Решение от 22 октября 2014 года

Дело № 2-511/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    22 октября 2014 года                                  р.п.Шербакуль Омской области
 
    Шербакульский районный суд Омской области в составе судьи Забелиной О.В., при секретаре Коньковой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Маркину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Маркину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» (Далее - Банк, Взыскатель) и Маркин С.А. заключили в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфабанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила ХХ руб., проценты за пользование кредитом - Х % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.
 
    Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ХХ рублей.
 
    На основании изложенного, просит взыскать с Маркина С.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании в указанном размере, в том числе: ХХ руб. - основной долг; ХХ руб. - проценты; ХХ руб. - штрафы и неустойки; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-банк» в размере ХХ рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    В судебном заседании ответчик Маркин С.А. исковые требования признал в размере суммы основного долга, в части взыскания процентов и неустойки просит в иске отказать, ссылаясь на то, что просил банк о предоставлении ему отсрочки платежей в связи с потерей работы, на что банк ответил отказом. Кроме того, полагает, что с иском обратилось не ОАО «Альфа-Банк», а коллекторское агентство, поскольку по адресу, указанному в исковом заявлении, находится коллекторское агентство. При таких обстоятельствах коллекторским агентством нарушен порядок уведомления его о передаче долга другому кредитору.
 
    Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст. 434 п. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении ДД.ММ.ГГГГ Соглашения о кредитовании, по условиям которого ОАО «Альфа-банк» предоставил Маркину С.А. денежные средства в сумме ХХ рублей под Х% годовых, что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д.8), общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфабанк (л.д.16-19).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Факт получения ответчиком денежных средств им не оспорен, подтверждается выписками по счету.
 
    В связи с этим суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.
 
    По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий.
 
    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» (далее - Общие условия кредитования) установлено, что клиент обязуется погашать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, начисленные на дату начала платежного периода и комиссию за обслуживание счета кредитной карты (п.4.1, 4.2).
 
    За пользование Кредитом Клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Кредитном предложении (п. 3.7 Общих условий).
 
    Из справки по кредитной карте видно, что задолженность ответчика Маркина С.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет ХХ рублей, из которых: просроченный основной долг - ХХ рублей; начисленные проценты - ХХ рублей.
 
    Судом установлено, что ответчик Маркин С.А., не внеся суммы, предусмотренные общими условиями кредитования, нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.
 
    В связи с тем, что задолженность Маркина С.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, суд полагает заявленные исковые требования в части взыскания суммы просроченного основного долга - ХХ рублей, начисленных процентов - ХХ рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, сумма неустойки и штрафов за несвоевременную уплату основного долга и начисленных процентов составляет ХХ рублей.
 
    В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др.
 
    Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    С учетом изложенного, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за нарушение ответчиком сроков возврата кредита и за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов соответствуют периоду просрочки и соразмерна последствиям нарушения обязательств, и оснований к снижению размера неустойки не находит.
 
    Таким образом, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по уплате суммы кредита ответчиком суду не представлено, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Довод ответчика о подаче иска ненадлежащим истцом суд находит несостоятельным, поскольку доказательств того, что иск подан коллекторским агентством, материалы дела не содержат: истцом в заявлении указано ОАО «Альфа-Банк», исковое заявление подписано представителем ОАО «Альфа-Банк» по доверенности, доверенность выдана ОАО «Альфа-Банк» в лице председателя Правления, действующего на основании Устава, Устав ОАО «Альфа-Банк» приложен к исковому заявлению.
 
    Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд в размере ХХ рублей.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
             Взыскать с Маркина С.А. в пользу ОАО «Альфа - Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХ рублей ХХ копейки, из которых: ХХ рублей ХХ копеек - сумма основного долга; ХХ рубль ХХ копеек - проценты; ХХ рублей ХХ копеек - штрафы и неустойки.
 
    Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк» с Маркина С.А. расходы по уплате государственной пошлины ХХ рублей ХХ копеек.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Шербакульский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья: подпись                                                 О.В.Забелина
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 22 октября 2014 года