Решение от 22 сентября 2014 года

    Дело № 2-3091/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    22 сентября 2014 года город Саратов
 
    Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Мусиенко Н.А.,
 
    при секретаре Забалуеве В.Н.,
 
    при участии представителя истца по доверенности открытого акционерного общества Банк «Открытие» Никоноровой Т.А.,
 
    представителя ответчика по доверенности Чайриди Я.Ю.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Открытие», в лице филиала «Саратовский» ОАО Банк «Открытие», к Казакову С.И. о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам,
 
установил:
 
    истец открытое акционерное общество (далее по тексту - ОАО) Банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к Казакову С.И. о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных исковых требований указал, что <дата> Казаков С.И. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением – анкетой на получение банковской карты №.
 
    Согласно разделу 1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферту) Казакова С.И. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, анкете на предоставление ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» потребительского кредита, и Условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи».
 
    Данная оферта акцептована банком, Казакову С.И. была выдана банковская карта с кредитным лимитом 130 000 рублей под 28,8 годовых, по договору №, на условиях: расчетный период с 16 числа месяца по 15 число следующего месяца, льготный период до 50 календарных дней, платежный период с 16 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода, по 15 число следующего месяца (раздел 3 Договора).
 
    Размер минимального ежемесячного платежа по карте установлен 5 % от суммы основного долга определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период.
 
    Казаков С.И. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются.
 
    <дата> банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Казакову С.И. было направлено требование, которым предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по данному договору и расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Казакова С.И. перед банком по кредитному договору № от <дата> составляет 177 682 рубля 11 копеек.
 
    <дата> Казаков С.И. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлениями на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №.
 
    Согласно разделу 1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферту) Казакову С.И. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, анкете на предоставление ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» потребительского кредита, и Условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи».
 
    Данная оферта акцептована банком, Казакову С.И. выдан кредит в сумме 875 813 рублей под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев по договору № на условиях: погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами, кроме последнего в сумме 24 653 руб., не позднее 09 числа каждого месяца путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности (п. 5.8 Тарифов и Условий); уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Договора).
 
    Казаков С.И. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с февраля 2014г.
 
    <дата> банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Казакову С.И. было направлено требование, которым предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по данному договору и расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Казакова С.И. перед банком по кредитному договору № № от <дата> составляет 978 247 рублей 89 копеек.
 
    В соответствии с п.5.9. тарифов и условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.
 
    <дата> Казаков С.И. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением – анкетой на получение банковской карты № №.
 
    Согласно разделу 1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферту) Казакова С.И. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, анкете на предоставление ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» потребительского кредита, и Условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи».
 
    Данная оферта акцептована банком, Казакову С.И. была выдана банковская карта с кредитным лимитом 20 000 рублей под 36 % годовых, по договору № №, на условиях: расчетный период с 05 числа месяца по 04 число следующего месяца, льготный период до 28 числа месяца, следующего за расчетным периодом, платежный период с 05 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода, по 04 число следующего месяца. (раздел 3 Договора).
 
    Размер минимального ежемесячного платежа по карте установлен 5 % от суммы основного долга определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период.
 
    Казаков С.И. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются.
 
    <дата> банком ввиду нарушения обязательств по договору № № от <дата> Казакову С.И. было направлено требование, которым предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по данному договору и расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Казакова С.И. перед банком по кредитному договору № № от <дата> составляет 28 455 рублей 33 копейки.
 
    Истец просит: - расторгнуть кредитный договор №№ от <дата> года, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Казаковым С.И., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 177 682,11 руб., расторгнуть кредитный договор № № от <дата> года, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Казаковым С.И., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 978 247,89 руб., расторгнуть кредитный договор № от <дата> года, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Казаковым С.И., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 28 455,33 руб.,
 
    В судебном заседании представитель истца Никонорова Т.А. исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям и просила удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Казаков С.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
 
    Представитель ответчика по доверенности Чайриди Я.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, просил суд снизить размер пени, подлежащих оплате на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    При этом, согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
 
    На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Установлено, что <дата> Казаков С.И. обратился в ОАО Банк «Открытие» с заявлением № о предоставлении банковской карты.
 
    Согласно указанному заявлению Казаков С.И. просил выдать ему карту, установить кредитный лимит в размере 100 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 28,8 % годовых (л.д. 14-15).
 
    Заявление было акцептовано банком, Казакову С.И. была выдана банковская карта, установлен кредитный лимит в размере 130 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 28,8 % годовых.
 
