Дата принятия: 22 октября 2014г.
Дело № 2-1715/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Мелеуз 22 октября 2014 г.
Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Маликовой А.И.
при секретаре судебного заседания Сусловой Л.В.
с участием представителя истца Суфияровой А.Р. по доверенности Сорокиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Суфияровой ... о взыскании кредитной задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, который обосновало следующим. <дата обезличена> с Суфияровой А.Р. на основании ее заявления (оферты) был заключен кредитный договор <№>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых. Кредитным договором были предусмотрены штрафные санкции – ... рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (его части) и уплаты процентов, ... рублей при повторном нарушении в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа, ... рублей в случае третьего нарушения при наличии задолженности по оплате двух предыдущих платежей, ... рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Суфиярова А.Р. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование надлежащим образом не исполняет. Банком направлено уведомление заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на <дата обезличена> общая сумма кредитной задолженности составляет ... рублей, в том числе задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ... рублей. Сумма штрафа в размере ... рублей банком по собственной инициативе не заявляется. Просило взыскать с Суфияровой А.Р. задолженность по кредитному договору от <№> от <дата обезличена> в размере ... рублей, в том числе задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Представитель истца ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, что следует из письменного заявления от <дата обезличена>
Ответчик Суфиярова А.Р. в судебное заседание также не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Ее представитель по доверенности Сорокина О.В. исковые требования не признала, суду пояснила, что не согласна с расчетом исковых требований. Банк в нарушение ст. 319 ГК РФ взыскал с Суфияровой А.Р. в первоочередном порядке штрафы в общей сумме ... рублей, чем нарушил права ответчицы. Непонятно что означают проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга и проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, каким образом исчислена задолженность по указанным процентам. Последний платеж по кредиту Суфиярова А.Р. внесла <дата обезличена> Просила в иске отказать.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Заключение кредитного договора <№> в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ (направление оферты и ее акцепт) подтверждается заявлением (офертой) Суфияровой А.Р. на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета, подписанным сторонами <дата обезличена>
Согласно указанному заявлению сумма кредита составляет ... рублей, ставка кредита ...% годовых, срок кредита ... месяцев, штрафные санкции – ... в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (его части) и уплаты процентов, ... рублей при повторном нарушении в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа, ... рублей в случае третьего нарушения при наличии задолженности по оплате двух предыдущих платежей, ... рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд (п. «Б» заявления (оферты) от <дата обезличена>).
В рамках заключенного договора банковского счета Суфиярова А.Р. просила выпустить ей банковскую карту международной платежной системы. Получение банковской карты, ознакомление с Условиями кредитования и Тарифами банка подтверждается подписью Суфияровой А.Р. в заявлении от <дата обезличена>
Из выписки по счету Суфияровой А.Р. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил ... рублей на счет Суфияровой А.Р.
Порядок и сроки возврата кредита по частям определен графиком погашения, согласно которому ежемесячный платеж составляет ... рублей, уплачиваемый заемщиком ...-го числа каждого месяца, начиная с <дата обезличена> по <дата обезличена> Суфиярова А.Р. ознакомлена с данным графиком и полной стоимостью кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
В соответствии с ч. 2 ст. 819, ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В нарушение требований закона и условий договора погашение по кредиту ответчиком Суфияровой А.Р. производилось ненадлежащим образом.
Согласно выписке по счету Суфияровой А.Р. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> и представленному истцом расчету платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом вносились с просрочкой до <дата обезличена> года. После чего Суфиярова А.Р. прекратила исполнять обязательства по договору.
В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
<дата обезличена> в адрес Суфияровой А.Р. банком направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до <дата обезличена>
Данное требование ответчиком не исполнено. Доказательства обратного суду не представлены.
Согласно расчетам истца задолженность Суфияровой А.Р. по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет ... рублей, в том числе задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ... рублей.
Указанные расчеты суд находит неверными в следующей части.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Поскольку на основании соглашения сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ, то соглашение, в соответствии с которым предусмотрено погашение неустоек (штрафов), процентов, указанных в ст. 395 ГК РФ, и иных связанных с нарушением обязательства требований ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.
Из представленной ОАО «МДМ Банк» выписки по ссудному счету Суфияровой А.Р. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> следует, что истцом с ответчика удержаны по ... рублей в качестве штрафных санкций <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена> и <дата обезличена>, что составило в общей сумме ... рублей.
Однако, по правилам очередности, предусмотренным ст. 319 ГК РФ, указанная сумма в размере ... рублей должна была прежде всего погасить просроченные проценты за пользование кредитом.
Следовательно, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составит ... рублей вместо заявленных ко взысканию ... рублей (... рублей – ... рублей = ... рублей).
Расчеты задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом на сумму непросроченного основного долга являются верными.
Из выписки по ссудному счету Суфияровой А.Р. следует, что за период с <дата обезличена> (первый платеж) по <дата обезличена> (последний платеж) ею выплачен основной долг в размере ... рублей. Таким образом, остаток основного долга составляет ... рублей (... рублей – ... рублей).
За период пользования кредитом с <дата обезличена> по <дата обезличена> начислены проценты из ставки ...% годовых всего ... рублей, из них выплачено Суфияровой А.Р. ... рублей. Следовательно, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составит ... рублей (... рублей – ... рублей).
Учитывая, что ответчиком допускались просрочки платежа, истец обоснованно начислил проценты на просроченный кредит за периоды просрочки в общей сумме ... рублей. За вычетом удержанных штрафных санкций в размере ... рублей и суммы погашения в размере ... рублей проценты на сумму просроченного к возврату основного долга составят как указано выше ... рублей (... рублей – ... рублей – ... рублей).
Поскольку требования о взыскании штрафа истцом не заявляются, суд в соответствии ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не вправе выйти за пределы исковых требований и взыскать с Суфияровой А.Р. штраф в размере ... рублей.
При изложенных обстоятельствах и в силу указанных норм права суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме ... рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Суфияровой ... о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Суфияровой ... в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> в сумме ... рублей, в том числе задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ... рублей.
Взыскать с Суфияровой ... в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Мелеузовский районный суд РБ в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья: А.И. Маликова
Решение принято в окончательной форме <дата обезличена>
Председательствующий судья: А.И. Маликова
