Решение от 22 сентября 2014 года

Дело № 2-599 / 2014 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
г. Тара Омской области 22 сентября 2014 года
 
    Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Мальцевой И.А., при секретаре Стрельцове В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Тара 22 сентября 2014 года гражданское дело
 
    по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Алгазиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
        Истец обратился в Тарский городской суд с исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО « АЛЬФА-БАНК » и Алгазина О.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления потребительского кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Алгазина принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд взыскания с нее просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Алгазиной перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей и комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рубля. Просит суд взыскать с Алгазиной в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженость по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты> рублей.
 
        Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился в судебное заседание, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении иска (л.д. 34).
 
        В судебном заседании ответчик Алгазина О.В. не участвовала, будучи уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, возражений не представила.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими частичному удовлетворению.
 
        В соответствии соглашением № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Алгазиной О.В., истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 1 год 06 месяцев. За пользование кредитом взимаются проценты в размере 14,99 % годовых. Выпиской по счету (л.д.8) подтверждается перечисления на указанный счет суммы в размере <данные изъяты> рублей. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей и включает в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом. На основании раздела 3.3 Общих условий заемщик обязан оплачивать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание кредитного счета.
 
        Из п.п. 5.1-5.3. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и кмиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьи 309, 310 ГК РФ указывают, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    В соответствии со ст. 818 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ч. 2 вышеуказанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа.
 
    При заключении соглашения с Алгазиной сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), так же последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).
 
    Согласно расчета задолженности (л.д.6), ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года допускала просрочку оплаты по процентам и по основному долгу.
 
    На основании п. 6.4. Условий кредитования (л.д. 16), банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности по соглашению о кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение, если клиентом нарушены сроки уплаты задолженности по основному долгу и начисленных процентов полностью или частично. Пунктом 6.5. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании задолженности, Банк направляет Клиенту уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности.
 
    В соответствии с расчетом задолженности Алгазиной О.В. по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> (л.д.6). При этом суд принимает во внимание, что ответчик ознакомлен с условиями кредитования в полном объеме, поскольку об этом прямо указано в анкете-заявлении, подписанном ответчиком.
 
    В качестве штрафных санкций за допущенную просрочку погашения задолженности сторонами предусмотрена неустойка за несвоевременную уплату основного долга, сумма которых составляет в настоящем случае <данные изъяты> рублей и неустойка за несвоевременную уплату процентов, сумма которых составила <данные изъяты> рублей. Итого, Алгазиной О.В. начислено штрафных санкций на сумму <данные изъяты> руб. Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.
 
    Вместе с тем, судом установлено, что при выдаче кредита банк взимается комиссия за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рубля ежемесячно. Согласно предоставленного расчета задолженность по уплате комиссии за обслуживание текущего счета определена в сумме <данные изъяты> рубля (л.д. 6).
 
    Согласно части 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Положения части 2 названной статьи запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, оформление необходимых документов для выдачи кредита, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
 
    Включив в соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ условие, в соответствии с которым в состав ежемесячного платежа по кредиту включен платеж за обслуживание текущего кредитного счета, банк, таким образом, обусловил приобретение услуги по кредитованию приобретением услуги по открытию текущего счета.
 
    Таким образом, предоставление кредита банк обусловил обязательной оплатой своих услуг по обслуживанию текущего счета по кредиту, что противоречит положениям ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
 
    Положения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате текущего счета противоречат приведенным положениям закона, в силу чего по правилам ст. 168 ГК РФ являются ничтожными независимо от их признания таковыми судом.
 
    При таких обстоятельствах судом сделан вывод о признании условия соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии недействительным. Таким образом, сумма взыскания с ответчика должна быть уменьшена на <данные изъяты> руб., поскольку данное условие кредитования изначально ничтожно.
 
    Таким образом, взысканию подлежит: текущий долг по кредиту, который составляет <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов- <данные изъяты> руб. Итого: с учетом уменьшения суммы на <данные изъяты> (комиссия за обслуживание текущего счета) определена сумма в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с Алгазиной О.В. пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-196 ГПК РФ, суд,
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Алгазиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Алгазиной О.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Алгазиной О.В. в пользу Окрытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца с момента его вынесения в апелляционном порядке через Тарский городской суд Омской области.
 
    Согласовано