информация по оказанию Банком финансовых услуг применительно к ч.1 ст. 8 и к ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" в рамках кредитного договора была предоставлена заемщику для ознакомления. Ахтямов своей подписью под Заявлением от 31.05.2005г. подтвердил, что понимает, что неотъемлемыми частями кредитного договора является Заявление, Условия по кредитам и Тарифы по кредитам, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Таким образом, доводы истца о непредставлении Банком информации об услуге не основано на законе.
Истцом доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Ахтямова Р.Ф. истцом не представлены. Нет доказательств того, что претензионное письмо от ДД.ММ.ГГГГ было отправлено в адрес Банка и получено Банком. Квитанции о приобретении почтовых марок не могут быть признаны относимыми доказательствами. Код ШПИ письма не указан ни в одном документе, что лишает возможности проследить путь письма.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ахтямовым Р.Ф. был заключен договор банковского обслуживания № ***. В рамках данного договора банк предоставил истцу банковскую карту «Банк в кармане», открыл ему счет № ***, используемый для размещения средств и отражения операций с использованием карты, предоставил при наличии технической возможности удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания интернет-банк и мобильный банк, что позволяет клиенту дистанционно просматривать информацию об услугах Банка.
Ахтямову неоднократно Банком направлялись СМС о состоянии счета карты, что также свидетельствует о том, что Банк предпринял всевозможные меры для поддержания информированности клиента.
Суд, выслушав доводы иска и возражения ответчика, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский стандарт» и Ахтямовым Р.Ф. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № *** от ДД.ММ.ГГГГ.
Из текста искового заявления, материалов дела следует, что в порядке досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, в которой, в том числе, просил Банк предоставить копии документов по кредитному делу заемщика кредитное дело, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика.
Истцом в подтверждение своих доводов о направлении в адрес ответчика претензии предоставлены копия перечня без названия и титульного листа с печатью от ДД.ММ.ГГГГ «почта России Казань», копия квитанции о приобретении марок. Представленные документы не подтверждают отправление претензии в адрес ответчика. Других допустимых доказательств, подтверждающих направление указанной претензии ответчику, истцом суду не представлено. Оригиналы этих документов суду представлены не были, копии не заверены лицом его выдавшим. Кроме того, истцом к иску не приложены иные документы, свидетельствующие о заключении кредитного договора ***, каковыми могли быть платежные документы по погашению кредита. Истец не указывает дату заключения договора и не оговаривает это.
Применительно к положениям ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в отношении кредитного договора к существенным условиям договора относятся: размер кредита, процентная ставка, срок кредита и график погашения задолженности.
Как следует из Заявления ***, заполненного и поданного Ахтямовым Р.Ф. в Банк указанные условия (размер кредита, проценты за пользование кредитом, полная стоимость кредита, срок кредитования) доведены до заемщика.
Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что доводы истца о нарушении прав потребителя в связи с не предоставлением ответчиком информации в соответствии с положениями статьи 10,12 Закона о защите прав потребителей, не нашли своего подтверждения в суде и опровергаются представленными доказательствами.
В соответствие с п.1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Пунктом 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено в том числе, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно п. 3 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).
В силу п. 1. и 2 ст. т. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" - кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Указанными нормами определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.
В соответствии с принципом состязательности в гражданском судопроизводстве истец обязан доказать свое требование и уже в заявлении должен сослаться на обстоятельства, на которых его основывает, а также сослаться и привести доказательства, подтверждающие эти обстоятельства.
Представленные истцом к исковому заявлению копия претензии, копия списка об отправлении претензии и копия квитанции об оплате товаров (почтовых марок) судом не принимаются в качестве доказательства направления претензии Банку и получения им претензии, поскольку не являются относимыми и допустимыми доказательствами (ст.ст. 59,60 ГПК РФ). При этом суд исходит из следующего.
Список отправлений содержит сведения в отношении отправлений заявлений Банкам, в том числе ответчику от имени истца и не содержит сведений, что он является реестром почтовых отправлений. Из печати почтового отделения видно, что корреспонденция направлялась из г. ***, в то время как истец проживает в *-ОМ районе Республике Бурятия. При этом истцом не предоставлено каких-либо доказательств того, что он уполномочивал кого-либо от его имени обращаться в банк и получать сведения о его кредитной истории, о его банковском счете, составляющих банковскую тайну. Представленные истцом документы не позволяют идентифицировать лицо, обратившееся за сведениями, составляющими банковскую тайну. Тем самым истцом не представлено доказательств досудебного урегулирования спора, а также того что истец лично обращалась в ЗАО «Банк Русский стандарт». Также истцом не представлены доказательства того, что Банком была получена его претензия. Кроме того, истцом доказательств того, что банк уклонялся от выдачи требуемых документов в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Из представленных ответчиком документов следует, что истцу при оформлении кредита была предоставлена вся необходимая информация о кредите, об условиях и порядке кредитования. Истец, получив копии возражения на иск и приложенные к нему документы по кредиту (требуемые им по иску), в суд не явился, свое несогласие никак не выразил.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Ахтямов Р.Ф. к ЗАО «Банк Русский стандарт» об истребовании документов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке через Заиграевский районный суд в течение месяца со дня его оглашения.
Председательствующий А.С. Янданова
Верно председательствующий судья /А.С. Янданова/