    Согласно п. 6.1 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц, клиент вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении ему кредитного лимита либо изменении кредитного лимита. Кредитный лимит устанавливается клиенту исключительно по усмотрению банка на основании устанавливаемых банком критериев оценки платежеспособности физических лиц при условии предоставления клиентом в банк всех необходимых для принятия решения документов, а также дополнительных условий установления кредитного лимита, указанных в заявлении – анкете, и при условии, что возможность установления кредитного лимита предусмотрена тарифами.
 
    Кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой за счет предоставленного кредита (п. 6.5).
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Казаковым С.И. был заключен кредитный договор.
 
    <дата> Казаковым С.И. было получено уведомление о полной стоимости кредита (л.д. 16). В п. 5 уведомления предусмотрены следующие штрафные санкции: штраф за не оплату или неполную оплату минимального ежемесячного платежа по карте: первый раз – 300 руб., второй раз подряд 600 руб., третий раз подряд 1800 руб.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 130 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 28,8 % годовых.
 
    Однако, условия кредитного договора от <дата> ответчиком не исполняются, что подтверждается расчетом, представленным банком, и выписками из лицевых счетов заемщика.
 
    Как следует из п. 11.3 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате минимального ежемесячного платежа по карте клиент уплачивает банку штрафы и неустойку в порядке и размере, установленном договором, тарифами. Неустойка начисляется на непогашенную сумму минимального ежемесячного платежа и взимается за каждый день просрочки по дату погашения включительно.
 
    Согласно п. 21.8 сборника тарифов ОАО Банк «Открытие» на услуги для физических лиц, с <дата> неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком составила 0,7 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.
 
    Согласно п. 9.13 Правил банк вправе вносить изменения в Правила, Тарифы в порядке, предусмотренном Правилами. В случае внесения изменений в Правила или Тарифы банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 дней до даты введения в действие таких изменений.
 
    В соответствии с п. 6.20.1 Правил банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае не исполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в договоре, в том числе хотя бы однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся задолженности.
 
    <дата> в адрес Казакова С.И. банком было направлено требование о досрочном погашении кредита. В требовании содержалось предложение в срок до <дата> досрочно возвратить сумму кредита, а также предложение о расторжении кредитного договора.
 
    Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию банка ответчиком в суд не представлено.
 
    Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 177 682 рубля 11 копеек.
 
    Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.
 
    Установлено, что <дата> Казаков С.И. обратился в ОАО Банк «Открытие» с заявлением № о предоставлении потребительского кредита и открытии текущего счета. Согласно указанному заявлению Казаков С.И. просил предоставить ему кредит в сумме 875 813 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом 22,9 % годовых.
 
    Согласно п. 1 вышеуказанного заявления ответчик просил истца на основании данного заявления, условий, тарифов по кредиту и тарифов по текущему счёту предоставить ему кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления.
 
    Заявление ответчика <дата> было акцептовано ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», и ему на расчетный счет, указанный в п. 2 заявления о предоставлении кредита, была перечислена денежная сумма в размере 875 813 рублей.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Казаковым С.И. был заключен кредитный договор.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 875 813 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 22,9 % годовых.
 
    В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.
 
    Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а следовательно и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
 
    Свои обязательства по предоставлению кредита истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выписками по лицевым счетам.
 
    Суд полагает, что перечисление истцом денежных средств на счет ответчика свидетельствует об исполнении банком взятых на себя обязательств по условиям заключенного договора.
 
    Согласно п. 5.2 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов сумма ежемесячного платежа списывается банком с СКС и (или) текущего счета на дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей.
 
    С тарифами по кредиту, тарифами по текущему счёту, с условиями кредитного договора, а также с графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем имеются соответствующие его подписи в заявлении и графике платежей и не отрицалось ответчиком в судебном заседании.
 
    Однако, условия кредитного договора от <дата> ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются, что подтверждается расчетом, представленным банком, и выписками из лицевых счетов заемщика, и не оспаривалось в судебном заседании самим ответчиком.
 
    Как следует из п. 12.3 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступает ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий.
 
    В соответствии с п. 12.4 Условий в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также требования банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в требовании срока для уплаты просроченной задолженности, заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей и требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка включительно.
 
    Из заявления ответчика усматривается, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,5 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение требований банка о досрочном погашении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней.
 
