Решение от 22 июля 2014 года

№ 2-1255/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    22 июля 2014 года г. Железногорск
 
    Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Черенковой Е.В., при секретаре Крашенинниковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А-Банк» к Заузиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
 
    Открытое акционерное общество «А-Банк» (далее по тексту ОАО «А – Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Заузиной О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей, в том числе (...) руб. - основной долг; (...) руб. - проценты, (...) руб. – комиссия за обслуживание счета, а также (...) руб. – расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «А – банк» и Заузина О.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению присвоен №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст.ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере (...) рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «А-Банк» №..., а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила (...) рублей, проценты за пользование кредитом – 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке, ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, однако, принятые на себя обязанности не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед Банком составляет (...) руб.. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «А – Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) рублей, в том числе (...) руб. - основной долг; (...) руб. - проценты, (...) руб. – комиссия за обслуживание счета, а также расходы по оплате государственной пошлины.
 
    В судебном заседании представитель истца не присутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания ОАО «А – Банк» был извещен надлежащим образом, представитель истца Михайловская О.В. (полномочия по доверенности) просила дело рассмотреть без участия представителя истца.
 
    Ответчик Заузина О.А. зарегистрированная, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС <адрес> в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялась по известному суду адресу. Направляемые ответчику судом по указанному адресу органом почтовой связи судебные извещения с заказным уведомлением возвращаются за истечением срока хранения, поскольку адресатом не получены.
 
    В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
 
    Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика по имеющемуся в деле адресу о датах судебного заседания: указанному в адресной справке УФМС России в г. Железногорске Красноярского края. Иных данных о месте жительства ответчика у суда на момент рассмотрения дела не имеется.
 
    Доказательств того, что данный адрес, не является адресом места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.
 
    В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
    При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
    Ответчиком не представлено доказательств того, что он переменил место жительства.
 
    Судебные извещения ответчику направлены своевременно, возвращены отделением связи по истечении срока хранения, о причинах неявки ответчик не сообщил, письменных возражений по делу, доказательств, опровергающих исковые требования, не представила.
 
    Учитывая, что ответчик не сообщил суду об изменении адреса своего места жительства, то судебное извещение в силу ст. 118 ГПК РФ считается доставленным, кроме того, следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    Согласно п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», ст. 113 ГПК РФ, суд признает, что по настоящему делу предпринимались исчерпывающие меры к извещению ответчика о датах судебных заседаний, однако получаемые судом из отделения связи документы, по убеждению суда, свидетельствуют о целенаправленном уклонении ответчика от получения судебных извещений, что является злоупотреблением правом со стороны ответчика и влечет за собой затягивание настоящего спора по существу и нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.
 
    Таким образом, судом использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, однако уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции сделало невозможным ее вручение, в связи с чем, в том числе руководствуясь положениями ст. 6.1 ГПК РФ и, учитывая мнение истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно Анкете-Заявлению ответчика в ОАО «А-Банк» на получение Кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Заузина О.А. просит выдать ей кредитную карту и с индивидуальными Условиями кредитования, с Правилами обслуживания Партнерских карт ОАО «А-Банк» ознакомлена и согласна, желаемая сумма кредита (...) рублей.
 
    Согласно справке по кредитной карте ответчику установлен кредитный лимит (...) рублей, под 19,9 % годовых.
 
    Согласно п.п.3.1 Общих Условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования предоставление кредита осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования.
 
    Для учета задолженности клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет (п. 3.3)
 
    Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита на ссудный счет кредитной карты (п. 3.4)
 
    Как следует из представленной истцом выписке по счету кредитной карты, ответчику установлен кредитный лимит 91000 рублей.
 
    За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (3.7).
 
    В случае недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность считается просроченной в момент окончания платежного периода (п.8.1).
 
    В случае непогашения клиентом несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п.7.10 Общих условий кредитования, клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере определенном договором (п. 8.2).
 
    В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании (п.9.3).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно справке по Персональному кредиту (подготовленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) ответчик имеет задолженность в размере (...) рублей 86 копейки.
 
    Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были перечислены ответчику), а доказательства исполнения обязательств ответчиком не представлены, наличие задолженности по договору, она не оспаривает, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.
 
    Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязана была исполнять обязательство путем внесения денежных средств.
 
    Однако, ответчиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.
 
    Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций обоснованными.
 
    Из представленных суду расчетов истца усматривается, что просроченная задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет (...) рублей, в том числе (...) руб. - основной долг; (...) руб. - проценты, (...) руб. – комиссия за обслуживание счета.
 
    Ответчиком не оспаривался приведенный истцом расчет задолженности.
 
    Суд соглашается с представленным расчетом, полагает его верным, выполненным в соответствии с условиями достигнутого сторонами соглашения и требованиями ГК РФ.
 
    Кроме того, ответчиком начислена комиссия за обслуживание текущего счета в сумме (...) рубль.
 
    Согласно анкете-заявлению (п. 4) от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за оказание обслуживание счета – 1,99% от суммы кредита.
 
    Размер ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, подлежащей ежемесячной уплате заемщиком, определяется умножением суммы кредита, указанной в п. 1.2 договора на ставку комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, указанную в п. 1.6 договора. Ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита уплачивается одновременно с ежемесячным аннуитетным платежом.
 
    В соответствии с п. 4 ст. 421, п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Из п.2 ст.5 этого же Федерального Закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами ГК РФ, Федерального закона от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, требования ОАО «А-Банка» о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета не подлежат удовлетворению.
 
    В остальной части суд считает, что расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора и соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию наДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (платежное поручение№... от ДД.ММ.ГГГГ) частично, в размере (...) рублей 08 копеек, пропорционально размера удовлетворенных судом исковых требований оплаченных при подаче иска в суд.
 
    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 233-237 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «А – Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с ответчика Заузиной О.А. в пользу истца Открытого акционерного банка «А - Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от ДД.ММ.ГГГГ: (...) рублей 84 копейки - основной долг; (...) рублей 41 копейка - проценты, (...) рублей 40 копейки – расходы по оплате государственной пошлины, а всего (...) рубля 65 копеек.
 
    Разъяснить ответчику, что в течение 7 дней со дня вручения копии решения, она вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья Железногорского городского суда Е.В.Черенкова