Дата принятия: 22 января 2013г.
Дело № 2-8/ 2013
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
22 января 2013 года п. Пено
Пеновский районный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Спесивцевой Н.А.,
при секретаре Лебедевой Н.Н.,
ответчика Смирновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Смирновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Смирновой Н.В. о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору № 2009_6386607 от 04.12.2009 года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Просил взыскать с ответчика указанную задолженность по вышеназванному кредитному договору, в том числе: долг по уплате комиссии <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб., просроченный кредит <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., а также <данные изъяты> руб. уплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины.
15.01.2013 года от ООО «Русфинанс Банк» поступил уточнённый иск, и просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № 2009_6386607 от 04.12.2009 года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Просил взыскать указанную задолженность по вышеназванному кредитному договору, в том числе: долг по уплате комиссии <данные изъяты> руб., просроченный кредит <данные изъяты> руб., просроченные проценты 76,21 руб.,
В судебном заседании ответчик Смирнова Н.В. иск признала, о чем представила суду письменное заявление, и пояснила, что 14.01.2012 года, она уплатила в счёт погашения кредитной задолженности <данные изъяты> рублей, и значит, сумма общей задолженности уменьшилась.
Истец ООО «Русфинанс Банк» надлежаще извещённый о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, предоставив заявление о рассмотрение дела в отсутствие его представителя.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 04.12.2009 года Смирнова Н.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. Указанное заявление представляет собой оферту, и в совокупности с условиями кредитного договора с ООО «Русфинанс Банк», является Кредитным договором № 2009_6386607 от 04.12.2009 года. В соответствии с условиями Кредитного договора Смирновой Н.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 11,73% годовых, со сроком пользования кредитом 36 месяца (л.д.9-10). В счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно, но не позднее 15 числа каждого месяца, уплачивать истцу 4016,00 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 4001,70 руб. В соответствии с кредитным договором в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1360,00 руб. Согласно п. 6.1. Общих условий, в случае просрочки исполнения Клиентом обязательств, установленных в кредитном договоре, свыше 5 календарных дней, ответчик обязан уплатить истцу штраф в размере 10% от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки. Выдача кредита ООО «Русфинанс Банк» Смирновой Н.В. на сумму <данные изъяты> руб. подтверждается платёжным поручением № 33765 от 07.12.2009 года (л.д.14). Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта (далее Общие условия), задолженность подлежит погашению путём уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты, которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заёмщику. Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днём выдачи и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф (л.д.11).
Судом установлено, что ответчик, в нарушение условий договора п.п. 3.4 кредитного договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства по возврату задолженности. В соответствии с расчетом истца ООО «Русфинанс Банк», общая задолженность ответчика Смирновой Н.В., составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: 2720,0 руб. - долг по уплате комиссии, <данные изъяты> руб. - просроченный кредит, 76,21 руб.- просроченные проценты за пользование денежными средствами. Ответчиком указанная сумма задолженности, не опровергнута.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты - предложения заключить договор, одной из сторон и ее акцепта - принятия предложения, другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Суд приходит к выводу, что заявление № 6 о предоставлении кредита, поданное 04.12.2009 года Смирновой Н.В. в ООО «Русфинанс Банк», представляет собой оферту, а Условия кредитного договора и перечисление денежных средств Банком на счет Смирновой Н.В. является акцептом. В связи с чем, договор между ООО «Русфинанс Банк» и Смирновой Н.В. считается заключенным.
Однако суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за операционное обслуживание ссудного счета, и полагает, что оснований для взыскания указанной комиссии в размере 2720,0 руб. не имеется, поскольку действия Банка по взысканию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, что противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". В соответствие с положениями "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденных ЦБ РФ 26.03.2007 года N 302-п, открытие и ведение ссудного счета является способом учета денежных средств, и относятся к действиям, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845 - 860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами. Открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Судом также установлено, что 14.01.2013 года Смирновой Н.В. в счёт погашения задолженности уплачено <данные изъяты> рублей, и подтверждается кассовым чеком от 14.01.2012 года (л.д.54)
Суд считает несостоятельными доводы ответчика о том, что не исполняла обязанности по погашению связи с непредвиденными тяжелыми обстоятельствами, повлекшими ухудшение материального положения для нее и ее семьи, поскольку ухудшение финансового положения и другие жизненные обстоятельства не является основанием для того, чтобы перестать выполнять условия кредитного договора.
На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат частичному удовлетворению путём взыскания с ответчика Смирновой Н.В. задолженности по кредитному договору № 2009_6386607 от 04.12.2009 года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 333.19 НК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства государственную пошлину в размере 1455 руб. 75 коп..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Смирновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Смирновой Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита № 2009_6386607 от 04.12.2009 года в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек
Взыскать с Смирновой Н.В. в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, через Пеновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 24 января 2013 года.
Судья Н.А. Спесивцева
