Дата принятия: 22 января 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Тутаев Ярославской области ДД.ММ.ГГГГ
Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:
Председательствующего судьи Смирновой А.В.
при секретаре Соловьевой Т.Ю.,
рассмотрев гражданское дело по иску Голиковой Т.А. к ЗАО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании страхового возмещения,
у с т а н о в и л:
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты>.
Одновременно ФИО1 заключил с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь», согласно условиям которого, страховыми событиями являются смерть и инвалидность, телесные повреждения. Размер страховой выплаты составляет <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно, выгодоприобретателем является ФИО1.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, согласно окончательному медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Ярославским бюро судебно-медицинской экспертизы, смерть произошла от заболевания «<данные изъяты>».
Наследник ФИО1 - Голикова Т.А. обратилась с иском к ЗАО «Русский Стандарт Страхование» о признании смерти ФИО1 страховым случаем по договору добровольного страхования и взыскании страхового возмещения в сумме <данные изъяты>. Требования мотивированы тем, что обращалась в ЗАО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью мужа, представив необходимые документы, в том числе справку о том, что супруг на диспансерном учете не состоял, с ДД.ММ.ГГГГ за медицинской помощью не обращался. В выплате страхового возмещения ей было отказано, по той причине, что случай не является страховым, т.к. смерть застрахованного наступила не в результате несчастного случая, а от заболевания. С отказом не согласна, заключенный между супругом и ЗАО «Русский Стандарт Страхование» договор содержит исключения, в которых перечислены события не признаваемые страховым случаем, однако не указано в качестве исключения не признание страховым случаем смерти в результате заболевания. Супруг не состоял на диспансерном учете, не обращался за медицинской помощью с заболеванием, которое указано в медицинском свидетельстве о смерти.
Ответчиком представлен отзыв на иск, в котором выражено несогласие с предъявленными требованиями. Указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе «Первая Помощь» на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней по Программе «Первая Помощь» от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в Правилах страхования являются обязательным. П.1.7 Правил страхования от несчастных случаев и болезней под страховым случаем понимает событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика осуществить страховую выплату. В соответствии с п.5.1 Правил страховыми случаями признается смерть застрахованного в результате несчастного случая, определение которого дано в п.1.17 Правил страхования. Несчастным случаем является внезапное кратковременное внешнее событие, включая дорожно-транспортное происшествие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица. Смерть ФИО1 наступила в результате заболевания <данные изъяты>, не явилась следствием несчастного случая. Указанные обстоятельства исключают факт наступления страхового события в результате несчастного случая, заявленное событие не подпадает под перечень страховых рисков, предусмотренных Правилами страхования.
В судебное заседание истец Голикова Т.А. не явилась, ее интересы представляла доверенное лицо Исаченко А.Н., которая исковые требования поддержала, подтвердив доводы, изложенные в иске. Пояснила, что смерть ФИО1 по данному факту является страховым случаем, т.к. это кратковременная болезнь, ранее с данной болезнью он в больницу не обращался. Причина смерти – <данные изъяты>. В данном случае это не является следствием продолжительного заболевания. При заключении данного договора, выдаче полиса страхования, ФИО1 находился с супругой, не был знаком с правилами страхования в полном объеме, они полагали, что он застрахован от несчастных случаев и всех видов заболевания. К Голиковой Т.А. банк иск не предъявлял, как к наследнику. Она приняла наследство.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется отзыв, в котором содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен ЗАО «Банк Русский Стандарт», представитель которого в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Судом установлено, что для целей обеспечения обязательств по кредитному договору ФИО1 заключил ДД.ММ.ГГГГ с ЗАО "Русский Стандарт Страхование" договор добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе "Первая помощь" № со сроком действия договора страхования 12 месяцев.
Застрахованным лицом и выгодоприобретателем в договоре страхования указан ФИО1.
Согласно пунктам 1 - 3 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Договор страхования был заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 10.4.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней по программе "Первая помощь", при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в порядке и сроки, определенные Договором страхования, настоящими Правилами, или отказать в выплате, письменно обосновав отказ, или отсрочить выплату, письменно обосновав отсрочку. Согласно п.12.16 Правил если после наступления страхового случая выгодоприобретатель умер, не успев получить причитающуюся ему страховую выплату, страховая выплата будет произведена его законным наследникам.
Согласно п.п.п. 1.13, 1.14 страховым случаем признается, в том числе, смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования в результате несчастного случая. Болезнь (заболевание) также относится к страховому случаю, это любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванного несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.
В соответствии с п. 1.17 Правил страхования под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, включая дорожно-транспортное происшествие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть, если такое событие произошло в период действия Договора страхования независимо от воли Застрахованного лица.
Установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.
Истец является наследником умершего по закону, в связи с чем, она обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, которая не произведена.
Согласно письму истцу было отказано в осуществлении страховой выплаты, поскольку смерть ФИО1 не явилась следствием несчастного случая, наступила в результате заболевания.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Ярославским бюро судебно-медицинской экспертизы, смерть произошла от заболевания «<данные изъяты>».
В силу Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно разделу 5 Правил страхования страховыми случаями признаются следующие события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; утрата трудоспособности по 1-й или 2-й группе инвалидности в результате несчастного случая; телесные повреждения.
Анализируя отказ страховой компании в выплате страхового возмещения, суд находит его обоснованным, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, а не несчастного случая.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, свидетельствующих о наступлении смерти ФИО1 в результате несчастного случая, сторона истца суду не представила. Страховая компания при заключении договора страхования сообщила всю требуемую информацию страхователю.
Довод стороны истца о том, что ФИО1 был застрахован от несчастных случаев и всех видов заболевания, основан на произвольном толковании условий заключенного между сторонами договора страхования.
При указанных обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56,195-199 ГПК РФ,
р е ш и л :
В удовлетворении исковых требований Голиковой Т.А. отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.В.Смирнова
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