    <дата> в адрес Казакова С.И. банком было направлено требование о досрочном погашении кредита. В требовании содержалось предложение в срок до <дата> досрочно возвратить сумму кредита, а также предложение о расторжении кредитного договора.
 
    Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию банка ответчиком в суд не представлено.
 
    Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 978 247 рублей 89 копеек.
 
    Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.
 
    Установлено, что <дата> Казаков С.И. обратился в ОАО Банк «Открытие» с заявлением-анкетой № о предоставлении банковской карты.
 
    Согласно указанному заявлению Казаков С.И. просил выдать ему карту, установить кредитный лимит в размере 20 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 36 % годовых (л.д. 100-101).
 
    Заявление было акцептовано банком, Казакову С.И. была выдана банковская карта, установлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 36 % годовых.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Казаковым С.И. был заключен кредитный договор.
 
    Согласно п. 6.1 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц, клиент вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении ему кредитного лимита либо изменении кредитного лимита. Кредитный лимит устанавливается клиенту исключительно по усмотрению банка на основании устанавливаемых банком критериев оценки платежеспособности физических лиц при условии предоставления клиентом в банк всех необходимых для принятия решения документов, а также дополнительных условий установления кредитного лимита, указанных в заявлении – анкете, и при условии, что возможность установления кредитного лимита предусмотрена тарифами.
 
    Кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой за счет предоставленного кредита (п. 6.5).
 
    <дата> Казаковым С.И. было получено уведомление о полной стоимости кредита (л.д. 102). В п. 5 уведомления предусмотрены следующие штрафные санкции: штраф за не оплату или неполную оплату минимального ежемесячного платежа по карте: первый раз – 300 руб., второй раз подряд 600 руб., третий раз подряд 1800 руб.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 20 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 36 % годовых.
 
    Однако, условия кредитного договора от <дата> ответчиком не исполняются, что подтверждается расчетом, представленным банком, и выписками из лицевых счетов заемщика.
 
    Как следует из п. 11.3 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате минимального ежемесячного платежа по карте клиент уплачивает банку штрафы и неустойку в порядке и размере, установленном договором, тарифами. Неустойка начисляется на непогашенную сумму минимального ежемесячного платежа и взимается за каждый день просрочки по дату погашения включительно.
 
    Согласно п. 21.8 сборника тарифов ОАО Банк «Открытие» на услуги для физических лиц, с <дата> неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком составила 0,7 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.
 
    Согласно п. 9.13 Правил банк вправе вносить изменения в Правила, Тарифы в порядке, предусмотренном Правилами. В случае внесения изменений в Правила или Тарифы банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 дней до даты введения в действие таких изменений.
 
    В соответствии с п. 6.20.1 Правил банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае не исполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в договоре, в том числе хотя бы однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся задолженности.
 
    <дата> в адрес Казакова С.И. банком было направлено требование о досрочном погашении кредита. В требовании содержалось предложение в срок до <дата> досрочно возвратить сумму кредита, а также предложение о расторжении кредитного договора.
 
    Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию банка ответчиком в суд не представлено.
 
    Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 28 455 рублей 33 копейки.
 
    Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.
 
    В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    В силу требований ч. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Казакова С.И. перед банком по кредитному договору № от <дата> составляет 177 682 рубля 11 копеек., из которых просроченная ссудная задолженность 129 144 руб. 72 коп., просроченные проценты 18 536 руб. 40 коп., пени на просроченную ссудную задолженность 18 533 руб. 28 коп, пени по просроченным процентам 8 767 руб. 71 коп, штраф за просрочку МОП 2 700 руб.; по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 978 247 руб. 89 коп., из которых основной долг 835 114 руб. 31 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 88 760 руб. 53 коп., пени по просроченным процентам 33 009 руб. 17 коп., пени по просроченному основному долгу 21 363 руб. 88 коп.; по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 28 455 руб. 33 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 19 018 руб. 39 коп., просроченные проценты 3 197 руб. 26 коп., пени на просроченную ссудную задолженность 2 219 руб. 08 коп., пени по просроченным процентам 1 320 руб. 60 коп., штраф за просрочку МОП 2 700 руб.
 
    Представленный ОАО Банк «Открытие» расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, сомнений в своей правильности у суда не вызывает.
 
    Суд считает, что банк, выдавая кредиты на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитных договоров со стороны Казакова С.И. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнял свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредитам, тем самым существенно нарушил условия кредитных договоров.
 
