Решение от 22 сентября 2014 года

Дело № 2–2168/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    22 сентября 2014 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Зезюна А.М.,
 
    при секретаре Ооржак Е.Ч.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Евстигнееву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», ОАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к Евстигнееву С.Ю., в котором просило взыскать с последнего в свою пользу задолженность по кредитному соглашению № KD20321000014238 от 14.05.2012 в размере 109090 рублей 21 копейка, в том числе: 63557 рублей – сумма основного долга; 35233 рубля 37 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 15.05.2012 по 25.07.2013; 9980 рублей 42 копейки – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 15.10.2012 по 25.07.2013; 319 рублей – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с 14.05.2012 по 25.07.2013.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Евстигнеевым С.Ю. заключено кредитное соглашение № KD20321000014238 от 14.05.2012. Срок возврата кредита - 14.05.2014. В соответствии с указанным договором взыскатель осуществил эмиссию банковской карты № 6766361002520663 для осуществления операций со средствами на счете и передал ее должнику, открыл должнику счет № 40817810916740463703 в рублях для осуществления операций по погашению кредита, в том числе досрочному с использованием карты, предоставил должнику кредит в размере 70000 рублей. В свою очередь заемщик согласно кредитному соглашению и договору обслуживания карты принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 64,5 % процентов годовых, при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, плата за обслуживание пакета банковских услуг установлена тарифами ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на операции, проводимые с использованием банковских карт, и составляет 29 рублей ежемесячно. С указанными тарифами заемщик был ознакомлен, о чем указано в заявлении на предоставлении кредита. Поскольку заемщик выразил желание воспользоваться предложенной банком дополнительной платной услугой, банком правомерно начислена плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с 14.05.2012 по 25.07.2013. Кроме того, что с заявлением об отключении услуги смс-оповещения заемщик в банк не обращался. При таких обстоятельствах, с заемщика в пользу банка подлежит взысканию плата за обслуживание пакета банковских услуг в размере 319 рублей. В процессе исполнения кредитного договора заемщиком платежи производились в размере 21280 рублей, последний платеж 14.09.2012. В нарушение указанных положений ГК РФ и условий п.п. 3.5., 6.3. кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 25.07.2013 за должником числится задолженность в размере 109090 рублей 21 копейка, в том числе: 63557 рублей 42 копейки - сумма основного долга, 35233 рубля 37 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 15.05.2012 по 25.07.2013, 9980 рублей 42 копейки - пени, начисленные за просрочку возврата кредита, за период с 15.10.2012 по 25.07.2013, 319 рублей - плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с 14.05.2012 по 25.07.2013.
 
    Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, что суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным.
 
    Ответчик Евстигнеев С.Ю. в судебное заседание не явился, судом были предприняты исчерпывающие меры по его извещению о времени и месте рассмотрения дела, сделать этого не представилось возможным.
 
    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, предусматривающей, что при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика Евстигнеева С.Ю., место жительства которого неизвестно.
 
    Определением от 19.09.2014 ответчику Евстигнееву С.Ю. для представления его интересов назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Евстигнеева С.Ю. адвокат по назначению Полтанова Г.Ю., возражает против удовлетворения исковых требований.
 
    Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что согласно заявлению в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» от 14.05.2012 Евстигнеев С.Ю. просил предоставить ему кредит 14.05.2012 на потребительские цели в рамках программы кредитования «Кредит «Минутное дело», в размере 70000 рублей, на срок 24 месяца, расписавшись в данном заявлении, Евстигнеев С.Ю. подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами пользования банковской картой ОАО «УБРиР», условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР» физическим лицам и тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт ОАО «УБРиР».
 
    Как видно из материалов дела, между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Евстигнеевым С.Ю. было заключено кредитное соглашение № KD20321000014238 от 14.05.2014, по условиям которого (п.п.2.1., 2.2., 6.1., 6.2., 7.2.) ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» предоставляет Евстигнееву С.Ю. кредит в размере 70000 рублей путем зачисления на карточный счет № 40817810916740463703, открытый заемщику для осуществления расчетов, с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт, под 64,5 % годовых сроком на 24 месяца, а Евстигнеев С.Ю. обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.
 
    Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п. 2.3. кредитного соглашения кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика № 40817810916740463703.
 
    Как следует из выписки по счету № 40817810916740463703 за период с 14.05.2012 по 25.07.2013 Евстигнееву С.Ю. 14.05.2012 был предоставлен кредит в размере 70000 рублей.
 
    Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным соглашением № KD20321000014238 от 14.05.2014.
 
    Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
 
    В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 3.3. кредитного соглашения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки 64,5 %. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, по следующий день включительно срока, указанного в п. 6.3 настоящего соглашения из расчета фактического количества дней пользования кредитом.
 
