Решение от 22 октября 2014 года

Дело № 2-3176 /14
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    22 октября 2014 года г.Саратов
 
    Заводской районный суд г. Саратова
 
    в составе: председательствующего судьи Слободской Т.Н.,
 
    при секретаре Лагутиной Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» к Коноховой Ю. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс - Волга») обратилось в суд с иском к Коноховой Ю.Л. о взыскании задолженности по кредитной карте, в котором просило расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту № 942-46884949-810/13ф от 25.07.2013г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» и Коноховой Ю.Л., взыскать задолженность по кредитно карте по состоянию на 26.09.2014г. в общей сумме <№> руб. <№> коп., из которой основная задолженность в сумме <№> руб. <№> коп., проценты в сумме <№> руб. <№> коп., неустойка в сумме <№> руб. <№> коп., а также проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке в размере 0,11 % в день, за период с 27.09.2014г. по дату вступления решения суда в законную силу. Одновременно истец просил взыскать расходы по государственной пошлине в сумме <№> руб. <№> коп.
 
    Обосновывая исковые требования, истец указал, что 25.07.2013г. между истцом и Коноховой Ю.Л. был заключен договор присоединения, в рамках которого Коноховой Ю.Л. предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах суммы <№> руб., с взиманием 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,11 % в день (40,15 % в год).
 
    25.07.2013г. Коноховой Ю.Л. денежные средства были перечислены на счет, открытый в банке, что подтверждает выписка. Ответчик Конохова Ю.Л. была ознакомлена с Правилами и Тарифами Банка по обслуживанию кредитных карт и обязался их выполнять.
 
    Согласно данным документам, порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему следующий: Виртуальная кредитная карта (без материального носителя), предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.
 
    Платежный период - период, в течение которого Клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в том числе с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. В случае, если Клиент является держателем Карты без льготного периода, во время действия платежного периода Клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с п. 1.20 Правил. Платежный период действует с 1 до 20 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода, и с 1 до 25 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт с льготным периодом.
 
    Плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период (п. 1.19). Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные, неисполненные платежи, предусмотренные договором, Тарифами и Заявлением на дату заключения договора.
 
    В соответствии с Заявлением, Клиенту следует погашать не менее 2% от остатка задолженности по карте.
 
    В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент обязан уплачивать Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. В целях досудебного разрешения спора, заемщику направлено уведомление о наличии долга. Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитной карте не погасил, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с вышеуказанным иском.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, о чем представил заявление.
 
    Ответчик Конохова Ю.Л. в суд не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суд не известила.
 
    В ходе подготовки дела к судебному заседанию Конохова Ю.Л. представителя заявление о признании иска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в общей сумме <№> руб. <№> коп. и процентов по договору.
 
    Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и приходит к следующему.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п.5 ст. 453 ГК РФ, если основанием расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Материалами дела установлено, что 25.07.2013г. между истцом ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» и ответчиком Коноховой Ю.Л. в офертно-акцептной форме заключен договор на выдачу кредита № 942-46884949-810/13ф и выдана кредитная карта. В соответствии с Заявлением лимит кредитования составил сумму <№> руб. сроком на 60 месяцев, дата погашения задолженности - 31.07.2018г. с взиманием 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,11 % вдень (40,15 % в год).
 
    Размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно определен сторонами в размере 2%, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца.
 
    Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере <№> руб. 25.07.2013г. были перечислены Коноховой Ю.Л., которая воспользовалась предоставленным ей кредитом.
 
    Ответчику Коноховой Ю.Л. открыт счет № 40817810700100413272, о чем имеется отметка в заявлении о выдаче кредита (л.д. 6-оборот).
 
    Вышеуказанные обстоятельства подтверждают заявление на выдачу кредита (л.д. 6), Правила предоставления и использования кредитных карта в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» (л.д. 15-19), расчет задолженности (л.д.10-12), выписка по карте (л.д. 13-14).
 
