Дата принятия: 22 мая 2013г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Жуля А.В.,
с участием истицы ФИО3,
при секретаре Дряхловой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, а именно о признании незаконным п.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за ведение (обслуживание) ссудного счета, взыскании оплаченной комиссии в размере 39150 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13653 рубля, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей.
Требования иска мотивированы тем, что между истицей и ответчиком заключен указанный кредитный договор, пункт 8 которого содержит условия ущемляющие права потребителя, а именно уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 725 рублей.
В связи с чем, обратилась в суд с настоящим иском, так как в досудебном порядке ответчик отказывается удовлетворить ее требования.
В судебном заседании истица требования искового заявления поддержала по основаниям изложенным в нем, уточнив, что оплату комиссии она производила не единовременно, а оплачивала ежемесячно. Кроме того, пояснила, что с требованием о возврате денежных средств оплаченных в счет указанной комиссии она обращалась устно и работник банка рекомендовали ей обратиться в суд. Также, просит взыскать комиссию уплаченную ей в марте и апрелей 2013 года.
Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, согласно представленного ходатайства просит рассмотреть дело отсутствие его представителя и отказать в удовлетворении требований искового заявления, так как истица добровольно заключила оспариваемый договор, кроме того, истицей пропущен срок исковой давности.
Выслушав истицу, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами на основании заявления истицы на кредит заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик обязался предоставить истице кредит в сумме 250 000 рублей, по<адрес> процентов годовых, на 60 месяцев.
В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей, истица обязана ежемесячно уплачивать ответчику наряду с суммой основного долга и процентов, также комиссию за ведение ссудного счета в размере 725 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на счет истицы было зачислено 250 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истица уплатила ответчику во исполнение указанного кредитного договора, в качестве ежемесячной комиссии 39682,60 рубля, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в томчисле предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов -граждан, осуществление расчетов по их поручению.
Согласно статье 16 Закона РФ "О зашита прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора, следует, что при предоставлении кредитования Банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.
Данные положения отражены в разделах 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 54-П.
Кроме того, статьи 819, 820, 821 Гражданского кодекса РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.
Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В заключенном между сторонами кредитном договоре, Ответчик фактически предусмотрел обязанность истца, как заемщика, оплатить расходы по обслуживанию счета, что является дополнительными оплачиваемыми услугами, не обязательными в силу Гражданского кодекса РФ для заключения кредитного договора.
Таким образом, включение Ответчиком в кредитный договор условий об установлении дополнительной обязанности по оплате вознаграждения за обслуживание счета, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в заключенном договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительных, не предусмотренных законом обязанностей.
При таких обстоятельствах, судсчитает, что требования искового заявления о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения на истицу обязанности по оплате ежемесячной комиссии за обслуживания счета в размере 725 рублей подлежат удовлетворению.
В связи с чем, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию уплаченная комиссия, в пределах трехлетнего срока исковой давности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26896,11 рублей (37 платежей х 725 руб. + 71,11 руб.= 26896,11 рублей).
В удовлетворении требований истицы о взыскании с ответчика уплаченной комиссии в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует отказать, в связи с пропуском срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска истицей срока исковой давности истицей суду не представлено, в связи с чем, отсутствуют и основания для восстановления ей срока исковой давности.
Также, в соответствии со ст.395 ГК РФ с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3504,45 руб. (3504,01 руб. + (71.11 руб. х 8,25% /360 х 27 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 3 504,45 руб.).
Месяц
Платеж
Сумма
Ставка рефинансирования, %
Процент за пользование, руб.
1
725
725
8,25
4,98
2
725
1450
8,25
9,97
3
725
2175
8,25
14,95
4
725
2900
8,25
19,94
5
725
3625
8,25
24,92
6
725
4350
8,25
29,91
7
725
5075
8,25
34,89
8
725
5800
8,25
39,88
9
725
6525
8,25
44,86
10
725
7250
8,25
49,84
11
725
7975
8,25
54,83
12
725
8700
8,25
59,81
13
725
9425
8,25
64,80
14
725
10150
8,25
69,78
15
725
10875
8,25
74,77
16
725
11600
8,25
79,75
17
725
12325
8,25
84,73
18
725
13050
8,25
89,72
19
725
13775
8,25
94,70
20
725
14500
8,25
99,69
21
725
15225
8,25
104,67
22
725
15950
8,25
109,66
23
725
16675
8,25
114,64
24
725
17400
8,25
119,62
25
725
18125
8,25
124,61
26
725
18850
8,25
129,59
27
725
19575
8,25
134,58
28
725
20300
8,25
139,56
29
725
21025
8,25
144,55
30
725
21750
8,25
149,53
31
725
22475
8,25
154,52
32
725
23200
8,25
159,50
33
725
23925
8,25
164,48
34
725
24650
8,25
169,47
35
725
25375
8,25
174,45
36
725
26100
8,25
179,44
37
725
26825
8,25
184,42
Итого
3504,01
Также, в соответствии со ст.151 ГК РФ и 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд определяет1000 руб.
В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, в пользу истицы подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 15700,28 руб. ((26896,11 руб. + 3504,45 руб. + 1000 руб.) х 50% = 15700,28 рублей).
Всего с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию 47100,84 руб.(26896,11 руб. + 3504,45 руб. + 1000 руб.+ 15700,28 рублей = 47100,84 руб.).
.В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 1512,02 руб. ((26896,11 руб. + 3504,45 руб. – 20000 руб.)х3%+800 руб.= 1112,02 руб. + 400 руб.= 1512,02 рублей).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения на ФИО3 обязанности по оплате ежемесячной комиссии за обслуживания счета в размере 725 рублей.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО3 47100 рублей 84 копейки.
В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу местного бюджета 1512 рублей 02 копейки, в счет оплаты государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в<адрес>вой суд в течение месяца с момента изготовления мотивировочная части решения, через Центральный районный суд <адрес>.
Председательствующий подпись А.В. Жуль
Мотивировочная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.
Верно:
Судья А.В. Жуль