    Согласно п. 3.5. кредитного соглашения, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и/или иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно.
 
    Согласно п. 3.9. кредитного соглашения днем погашения заемщиком ежемесячные аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита.
 
    Согласно п.п. 3.17., 3.18. кредитного соглашения при наличии просроченной задолженности по кредиту банк списывает с карточного счета заемщика поступившие на него денежные средства в день их поступления, а в случае отсутствия поступления денежных средств на карточный счет заемщика, банк списывает с карточного счета заемщика поступившие или имеющиеся на нем денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредиту. При наличии задолженности по кредиту и при условии совпадения даты поступления денежных средств на карточный счет с днем погашения, сумма поступивших на карточный счет денежных средств, в первую очередь направляется на погашение задолженности по кредиту, во вторую очередь – на погашение задолженности по кредиту в очередности, установленной п. 3.16. настоящего соглашения. В случае отсутствия недостаточности денежных средств на карточном счете заемщика, банк списывает с карточного счета заемщика имеющиеся или поступившие на него денежные средства, в первую очередь – на погашение задолженности по кредиту, во вторую очередь – на погашение задолженности по кредиту в очередности, установленной п. 3.16. настоящего соглашения.
 
    Из выписки по счету № 40817810916740463703 за период с 14.05.2012 по 25.07.2013 следует, что ответчик Евстигнеев С.Ю. свои обязательства по кредитному соглашению выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленного графиком, платежи в погашение задолженности производились им не в полном объеме.
 
    Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному соглашению № KD20321000014238 от 14.05.2014 за период с 14.05.2012 по 25.07.2013 за должником числится задолженность по основному долгу в размере 63557 рублей 42 копейки, процентам, начисленным за пользование кредитом за период с 15.05.2012 по 25.07.2013 в размере 35233 рубля 37 копеек.
 
    Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности.
 
    На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Евстигнеева С.Ю. в пользу истца указанной задолженности.
 
    Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика начисленной пени, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п.п. 3.13., 3.14. кредитного соглашения № KD20321000011369 от 06.04.2012 при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 45% годовых. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 45% годовых. Пени начисляются на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки.
 
    Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требования о взыскании пени законным и обоснованным.
 
    Проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета начисленной ответчику пени, суд находит его верным, в связи с чем, считает необходимым взыскать с Евстигнеева С.Ю. в пользу истца сумму пени в размере 9980 рублей 42 копейки.
 
    Рассматривая вопрос о взыскании платы за обслуживание пакета банковских услуг за период с 14.05.2012 по 25.07.2013 в размере 319 рублей, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 банк вправе оказывать консультационные и информационные услуги. К информационным услугам относится и услуга по смс-оповещению об операциях по счету.
 
    В соответствии п.4 заявления на предоставление кредита банк предоставил клиенту пакет банковских услуг «Гарантированный», включающий в себя смс-оповещение об операциях с использованием банковской карты (сообщения об одобренных или отклоненных авторизационных запросах) и о состоянии счета (изменение доступного остатка, баланс). Заемщик предоставил банку право списывать плату за ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг в бесспорном порядке со своего счета.
 
    Плата за обслуживание пакета банковских услуг установлена тарифами ОАО «Уральскийбанк реконструкции и развития» на операции, проводимые с использованием банковских карт, и составляет 29 рублей ежемесячно.
 
    С указанными тарифами Евстигнеев С.Ю. был ознакомлен, о чем указал в заявлении на предоставлении кредита. Доказательств тому, что заемщик обращалась в ОАО «Уральскийбанк реконструкции и развития» с заявлением об отключении услуги смс-оповещения, суду не представлено.
 
    Учитывая вышеизложенное, а также то, что ответчик выразила желание воспользоваться предложенной банком дополнительной платной услугой, суд приходит к выводу, что банком правомерно начислена плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с 14.05.2012 по 25.07.2013, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию плата за обслуживание пакета банковских услуг в размере 319 рублей.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
 
    Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3831 рубль 80 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Евстигнееву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.
 
    Взыскать с Евстигнеева С.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № KD20321000014238 от 14.05.2012 в размере 109090 рублей 21 копейка, в том числе: 63557 рублей – сумма основного долга; 35233 рубля 37 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 15.05.2012 по 25.07.2013; 9980 рублей 42 копейки – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 15.10.2012 по 25.07.2013; 319 рублей – плата за обслуживание пакета банковских услуг за период с 14.05.2012 по 25.07.2013.
 
    Взыскать с Евстигнеева С.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3831 рубль 80 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий судья А.М. Зезюн
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 29.09.2014.