Решение от 22 июля 2014 года

    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    22 июля 2014 года                                                                    г. Кореновск
 
        Кореновский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Ермолаевой Е.С.,
 
    при секретаре Уманец В.В.,
 
    с участием ответчиков Ивлеевой А.А., Ивлеева А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Ивлеевой А.А., Ивлееву А.В. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
 
установил:
 
    ОАО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к Ивлеевой А.А., Ивлееву А.В. об обращении взыскания на задолженное недвижимое имущество. Исковое заявление мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № <...> от 15 марта 2013 г. Ивлеевой А.А. коммерческий банк «Инвестрастбанк» предоставило кредит в размере <...> руб. на срок 120 месяцев. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 18 процентов годовых. Кредит в размере <...> руб. зачислен 19 марта 2013 г. на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № <...> от 19.03.2013 г. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № <...> от 15 марта 2013 г. между залогодателями Ивлеевой А.А., Ивлеевым А.В. и КБ «Инвестрастбанк» заключен договор об ипотеке № <...> от 15 марта 2013г. Предметом залога (ипотеки) является - квартира, общей площадью 95 кв.м. с кадастровымномером № <...>, находящаяся по адресу: Краснодарский край, Кореновский район, <...>, принадлежащая на праве общей долевой собственности залогодателям: 1/2 доли залогодателю -Ивлеевой А.А. и 1/2 доли- залогодателю Ивлееву А.В. По состоянию на 17.01.2013 г. заложенное имущество оценено в размере <...> рублей, что подтверждается заключением члена Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков» в лице специалиста-оценщика Лебедевой ГЛ., отчет об оценке № <...> от 17.01.2013 г. указан в закладной. В соответствии п. 1.4. договора об ипотеке залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере <...> руб. и является фиксированной твердой денежной оценкой предмета залога в целом и применяется в качестве начальной продажной цены в случае обращения взыскания на предмет залога. Права залогодержателя по договору об ипотеке, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены закладной, составленной ответчиками 15.03.2013 года, выданной 19.03.2013г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю, первоначальному залогодержателю - коммерческому банку «Инвестрастбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 19.03.2013 г. за № <...>. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство». В соответствии с п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Начиная с июля 2013 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ заемщиком производятся не своевременно. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Заемщику в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора 20.08.2013 г. было направлено уведомление о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Заемщиком данное требование не выполнено, что в соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.2.4.1 договора об ипотеке, п.4.4.2 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и возврата суммы задолженности по кредитному договору. На основании расчета в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на 11.05.2014 г. задолженность заемщика перед истцом составляет <...>, в том числе: <...> рублей - сумма основного долга (сумма кредита); <...> рублей - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; <...> рублей - сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; <...> рублей - сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга; <...> рублей - сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Согласно п.3 ст. 810 ГК РФ сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день окончательного возврата кредита, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 указано, что проценты, предусмотренные ст.ст. 395, 809 ГК РФ начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Таким образом, до момента окончательного возврата кредита в соответствии с условиями кредитного договора на остаток задолженности подлежат уплате проценты, начисляемые на просроченный основной долг, в размере 18% годовых. Аналогичным образом, применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора (при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа включительно). Её взыскание дополнительно регламентировано положениями ст. 395 ГК РФ. Согласно п.п. 1, 3 ст.395 ГК РФ размер процентов за пользование денежными средствами определяется договором, а так же проценты уплачиваются по день уплаты суммы долга кредитору. Применение ст. 395 ГК РФ конкретизировано в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6/8. Согласно указанному постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться: сведения о денежной сумме, на которую уплачиваются проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Соответственно до момента полного погашения задолженности по кредитному договору подлежит уплате неустойка в размере 0,03 % от суммы неуплаченных в срок платежа по возврату кредита и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 337 ГК РФ и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Согласно ст. 447 - 449 ГК РФ и ст.56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано с публичных торгов. В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» и п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом. В соответствии п. 1.4. Договора ипотеке, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере <...> рублей и является фиксированной твердой денежной оценкой предмета залога в целом и применяется в качестве начальной продажной цены в случае обращения взыскания на предмет залога. В связи с этим считаем, что судом начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена в размере <...> рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.
 
    Ответчик Ивлеева А.А., Ивлеев А.В. в судебном заседании исковые требования не признали, суду пояснили, что в соответствии с условиями кредитного договора № <...> от 15 марта 2013 г. Ивлеевой А.А. банк предоставил кредит в размере <...> руб. на срок 120 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № <...> от 15 марта 2013 г. между залогодателем Ивлеевой А.А., Ивлеевым А.В. и коммерческим банком заключен договор об ипотеке № <...> от 15.03.2013 года. Предметом залога является квартира, расположенная в ст.<...>, принадлежащая на праве общей долевой собственности залогодателям. Согласно представленным суду документам взыскателем является ОАО коммерческий банк «Инвестрастбанк». В исковом заявлении истец указал, что права требования перешли от ОАО Коммерческий банк Инвестрастбанк к ООО «Национальная ипотечное агентство», но не представил документы, подтверждающие переход права требования. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Согласно ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. ОАО коммерческий банк не извещал Ивлееву А.А. и Ивлеева А.В. о переходе права требования к ООО «Национальная ипотечное агентство». ООО «Национальная ипотечное агентство» также не извещало ответчиков о переходе права требования к нему. Истец не приставил доказательств извещения должников о переходе прав требования от банка к ООО «Национальная ипотечное агентство». При таких обстоятельствах ООО «Национальная ипотечное агентство» является ненадлежащим кредитором и истцом по делу. Ивлеева А.А.. Ивлеев А.В. готовы погашать задолженность по кредитному договору № <...> от 15 марта 2013 г. как только будут извещены надлежащим образом о кредиторе.
 
              Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
        В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № <...> от 15.03.2013 года КБ ОАО « Инвестрастбанк» предоставил Ивлеевой А.А., Ивлееву А.В. кредит в сумме <...> рублей сроком на 120 месяцев под 18 % годовых.
 
    Банк взятые на себя обязательства по договору кредита исполнил, что подтверждается    банковским ордером № <...> от 19.03.2013 года.
 
        В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        Согласно кредитному договору, в случае невыполнения заемщиком обязанности своевременно возвращать кредит и проценты, начисленные по кредиту, кредитор имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, исчисленных за весь срок, на который предоставлялся кредит.
 
        В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
        В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
        В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени).
 
             Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по уплате процентов и пени удовлетворяются по день реализации заложенного имущества.
 
             В связи с тем, что заемщики Ивлеева А.А., Ивлеев А.В. в установленные сроки не выполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истец предъявил к ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Поскольку указанное требование ответчиком исполнено не было, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
 
        В настоящее время задолженность ответчиков перед истцом с июля 2013 года по состоянию на 11.05.2014 года составляет <...> рубля, в том числе: основной долг по кредиту - <...> рублей, сумма просроченных процентов -<...> руб., сумма процентов, начисленных на сумму просроченного платежа в счет возврата основного долга- <...> руб., сумма пеней, начисленных на сумму просроченного основного долга – <...> руб.,сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом – <...> руб.
 
    Представленные истцом расчеты судом принимаются.
 
    Согласно отчету о рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 17.01.2013 года квартира по адресу: Кореновский район, ст.<...>. была оценена в <...> руб.
 
    Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченной квартиры, удостоверены закладной, составленной Ивлеевой А.А. как должником – залогодателем и выданной первоначальному залогодержателю КБ ОАО « Инвестрастбанк».
 
    Владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем являлся КБ ОАО « Инвестрастбанк».
 
    Согласно п.2.4.2 договора о ипотеке квартиры залогодержатель имеет право передать закладную-квартиру в залог третьим лицам.
 
    Согласно договора купли-продажи закладной № <...> от 28.03.2014 года КБ ОАО «Инвестрастбанк» передал ОАО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» в собственность закладную на квартиру, расположенную по адресу: Кореновский район ст.<...>.
 
    В связи с этим владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время стал ОАО «Национальное ипотечное коллекторское агентство».
 
    Согласно ст. 13 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
 
    Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
 
    Из представленного истцом расчета следует, что истец не выполняет взятых на себя обязательств по возврату кредита.
 
    В связи с просрочкой внесения ежемесячного платежа ответчиками истцом ответчику были направлены письма – требования № <...> от 20.08.2013 г. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
 
    До настоящего времени указанные требования Ивлеевой А.А., Ивлеевым А.В. не исполнены.
 
        В соответствии со ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
 
        В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
 
        Суд приходит к выводу о необходимости обратить взыскание на заложенное имущество, перечисленное в договоре ипотеки, а именно: квартира по адресу: Кореновский район, ст.Платнировская, ул. Октябрьская, д.19, кв.2, путем реализации его с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества согласно оценки данного недвижимого имущества, указанной в договоре ипотеки от 15.03.2013 года № <...> в размере <...> руб. Иной оценки заложенного имущества сторонами не представлено.
 
        В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Согласно платежному поручению № <...> от 15.05.2014 г. истец оплатил госпошлину в доход государства в размере <...> коп.
 
    Таким образом, расходы по оплате госпошлины подлежат возмещению истцу за счет средств ответчика в сумме <...> коп.
 
        Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил :
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности залогодателям по ? доли Ивлеевой А.А., ? доли Ивлееву А.В., расположенную на первом этаже одноэтажного дома, состоящую из трех комнат, общей площадью 95 кв.м. с кадастровым № <...>, находящуюся по адресу: Краснодарский край, Кореновский район, ст.<...>.
 
    Взыскать с Ивлеевой А.А., Ивлеева А.В. солидарно в пользу ОАО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества по кредитным обязательствам в размере <...> коп.
 
    Взыскать проценты за пользование кредитом на сумму остатка в размере <...> коп., начиная с 12.05.2014 года в размер 18% годовых по день полного возврата кредита, пени за нарушение сроков возврата и уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка в размере <...> коп. с 12.05.2014 года по день фактического исполнения решения суда.
 
    Реализовать недвижимое имущество-квартиру с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере <...> руб.
 
    Взыскать с ФИО11Ивлеевой А.А., Ивлеева А.В. солидарно в пользу ОАО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» расходы по уплате госпошлины в сумме <...> коп.
 
            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский райсуд в течение 10 дней со дня его вынесения.