    Согласно п. 4.3.1 Правил предоставления и использования кредитных карта в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», виртуальная кредитная карта (без материального носителя), предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.
 
    Платежный период - период, в течение которого Клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в том числе с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. В случае, если Клиент является держателем Карты без льготного периода, во время действия платежного периода Клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с п. 1.20 Правил. Платежный период действует с 1 до 20 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода, и с 1 до 25 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт с льготным периодом (п. 1.19 правил).
 
    Плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период (п. 1.19). Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные, неисполненные платежи, предусмотренные договором, Тарифами и Заявлением на дату заключения договора (п. 1.20 правил).
 
    С условиями заключенного договора ответчик Конохова Ю.Л. была согласна, что подтверждает ее подпись в заявлении. Доказательства, свидетельствующие об ином, ответчиком в суд не представлены.
 
    Судом установлено, что ответчик Конохова Ю.Л., начиная с 20.05.2014г. неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов. Согласно расчету, задолженность за период с 25.07.2013г. по 26.09.2014г. составила сумму <№> руб. <№> коп., из которой основная задолженность в сумме <№> руб. <№> коп., проценты в сумме <№> руб. <№> коп., неустойка в сумме <№> руб. <№> коп. (л.д. 10-12).
 
    Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком Коноховой Ю.Л. условий кредитного договора.
 
    Представленный Банком расчет задолженности Коноховой Ю.Л. по кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо возражений относительно размера задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.
 
    В связи с чем суд соглашается с расчетом задолженности в общей сумме <№> руб. <№> коп. и считает ее подлежащей взысканию с ответчика Коноховой Ю.Л. в пользу истца. При этом суд считает, что оснований для снижения размера неустойки в общей сумме <№> руб. <№> коп., в том числе пени на просроченный основной долг в сумме <№> руб. <№> коп. и пени за просроченные проценты в сумме <№> руб. <№> коп., предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.
 
    Нарушение условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование им, является существенным, так как истец лишен возможности получить по договору предоставленные ответчику кредитные средства и проценты за пользование кредитом, то есть всего того, на что он рассчитывал при заключении договора.
 
    Судом также установлено, что истец предпринимал меры для урегулирования вопросов по расторжению договора и погашению задолженности по договору в досудебном порядке, для чего ответчику направлено уведомление № 1455 от 02.09.2014г., которым Конохова Ю.Л. уведомлена о досрочном истребовании всей суммы кредита и о досрочном расторжении кредитного договора. Срок получения ответа на уведомление, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ, истек.
 
    Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком Коноховой Ю.Л. в суд не представлены.
 
    Поскольку нарушение ответчиком условий договора о возврате полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование им является существенным нарушением договора о предоставлении кредита на пластиковую карту № 942-46884949-810/13ф от 25.07.2013г., поэтому в силу ст. 450 ГК РФ и ч. 2 ст. 811 ГК РФ суд, с учетом признания иска ответчиком, изложенным в заявлении от 20.10.2014г., которое принято судом, приходит к выводу о том, что исковые требование истца о расторжении вышеуказанного договора и взыскании задолженности по состоянию на 26.09.2014г. в общей сумме <№> руб. <№> коп., из которой основная задолженность в сумме <№> руб. <№> коп., проценты в сумме <№> руб. <№> коп., неустойка в сумме <№> руб. <№> коп., а также взыскании процентов по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке в размере 0,11 % в день за период с 27.09.2014г. по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
    На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Коноховой Ю.Л. в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 4710 руб. 91 коп.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39,173, 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту №942-46884949-810/13ф от 25.07.2013г., заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» и Коноховой Ю. Л..
 
    Взыскать с Коноховой Ю. Л. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» задолженность по договору по состоянию на 26.09.2014г. в общей сумме <№>. <№> коп., расходы по государственной пошлине в сумме <№> руб. <№> коп.
 
    Взыскать с Коноховой Ю. Л. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» проценты за пользование кредитом в размере 0,11 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 27.09.2014г. по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца после изготовления решения в окончательном виде.
 
    Судья