Решение от 23 апреля 2013 года

гражданское дело № 2-320 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
    г. Агрыз, Республика Татарстан 23 апреля 2013 года
 
    Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А.
 
    с участием представителя истца по доверенности Мингараева Ф.Р.,
 
    при секретаре Закировой Э.Т.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к Гайнутдинову Н.Н., Гайнутдиновой А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов
 
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
 
ООО «Камский коммерческий банк» обратилось в суд с указанным иском к ответчикам Гайнутдинову Н.Н., Гайнутдиновой А.Ф. на том основании, что 03 октября 2011 года между ответчиками и истцом заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона №. Согласно данному договору истец предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для приобретения жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. по тому же адресу. Право собственности на вышеуказанный дом и земельный участок принадлежит ответчику Гайнутдинову Н.Н. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом ответчики были обязаны уплачивать Банку проценты из расчета 13% годовых. В нарушение условий Договора и соглашений к нему заемщиками допущены нарушения графика погашения кредита по Договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом. На 01 февраля 2013 года за ответчиками числится общая задолженность <данные изъяты> рубль, из них:
    -<данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, в том числе <данные изъяты> руб. просроченная задолженность по основному долгу;
 
    -<данные изъяты> руб. задолженность по возврату начисленных процентов;
 
    -<данные изъяты> руб. – пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов;
 
    -<данные изъяты> руб. пени за нарушение сроков уплаты начисленного по кредиту основного долга;
 
    В соответствии с п.4.4.1 Договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму выданного кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Договору.
 
    11 января 2013 года в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате кредита.
 
    В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации права собственности ответчика Гайнутдинова Н.Н. на данный дом и земельный участок.
 
    На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубль, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> копейку; обратить взыскание на заложенный дом и земельный участок по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчиков солидарно задолженность по возврату начисленных процентов за пользование денежными средствами согласно кредитному договору с 01 февраля 2013 года с суммы <данные изъяты> руб. в размере 13% годовых по день фактического исполнения обязательства. Также истец просит взыскать с ответчиков солидарно расходы по проведению независимой оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности Минграев Ф.Р. исковые требования поддержал в полном объеме. Пояснил, что последний платеж от ответчиков в погашение долга поступил 10 декабря 2012 года. С тех пор по настоящее время никаких оплат по кредиту не было, несмотря на требования Банка о досрочном возврате кредита.
 
    Ответчики Гайнутдинов Н.Н. и Гайнутдинова А.Ф. извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направлением заказных писем с уведомлением о вручении. С места регистрации ответчика Гайнутдинова Н.Н. по адресу: <адрес> конверт возвращен с отметкой об истечении срока хранения. Из анкеты-кредитной заявки следует, что ответчики указали в ней фактический адрес своего проживания: <адрес>, куда им и было направлено уведомление о вызове в суд со всеми материалами дела. Согласно расписке документы и повестка получены ответчиками 05 апреля 2013 года. В судебное заседание ответчики не явились, об уважительности причины неявки суд не известили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие. В связи с чем суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
Судом установлено, что 03 октября 2011 года между ответчиками и истцом заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона №. Согласно данному договору истец предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для приобретения жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. по тому же адресу. Право собственности на вышеуказанный дом и земельный участок принадлежит ответчику Гайнутдинову Н.Н. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом ответчики были обязаны уплачивать Банку проценты из расчета 13% годовых. В нарушение условий Договора и соглашений к нему ответчиками допущены нарушения графика погашения кредита по Договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом.
    Согласно выписке из лицевого счета, расчета задолженности по кредиту и пояснений представителя истца следует, что последняя оплата по кредиту от ответчиков поступила 10 декабря 2012 года в сумме <данные изъяты> рублей и по день рассмотрения дела иных платежей не поступало.
 
На 01 февраля 2013 года за ответчиками числится общая задолженность <данные изъяты> рубль, из них:
    -<данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, в том числе <данные изъяты> руб. просроченная задолженность по основному долгу;
 
    -<данные изъяты> руб. задолженность по возврату начисленных процентов;
 
    -<данные изъяты> руб. – пени за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов;
 
    -<данные изъяты> руб. пени за нарушение сроков уплаты начисленного по кредиту основного долга;
 
    В соответствии с п.4.4.1 Договора истец имеет право досрочно взыскать сумму выданного кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Договору в случаях, предусмотренных п.5.3. Договора.
 
    Согласно п.5.3. Договора в числе прочих оснований для досрочного взыскания кредита указаны: несвоевременная уплата заемщиком какой-либо суммы (процентов, основного долга, пени, штрафов, иных платежей), подлежащих уплате Банку в связи с настоящим кредитным договором; допущение просрочек обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    11 января 2013 года истцом в адрес ответчиков направлены заказными письмами требования о досрочном возврате кредита, которые оставлены без ответа.
 
    Из п.2.2 Договора следует, что кредит выдан ответчикам с условием направления средств материнского капитала в счет погашения суммы кредита согласно Государственному Сертификату на материнский (семейный) капитал.
 
    В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору согласно ч.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
 
    Из договора купли-продажи дома, заключенного ответчиком Гайнутдиновым Н.Н. с продавцом дома ФИО6 усматривается, что ипотека в силу закона так же как и право собственности Гайнутдинова Н.Н. на дом и земельный участок зарегистрированы в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Из выписки по счету ответчиков, расчета задолженности по кредитному договору и пояснений представителя истца следует, что 08 декабря 2011 года часть долга по договору займа в размере <данные изъяты> рублей была погашена ответчиками средствами материнского капитала.
 
    Внесение суммы материнского капитала в погашение заемного обязательства соответствует ч. 6 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", согласно которой средства материнского капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
 
    Положения ст. 446 ГПК в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенное жилое помещение - при условии, что такое жилое помещение было заложено по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение этого жилого помещения.
 
    Наличие у гражданина жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее помещение является предметом ипотеки.
 
    Заключая договор об ипотеке жилого помещения, стороны по договору, действуя своей волей и в своем интересе, установили права и обязанности на основе договора.
 
    Условия договора об ипотеке не противоречат закону.
 
    Положения кредитного договора, предусматривающие ипотеку жилого дома и земельного участка, приобретенных за счет кредитных средств, в пользу кредитора с оформлением закладной, полностью соответствует как нормам законодательства об ипотеке, так и нормам семейного и гражданского законодательства, в котором отсутствуют какие-либо ограничения в виде правовых последствий при приобретении жилого помещения с использованием заемных средств банка в собственность лица, имеющего на иждивении несовершеннолетних детей.
 
    На основании ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
 
    -сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
 
    -период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
 
    В данном случае на момент вынесения решения период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев (считая с ДД.ММ.ГГГГ) и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов.
 
    При таких обстоятельствах требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> копейку. Ввиду удовлетворения исковых требований данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков солидарно также следует взыскать расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
 
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
Р Е Ш И Л:
 
 
    Иск Общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с Гайнутдинова Н.Н. и Гайнутдиновой А.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» (ООО «Камкомбанк») задолженность по Кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, <данные изъяты> копейку расходов по оплате госпошлины и <данные изъяты> рублей расходов на проведение оценки заложенного имущества.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок площадью <данные изъяты>6кв.м. расположенные по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать солидарно с Гайнутдинова Н.Н. и Гайнутдиновой А.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» (ООО «Камкомбанк») проценты за пользование денежными средствами согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ начиная с 01 февраля 2013 года с суммы <данные изъяты> рублей в размере 13% годовых по день фактического исполнения обязательства.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Агрызский районный суд РТ.
 
    Судья Ризванова Л.А.