Дата принятия: 22 июля 2014г.
Дело № 2-1110/14
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе
председательствующего судьи Санжаровской Н.Ю.,
при секретаре Парфеновой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 22 июля 2014 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Беккер С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк") обратилось в суд с иском к Беккер С.А. о взыскании задолженности по кредиту в размере ... рублей ... копеек, в том числе задолженность по основному долгу – ... рублей ... копеек, процентов за пользование кредитом – ..., комиссии – ... рублей, штрафа – ... рублей ... копеек. Также банк просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере ..., расходы по государственной пошлине, понесенные в связи с обращением в районный суд, в размере ... копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.** между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Беккер С.А. был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета на сумму ... рублей, сроком на 30 месяцев. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов предусмотрено в виде оплаты ежемесячных платежей. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением Беккер С.А. своих обязанностей по погашению кредита и уплате процентов, образовалась задолженность.
Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Беккер С.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.
В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установлено, что **.**.** между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Беккер С.А. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Беккер С.А. был предоставлен кредит в сумме ... рублей, сроком на 30 месяцев, под ... % годовых.
Пункт 2 раздела III Условий договора, которые являются его составной частью, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.
Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. Вместе с тем, Беккер С.А. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов с **.**.** не исполняет.
Из представленного банком расчета следует, что задолженность заемщика Беккер С.А. по договору по состоянию на **.**.** составляет ..., в том числе: основной долг – ..., проценты за пользование кредитом – ..., штраф за возникновение просроченной задолженности - ...; комиссии за направление извещений – ... рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) – ... (л.д. 8).
Оценив исследованные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, просроченным процентам за фактическое время просрочки платежей, штрафу, комиссии за направление извещений.
Вместе с тем, суд находит необоснованным требование истца в части взыскания с ответчика убытков (неуплаченных процентов) в полном размере, в сумме ....
Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неуплаченных процентов, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно по **.**.**.
В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
Вместе с тем, ни положения п. 4 ст. 809 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора.
В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика Беккер С.А. (потребительский кредит).
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Взыскание же убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по **.**.**, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку п. 1.2 раздела II Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.
Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
Кроме того, возложение на Беккер С.А. обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, поскольку в соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
При этом судебной коллегией учитывается и то обстоятельство, что из буквального прочтения Условий договора, также не следует право банка на взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, начисленных **.**.**
Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с Беккер С.А. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" проценты за пользование кредитом за период с **.**.**.
Производя расчет процентов за пользование кредитом, суд считает возможным принять расчеты банка, поскольку они ответчиком не оспорены, контррасчета не представлено.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере ..., начисленные за период с **.**.** по **.**.** согласно графику платежей.
При этом кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
Сумма основного долга определена истцом верно и составляет .... Штрафные санкции начислены банком за период с **.**.** по **.**.** в размере ... правомерно. Комиссии за направление почтовых уведомлений начислены банком за период с **.**.** по **.**.** в размере ... рублей обоснованно. Указанные суммы ответчиком также не оспорены, контррасчета не представлено.
С учетом изложенного, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ..., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере ..., проценты за пользование кредитом – ..., штраф - ..., комиссии за направление извещений – ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заявлены исковые требования на сумму ..., в связи с чем государственная пошлина при обращении в суд составила .....
Поскольку требования банка подлежат частичному удовлетворению, то государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ... рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 193-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Беккер С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по договору №... от **.**.** в размере ..., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере ..., проценты за пользование кредитом – ..., штраф - ..., комиссии за направление извещений – ... рублей.
Взыскать с Беккер С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В остальной части в иске Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено **.**.**.
Судья Н.Ю.Санжаровская
