Решение от 22 января 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    22 января 2014 года г. Железногорск
 
    Железногорский городской суд Курской области в составе
 
    председательствующего судьи                         Сосновской К.Н.
 
    с участием представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк»         А.О.А.,
 
    ответчика                                     Е.А.А.,
 
    при секретаре                                 Косыгине С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Е.А.А., С.С.В. о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на предмет залога,
 
у с т а н о в и л :
 
    ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Е.А.А., С.С.В. о взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на предмет залога, указывая, что **.**.** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № *** согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Курская область, *** ***, сроком на 180 месяцев с уплатой 13,75 % годовых за пользование кредитом, и ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, указанная квартира является предметом залога в силу закона, о чем составлена закладная. Порядок погашения кредита, его размер и сроки погашения определены в ст.2.3 кредитного договора, а также графиком платежей, который является неотъемлемой частью указанного договора, с которым ответчики были ознакомлены. Однако, Е.А.А. и С.С.В. с сентября 2013 года не надлежащим образом исполняют условия договора, в связи с чем по состоянию на **.**.** образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей. С учетом изложенного, ЗАО «Райффайзенбанк» обращаясь в суд просит взыскать с Е.А.А. и С.С.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № *** от 30.01.2012 года в сумме <данные изъяты> рублей, и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Курская область, *** ***, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рубля, взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» А.О.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям указанным в иске, и просила их удовлетворить.
 
    Ответчик С.С.В., надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела в судебное заседание не явилась, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что в будущем намерена исполнять кредитные обязательства.
 
    Ответчик Е.А.А. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк», но возражал против установления начальной продажной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты> рубля и просил установить в размере <данные изъяты> рублей, как указано в отчете об определении рыночной стоимости квартиры. Также не отрицал, что в связи с тяжелым финансовым положением длительное время не исполнял кредитные обязательства, в результате чего образовалась задолженность.
 
    На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика С.С.В..
 
    Рассмотрев материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.
 
    Из положений ст.ст.309,310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Положения п.1 ст.819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся проценты.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что 30 января 2012 года между ЗАО «Райффайзенбанк» с одной стороны, и Е.А.А. и С.С.В. с другой стороны, был заключен кредитный договор № ***, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 13,75 % годовых за пользование кредитом, и ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей для приобретения недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: Курская область, *** ***.
 
    На основании п.1.15 и п.1.16 кредитного договора № *** от 30.01.2012 года заемщик обязан ежемесячно осуществлять возврат кредита в размере <данные изъяты> рублей и уплачивать проценты за пользование кредитом.
 
    В целях обеспечения выданного кредита и исполнения обязательств Е.А.А. и С.С.В. (Заемщиков), 30 января 2012 года была составлена закладная, владельцем которой является ЗАО «Райффайзенбанк» (залогодержатель) и в соответствии с условиями договора имеет права первоначального залогодержателя.
 
    Факт заключения между сторонами кредитного договора и составления закладной подтверждается копией кредитного договора № № *** от 30.01.2012г., копией графика копией закладной от 30.01.2012г., погашения кредита, где имеются собственноручные подписи Е.А.А. и С.С.В., что свидетельствует о том, что они были согласны с условиями и обязанностью, предусмотренными договором, а также последствиями, наступающими в результате их неисполнения.
 
    Государственная регистрация права общей долевой собственности по ? доли Е.А.А. и С.С.В. на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: Курская область, ***, была произведена 03 февраля 2012 года.
 
    В соответствии с положениями ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Кроме того, в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Из смысла ст.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 №2872-1 (в ред. от 06.12.2011) залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
 
    В соответствии с п. 2.4 кредитного договора № CRT/179723/ CBD от 30.01.2012г. в случае наступления оснований для досрочного истребования задолженности Кредитор обращает взыскание на недвижимое имущество.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из расчета задолженности и выписке по счету клиента Е.А.А. и С.С.В. за период с 01.01.2012г по 18.11.2013г., по состоянию на 20 ноября 2013 года у Е.А.А. и С.С.В. по кредитному договору № *** от 30.01.2012г. образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, следовательно, ответчики нарушили условия договора, на основании чего суд приходит к выводу, что они ненадлежащим образом исполняют свои обязательства перед истцом, и имеются правовые основания для взыскания с них по указанному договору всей суммы задолженности.
 
    Вышеперечисленные обстоятельства, ответчик Е.А.А. в судебном заседании не отрицал.
 
    На основании вышеизложенного, а также, учитывая требования ст. 393 ГК РФ, согласно которой должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и необходимости удовлетворения требований истца.
 
    При таких обстоятельствах иск ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании в солидарном порядке с Е.А.А. и С.С.В. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
 
    Как следует из отчета оценщика общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков» ООО «Бюро оценки и экспертизы» Б.А.В., по состоянию на 30 октября 2013 года стоимость предмета залога – квартиры составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Вместе с тем, учитывая то обстоятельство, что в ходе рассмотрения дела судом залогодатель и залогодержатель не достигли соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества, ответчик Е.А.А. возражал против ее определения в размере 80% от стоимости квартиры, определенной оценкой ООО «Бюро оценки и экспертизы», суд в силу требований ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает правильным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Учитывая, изложенное, и принимая во внимание, что кредитный договор и закладная, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также и то, что факт наличия задолженности установлен судом, а сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, суд, руководствуясь условиями кредитного договора, положениями ГК РФ, Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 01.01.2013) "О залоге" считает возможным обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Е.А.А. и С.С.В., расположенную по адресу: Курская область, *** ***, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
 
        В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
        Согласно имеющимся в материалах дела платежному поручению истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 11 694,87 рублей, которая подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ суд
 
    р е ш и л :
 
    Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Е.А.А. и С.С.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № *** от 30.01.2012 года в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности по ? доли Е.А.А. и С.С.В., расположенную по адресу: Курская область, ***, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рубля.
 
    Взыскать солидарно с ответчиков Е.А.А. и С.С.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий                 К.Н. Соснвоская