Решение от 22 мая 2013 года

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    22 мая 2013 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи ПИРОГОВОЙ И.М.,
 
    при секретаре ШИЛОВОЙ Э.Р.,
 
    с участием: представителя истца - Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» НЕПРИКОВОЙ Ю.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1020 /2013 г./по искуОткрытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к ВЕДУНОВОЙ Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,
 
               УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к ВЕДУНОВОЙ Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рубля <...> копеек, в том числе: основной долг - <...> рублей <...> копеек; проценты за пользование кредитом - <...> рублей <...> копейки; пени по просроченному основному долгу - <...> рублей <...> копеек; пени по просроченной плате за пользование кредитом - <...> рублей <...> копеек, обращении взыскания на предмет залога - квартиру <адрес>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копеек, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ода ОАО «ВУЗ-банк» предоставил ВЕДУНОВОЙ Т.М. кредит в сумме <...> рублей, сроком на <...> месяцев по действующей ставке - <...> % годовых. Банк в полном объеме и своевременно выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору. Несмотря на все предпринятые банком меры к погашению ВЕДУНОВОЙ Т.М. долга и выставленные требования о досрочном взыскании кредита, кредит до настоящего времени не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <...> рублей <...> копеек.
 
    Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала. С учетом произведенных ответчиком платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ВЕДУНОВОЙ Т.М., составляет <...> рублей <...> копеек.
 
    Ответчик ВЕДУНОВА Т.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается распиской в получении ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки /л.д. 44/, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
 
    Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридическое лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.
 
    В силу пп.1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Положение данной нормы права применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-банк», с одной стороны, и ВЕДУНОВОЙ Т.М., заемщиком, с другой стороны, заключен кредитный договор № на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме <...> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета <...> % годовых /л.д. 6-7/.
 
    В соответствии с п. 3.5.1. кредитного договора ответчик обязуется возвратить кредитору полученный кредит в срок, указанный в п.1.1 кредитного договора, согласно положениям которого, погашение задолженности осуществляется с п.1.4 договора и должно быть полностью произведено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 1.4 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом и возврат кредита осуществляются заемщиком ежемесячно, согласно приложению №, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, то есть графика погашения кредита.
 
    В соответствии с п. 5.1. кредитного договора в случае несвоевременного исполнения обязательств Заемщиком по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки исполнения обязательств от суммы, подлежащей уплате.
 
    Кредитор вправе потребовать досрочного возврата заемщиком предоставленного кредита и уплаты причитающихся с письменным уведомлением заемщика за 10 дней в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им /п. 3.2 договора/.
 
    В соответствии с п.6.1., кредитный договор вступает в силу со дня его подписания.
 
    Ответчиком в судебном заседании факт предоставления банком суммы кредита в размере <...> рублей оспорен не был, подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 16/ и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 26/. Одновременно с подписанием кредитного договора ВЕДУНОВОЙ Т.М. подписан график погашения кредита, согласно которому заемщик обязан ежемесячно вносит в счет погашения кредита платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек, в период времени: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <...> рублей. Последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копеек /л.д. 7/.
 
    В судебном заседании установлено, что заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки уплаты взносов по кредиту, также ежемесячные платежи осуществлялись не в полном объеме, ответчиком допущено образование просроченной задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела /л.д. 25/, доказательств обратного ответчиком-заемщиком суду не представлено.
 
    Таким образом, факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика ВЕДУНОВОЙ Т.М. нашел свое подтверждение в судебном заседании.
 
    На ДД.ММ.ГГГГ год общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <...> рубля <...> копеек, в том числе: основной долг - <...> рублей <...> копеек, проценты за пользование кредитом - <...> рублей <...> копейки, пени по просроченному основному долгу - <...> рублей <...> копеек, пени по просроченным процентам - <...> рублей <...> копеек. Судом проверен расчет, представленный истцом, ответчиком в судебном заседании оспорен не был.
 
    Истцом предпринимались меры по возврату суммы кредита, ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 21, 22/. Требования ОАО «ВУЗ-банк» по погашению задолженности по кредиту ответчиком в срок не исполнены. В связи, с чем суд считает, что истцом правомерно начислена, предусмотренная договором неустойка.
 
    Расчет пени осуществляется в соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора.
 
    Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критерием для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим.
 
