Решение от 23 апреля 2014 года

    дело № 2 - 771/14 Р Е Ш Е Н И Е
 
(З А О Ч Н О Е)
 
    Именем Российской Федерации
 
    23 апреля 2014 года город Тверь
 
    Калининский районный суд Тверской области
 
    в составе председательствующего судьи Кулакова А.В.,
 
    при секретаре Костеревой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Михайловой И. Н. о взыскании долга по кредитному договору,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Михайловой И.Н. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что 23.04.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № 2150949046, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рубля сроком на <данные изъяты> месяца. В соответствии с условиями договора Михайлова И.Н. обязывалась погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Проставлением своей подписи в договоре Михайлова И.Н. подтвердила, что ею до заключения договора была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Михайлова И.Н. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ответчиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности Михайловой И.Н. не исполнена. По состоянию на 10.10.2013 года общая задолженность Михайловой И.Н. перед банком составила <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей; долг по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей; комиссия за направление извещений с информацией по кредиту <данные изъяты> рубля, штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору <данные изъяты> рублей, убытки банка (неуплаченные проценты) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. До подачи искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> рублей. Определением мирового судьи Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с условиями договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» имеет право на взыскание с ответчика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    - убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора,
 
    - расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Ссылаясь на ненадлежащее исполнение условий договора со стороны заемщика, истец просил взыскать с Михайловой И.Н. в свою пользу задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:
 
    - задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> рублей;
 
    - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей;
 
    - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в сумме <данные изъяты> рублей;
 
    - комиссию за направление извещений с информацией по кредиту в сумме <данные изъяты> рубля.
 
    Кроме того, истец просил взыскать с ответчика убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> рублей и расходы по уплате госпошлины за рассмотрение данного искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федоров А.Д. в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, а в случае отсутствия ответчика – в заочном порядке.
 
    Ответчик Михайлова И.Н., будучи извещенной по правилам ст. 117 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, возражений относительно доводов искового заявления не представила.
 
    На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы дела, суд находит требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено ст. 310 ГК РФ.
 
    Из материалов дела судом установлено, что23.04.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Михайловой И.Н. был заключен Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № 2150949046,состоявший из Заявки на открытие банковских счетов (анкеты заемщика), Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и Тарифов Банка.
 
    По условиям кредитного договора общая сумма кредита составила <данные изъяты> рубля, срок кредита 24 месяца, размер процентной ставки <данные изъяты> % годовых, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей.
 
    Кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты клиента.
 
    В соответствии с пунктом 1 Раздела I Условий Банк открывает Заемщику банковский счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по кредиту.
 
    Из текста заявления - оферты усматривается, что Михайлова И.Н. понимала и соглашалась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора на предоставление кредита и ведения банковского счета являются действия Банка по открытию ей счета и зачислению на данный счет денежных средств в размере <данные изъяты> рубля, при этом кредитование производилось со страхованием от потери работы и личным страхованием.
 
    Как следует из заявления на страхование от несчастных случаев и болезни, а также заявления на страхование от потери работы от 23.04.2012 года в ООО «Дженерали ППФ» Михайлова И.Н. была проинформирована о том, что указанные страхования являются добровольными и их наличие не влияет на принятие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» решения о предоставлении кредита.
 
    Михайлова И.Н. согласилась с оплатой страховых взносов путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со своего расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
 
    Волеизъявление Михайловой И.Н. на заключение договоров страхования и оплату страховых взносов за счет кредитных средств зафиксировано также в поданной ею Заявке путем проставления необходимых отметок в соответствующих строках и графах, заполнение которых не являлось обязательным в случае отказа заемщика от страхования.
 
    Таким образом, не имеется оснований полагать, что предоставление Михайловой И.Н. кредита было обусловлено обязательным заключением ею договоров страхования.
 
    Во исполнение Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № 2150949046, Банк осуществил перечисление денежных средств Михайловой И.Н. в размере <данные изъяты> рубля.
 
    Выпиской по счету подтверждается, что 23.04.2012 года заемщику была перечислена сумма кредита <данные изъяты> рубля, после чего в этот же день часть денежных средств в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рубля была перечислена в счет оплаты страховых взносов по договорам страхования.
 
    Таким образом, свои обязательства по данному договору Банк исполнил.
 
    Согласно пункту 1.4 Раздела II Условий Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей (сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб.) в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании заявления клиента, содержащегося в Заявке, в последний день соответствующего процентного периода.
 
    Согласно пункту 2 Раздела III кредитного договора, за нарушение сроков погашения кредита заемщик уплачивает банку неустойку (штраф, пени) в размере, установленном тарифами банка.
 
    Тарифами Банка предусмотрено, что банк вправе начислять штраф с 1 месяца и более возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа, который начисляется с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором выставлено требование.
 
    Согласно тарифам Банка размер штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту составляет: свыше 1 месяца - <данные изъяты> рублей; свыше 2 месяцев - <данные изъяты> рублей; 3 и более месяцев - <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно пункту 3 Раздела III Условий Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном объеме сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Банком до сведения клиента была доведена достоверная и полная информация о полной стоимости кредита, процентной ставки по кредитному договору, штрафным санкциям в случае неисполнения надлежащим образом своих обязательств по погашению задолженности, что следует из кредитного договора, тарифов банка, графика погашения задолженности, с которыми клиент был ознакомлен и согласен.
 
    При заключении договора Михайлова И.Н. подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Указанное подтверждается личной подписью ответчика в договоре.
 
    Заемщик Михайлова И.Н. нарушала условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами.
 
    Так как просроченная задолженность не была погашена ответчиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование о полном погашении задолженности Михайловой И.Н. не исполнено.
 
    Факт нарушения договорных обязательств по оплате кредита, предоставленного истцом Михайловой И.Н., и размер задолженности подтверждены материалами дела.
 
    Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на 10.10.2013 года составила <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей; долг по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей; комиссия за направление извещений с информацией по кредиту <данные изъяты> рубля, штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств по договору <данные изъяты> рублей, убытки банка (неуплаченные проценты) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Сумма задолженности рассчитана истцом следующим образом: <данные изъяты> руб. (размер аннуитета) х 24 (количество ежемесячных платежей) – 1 (последний платеж) + <данные изъяты> руб. (последний корректирующий платеж) + <данные изъяты> руб. (штрафы, начисленные на все период действия договора) + <данные изъяты> руб. (комиссия за услугу предоставления почтовых извещений) – <данные изъяты> (оплаченная по кредиту сумма) = <данные изъяты> руб.
 
    Расчет задолженности по договору ответчиком не оспаривался. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по полученному кредиту, а равно погашения кредита ответчиком не представлено.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    До подачи искового заявления истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности. Определением мирового судьи от 06.05.2013 года Банку отказано в принятии заявления, разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> рублей, которые истец просил взыскать с ответчика в качестве убытков, то есть расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию задолженности.
 
    Указанная сумма подтверждена документально, не оспаривалась ответчиком, поэтому суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании <данные изъяты> рублей.
 
    По правилам статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска суд относит на ответчика расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Михайловой И. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2150949046 от 23.04.2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки убытков, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку.
 
    Ответчик Михайлова И.Н. вправе подать в Калининский районный суд Тверской области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья А.В. Кулаков
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 28 апреля 2014 года