    Поскольку обязательства по кредитным договорам не исполнены до настоящего времени заемщиком Казаковым С.И., периодические платежи Казаковым С.И. не вносятся в нарушение условий договоров, что является основаниям для их расторжения в силу пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, суд считает исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    При определении окончательной суммы, подлежащей взысканию с ответчика суд учитывает следующее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Как дополнительно разъясняется Пленумом Верховного Суда РФ и Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ в их совместном Постановлении от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (пункт 42).
 
    При решении вопроса о возможности снижения неустойки необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.
 
    Снижение же размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
 
    Аналогичная правовая позиция Верховного Суда РФ изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.
 
    Как усматривается из материалов дела, сумма основного долга, предъявленного для взыскания по договору № от 10.08.2011г. составляет 177 682 рубля 11 коп., по договору № от 09.08.2013г. составляет 978 247 рублей 89 копеек, по договору № от 10.08.2013г. составляет 28 455 рублей 33 коп.
 
    Согласно заявлению ответчика неустойка за не исполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа по кредитному договору от № от 09.08.2013г. составляет 0,5 % в день от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % за каждый день просрочки исполнения обязательства.
 
    Таким образом, процент указанных пеней составляет 180 % годовых и 108 % годовых соответственно.
 
    Принимая во внимание соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами соответствующих пеней по указанным платежам, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, составляющей 8,25 % в год, а также заявленное со стороны ответчика ходатайство о снижении размера неустойки, суд с учетом конкретных обстоятельств дела считает возможным снизить процент пени в пять раз до 0,1 % и 0,06 % процентов в день соответственно, а общий размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, до 6 601 руб. 80 коп - пени по просроченным процентам и до 4 272 руб. - проценты по просроченному основному долгу.
 
    Согласно заявлению ответчика неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком составляет 0,7 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки, по кредитным договорам № от 10.08.2011г., № от 10.08.2013г.
 
    Принимая во внимание соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами соответствующих пеней по указанным платежам, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, составляющей 8,25 % в год, а также заявленное со стороны ответчика ходатайство о снижении размера неустойки, суд с учетом конкретных обстоятельств дела считает возможным снизить процент пени в семь раз 0,1 % в день, а общий размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, по кредитному договору № от <дата> до: пени на просроченную ссудную задолженность 2 647 руб., пени по просроченным процентам 1 252 руб., по кредитному договору № от <дата> до: пени на просроченную ссудную задолженность 317 руб., пени по просроченным процентам 188 руб.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 18 121 рубль 93 коп, требования истца удовлетворены частично, размер государственной пошлины, исчисленной в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворенной части исковых требований, составляет 25 254 руб., сумма которой также подлежит взысканию с ответчика.
 
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
 
решил:
 
    исковые требования открытого акционерного общества Банк «Открытие», в лице филиала «Саратовский» ОАО Банк «Открытие», к Казакову С.И. о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от <дата> г., заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Казаковым С.И..
 
    Взыскать с Казакова С.И. в пользу открытого акционерного общества Банк «Открытие», в лице филиала «Саратовский» ОАО Банк «Открытие», задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 154 280 рублей 12 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 129 144 руб. 72 коп., просроченные проценты 18 536 руб. 40 коп., пени на просроченную ссудную задолженность 2 647 руб., пени по просроченным процентам 1 252 руб., штраф за просрочку МОП 2 700 руб.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от <дата> г., заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Казаковым С.И..
 
    Взыскать с Казакова С.И. в пользу открытого акционерного общества Банк «Открытие», в лице филиала «Саратовский» ОАО Банк «Открытие», задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 934 749 руб. 24 коп., из которых основной долг 835 114 руб. 31 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 88 760 руб. 53 коп., пени по просроченным процентам 6 601 руб. 80 коп., пени по просроченному основному долгу 4 272 руб. 60 коп.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от <дата> г., заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Казаковым С.И..
 
    Взыскать с Казакова С.И. в пользу открытого акционерного общества Банк «Открытие», в лице филиала «Саратовский» ОАО Банк «Открытие», задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 22 720 руб. 65 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 19 018 руб. 39 коп., просроченные проценты 3 197 руб. 26 коп., пени на просроченную ссудную задолженность 317 руб., пени по просроченным процентам 188 руб., штраф за просрочку МОП 2 700 руб.
 
    Взыскать с Казакова С.И. в пользу открытого акционерного общества Банк «Открытие», в лице филиала «Саратовский» ОАО Банк «Открытие», расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 254 руб.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2014 года.
 
    Судья: подпись                                 Н.А. Мусиенко