    Учитывая, что на дату начисления пени - ДД.ММ.ГГГГ, ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации составляла <...> % годовых, соответственно 0,02 % в день, суд считает, что размер неустойки, установленный договором в размере <...> % в день, превышает приблизительно в <...> раз ставку рефинансирования, явно несоразмерен последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства. Суд полагает, что размер неустойки, указанной в расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год /л.д. 23/, следует уменьшить за несвоевременное погашение кредита до <...> рублей <...> копеек и уплате процентов до <...> рублей <...> копеек, то есть в <...> раз.
 
    С учетом произведенных ВЕДУНОВОЙ Т.М. платежей: ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей /л.д. 45/, общая сумма задолженности, определенная судом, составляет <...> рублей <...> копейка. Указанный размер задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.
 
    Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии с п.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
 
    В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору залогодатель ВЕДУНОВА Т.М. предоставила Банку в залог недвижимое имущество - квартиру <адрес>, общей площадью - <...> кв.м., кадастровый (условный) номер №. Стоимость предмета залога определена в соответствии с заключением ОАО «ВУЗ-банк» об оценки стоимости залогового обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 18/ и по соглашению сторон в размере <...> рублей /л.д. 9-12/.
 
    Согласно п.4.3.3. договора об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, кредитным договором и настоящим договором.
 
    Принадлежность недвижимого имущества - жилого помещения, общей площадью - <...> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, ВЕДУНОВОЙ Т.М. подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним совершена запись регистрации № /л.д. 19/.
 
    Учитывая, что допущенное ВЕДУНОВОЙ Т.М. нарушение обеспеченного залогом обязательства составляет сумму <...> рублей <...> копейка, то вследствие этого размер требования истца соразмерен стоимости заложенного имущества - <...> рублей.
 
    Начальную продажную цену заложенного имущества следует определить равной установленной в договоре о залоге в размере <...> рублей. Указанная стоимость предмета залога сторонами не оспорена.
 
    Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу пункта № 2 ст.452 ГК РФ в случае отказа другой стороны на предложение расторгнут договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, сторона, предложившая расторгнуть договор, вправе обратиться в суд с требованием о его расторжении.
 
    Истцом направлялось ответчику ВЕДУНОВОЙ Т.М. предложение о расторжении кредитного договора, однако в установленный срок ответа получено не было, обязательства не исполнены, договор в досудебном порядке не расторгнут.
 
    Обязательства заемщика не исполнены и не исполняются на день рассмотрения спора в суде, со стороны заемщика имело место неоднократное нарушение обязательств оп погашению кредита и уплате процентов и последующее неисполнение кредитного договора, что следует признать как существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора.
 
    При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.
 
    В соответствии с ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    В связи с чем, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и ВЕДУНОВОЙ Т.М., с ДД.ММ.ГГГГ являются не обоснованным.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    С учетом удовлетворенных исковых требований размер государственной пошлины составляет <...> рублей <...> копеек.
 
    Факт оплаты истцом пошлины на сумму <...> рублей <...> копеек подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 4/. Государственная пошлина в размере <...> рублей <...> копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 233-237, 321 ГПК РФ, суд
 
         РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить частично:
 
    взыскать с ВЕДУНОВОЙ Т. М., <...>, в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копейка, в том числе: основной долг - <...> рублей <...> копеек, проценты за пользование кредитом - <...> рублей <...> копейки, пени по просроченному основному долгу - <...> рубля <...> копеек, пени по просроченным процентам - <...> рублей <...> копеек;
 
    обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру <адрес>, принадлежащую на праве частной собственности ВЕДУНОВОЙ Т. М., кадастровый (условный) номер №, находящуюся в залоге у Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: определить размер денежной суммы, подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «ВУЗ-банк» из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере <...> рублей <...> копейка, в том числе: основной долг - <...> рублей <...> копеек, проценты за пользование кредитом - <...> рублей <...> копейки, пени по просроченному основному долгу - <...> рубля <...> копеек, пени по просроченным процентам - <...> рублей <...> копеек;
 
    определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов;
 
    определив начальную продажную стоимость имущества в размере <...> рублей;
 
    взыскать с ВЕДУНОВОЙ Т. М. в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копеек;
 
    расторгнут кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и ВЕДУНОВОЙ Т. М..
 
    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы или принесения протеста через Ленинский районный суд в течении месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отменен вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения может быть подано заявление об отмене заочного решения в Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области.
 
    Судья:                                         И.М. ПИРОГОВА