Дата принятия: 22 июля 2014г.
Дело № 2-2862/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июля 2014 г. г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Кузьминой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Семеновой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов;
установил:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Семеновой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 14 ноября 2012 г. Семенова В.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» кредитного договора, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. В своем заявлении Клиент указал, что понимает и согласна с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета, составными частями кредитного договора будут являться заявление, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и график платежей. В указанных документах содержались все существенные условия договора. На основании предложения Семеновой В.С. Банк открыл ей счет Клиента № ..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от 14.11.2012, Условиях по кредитам и графике платежей, тем самым заключил кредитный договор № .... Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение обязательств зачислил на счет Клиента сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., путем зачисления их на счет, открытый клиенту, что подтверждается выпиской по счету. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1 462 дня, процентная ставка – 32 %, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счета ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В связи с тем что ответчик не выполнил обязанности по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 14.12.2013. Однако, данная сумма не оплачена и за период с 15.12.2013 по 05.03.2014 начислена неустойка в <данные изъяты>. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Вахрушева Н.А. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.
Ответчик Семенова В.С. в целом наличие задолженности перед банком по кредитному договору от 14.11.2012 признала, однако, просила суд уменьшить сумму взыскания. Суду пояснила, что действительно имеет задолженность перед Банком, от оплаты которой не отказывается. Расчеты банка не оспаривала, не согласна с процентной ставкой, а также тем, что Банк не возвратил страховую часть кредита по ее заявлению. Отзыв согласия на обработку персональных данных, запрос о предоставлении выписки ссудного счета, реструктуризации долга и ухудшение материального положения оставлено банком без реагирования. С учетом ее материального положения просит снизить начисленную банком неустойку, не имеет работы, получает пенсию, размер которой незначительный, на иждивении находится 77-летняя престарелая мать после инсульта.
Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из пояснений сторон и представленных суду материалов следует, что что 14 ноября 2012 г. Семенова В.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», кредитного договора, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. В своем заявлении истец указала, что понимает и согласна с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета, составными частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и График платежей. Как следует из указанных выше документов, кредит предоставлен Семеновой В.С. сроком с 14.11.2012 по 14.11.2016, т.е. на 1 462 дня, процентная ставка – 32 %, полная стоимость кредита 37,13 % годовых, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб.
На основании предложения Семеновой В.С. Банк открыл ей счет Клиента № ..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от 14.11.2012, Условиях по кредитам и графике платежей, тем самым заключил кредитный договор № ....
Во исполнение условий договора Банк предоставил ответчику кредит, зачислил на счет ответчика сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету Семеновой В.С..
Изложенные обстоятельства Семенова В.С. в судебном заседании не оспаривала.
Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей и их списания в безакцептном порядке.
Имеющимися в материалах дела расчетами подтверждается, что ответчик нарушила установленный график возврата кредита, тем самым не исполнила надлежаще принятые на себя обязательства по погашению кредита. 14.11.2013 ответчику направлено заключительное требование об оплате задолженности в сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты по кредиту – <данные изъяты> руб., плата за пропуск платежей <данные изъяты> руб., до 14.12.2013.
Однако, ответчик не совершил требуемых от него действий, указанных в заключительном требовании, до настоящего момента задолженность по кредиту остается не погашенной. Представленными истцом расчетами подтверждается, что на момент обращения в суд задолженность Семеновой В.С. Банком составляет <данные изъяты> руб.
Суд находит данный расчет обоснованным и верным, поскольку он составлен в полном соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств противоположного суду не представлено.
На дату заключительного требования задолженность Семеновой В.С. перед Банком составила <данные изъяты> руб. Неустойка с учетом указанной суммы была начислена Банком за период с 15.12.2013 по 05.03.2014 г. и составила <данные изъяты> руб.
В связи с изложенным суд находит требования банка соответствующими закону и условиям договора и находит иск подлежащим удовлетворению. Вместе с тем, в части взыскания неустойки считает необходимым применить правила ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки до 5 000 руб. ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств. В судебном заседании ответчик Семенова заявила ходатайство о снижении начисленной неустойки, мотивируя тем, что не имеет работы, получает незначительную пенсию, на иждивении престарелая мать. В подтверждение указанных доводов ответчиком представлены соответствующие документы, истец своих доводов в этой части не привел, в связи с чем суд считает справедливым снижение размера нестойки до указанной суммы.
Иные доводы ответчика не могут быть приняты во внимание судом, поскольку не влияют на размер задолженности ответчика по кредитному договору, объем прав и обязанностей ответчика. При заключении договора ответчик была согласна с условиями предоставления кредита, в том числе с процентной ставкой по кредиту, порядком оказания страховых услуг страховой компанией, возражений не заявляла.
В соответствии с требованиями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины взыскиваются с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Семеновой В.С. удовлетворить частично.
Взыскать с Семеновой В.С. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., плата за пропуск очередного платежа – <данные изъяты> руб., неустойку - <данные изъяты> руб., судебные расходы в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.
В остальной части требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Семеновой В.С. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда принято в окончательной форме 28.07.2014.
Судья: С.Л. Доржиева
