Дата принятия: 22 августа 2014г.
Дело № 2-1453/14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи - Горковенко С.А.
при секретаре – Мочалове В.К.,
рассмотрев в судебном заседании в городе Новокузнецке 22.08.2014 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... к ХВА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
истец - Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... обратилось в суд с иском к ХВА, в котором проси взыскать с ответчика задолженность оп кредитному договору ... от ... в сумме ... коп. и расходы банка по уплате госпошлины в размере ... коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: ...62. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта, т.е. в размере ... рублей. Расторгнуть кредитный договор ... от ... года.
Требования мотивированы тем, что ... между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения ... (в настоящее время- Кемеровское отделение ... на основании приказа о реорганизации № 1546-О от 15.11.2012г.) (далее «Кредитор») и ХВА (далее «Заемщик») был заключен Кредитный договор ... по условиям которого, Заёмщик получил кредит в сумме ... руб. под 13,75 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение недвижимости ...62.. Стороны так же заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе ... от ... года, согласно которого вкладчик, ХВА, поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. На заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от ... года, кредитные средства заемщиком были получены. Также, в качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик передает в залог ОАО «Сбербанк России» квартиру, приобретаемую частично за счет кредитных средств банка, расположенную по адресу: г. Новокузнецк .... Согласно истории договора, заёмщик нерегулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. По состоянию на ... г., на основании справки о задолженности по кредитному договору и истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность – ... рубля, просроченная задолженность по процентам – ... рубля, задолженность по пене за кредит – ... рублей, задолженность по пене за проценты – ... рубль. Итого по всем видам задолженностей: ... рубля. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество. (п.5.2.5 кредитного договора)
В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» - ГСА, действующая на основании доверенности ... от ... года, на иске настаивала, все обстоятельства, изложенные в иске, подтвердила, уточнила исковые требования в той части, что иск заявлен юридическим лицом – ОАО «Сбербанк РФ», не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик – ХВА в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, письмом по почте, уважительных причин неявки суду не представлено, не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
О рассмотрении дела в порядке заочного производства судом вынесено определение от 22.08.2014 года.
Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с п. 3 ст. 339 ГК РФ, п. 1 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда (п.п. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ).
В силу п. п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с пунктом 2 статьи 350 ГК РФ, пунктом 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Согласно п. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Судом установлено, что ... между истцом – ОАО «Сбербанк России» и ХВА был заключен кредитный договор ... (л.д.14), по условиям которого, истец предоставил ответчику потребительский кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ... рублей под 13,75% годовых на доля в праве в праве собственности на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: г. Новокузнецк, ..., на срок 180 месяцев.
При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил сумму кредита ответчику ХВА путем зачисления кредита на банковский вклад, что подтверждается дополнительным соглашением к договору и заявлением на зачисление кредита от ... (л.д.24,31).
По условиям кредитного договора от ... погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, с данным графиком ХВА был согласен при подписании договора. (л.д.18-19)
Согласно ст.4 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
... ХВА на основании договора купли-продажи, была приобретена квартира по адресу: г. Новокузнецк, Заводской район, ул. .... (л.д.22) В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик передал в залог ОАО «Сбербанк России» квартиру, приобретаемую частично за счет кредитных средств банка.
Согласно предоставленной справе о состоянии вклада ХВА за период с ... по ... год (л.д.34), ответчик не выполнил обязательства, возложенные на него кредитным договором в части погашения суммы займа и процентов, в связи с чем перед истцом образовалась задолженность.
... ОАО «Сбербанк России» в адрес ХВА было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Досрочный возврат в сумме ... рублей должен быть осуществлен в срок не позднее ... (л.д.12).
Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена. Ответ на предложение о расторжении договора не был получен. Срок для получения ответа в соответствии с условиями ст. 452 ГК РФ прошел.
Согласно представленному истцом расчету (л.д.5), задолженность по кредитному договору составляет:
просроченная ссудная задолженность – ... рублей,
просроченная задолженность по процентам – ... рублей,
задолженность по пене за кредит – ... рублей,
задолженность по пене за проценты – ... рубль.
Итого по всем видам задолженностей ... рубля.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик – ХВА не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.
Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.
Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком не были представлены вышеуказанные: заявление, доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.
Согласно отчета ООО «Мегаполис» ... об оценке объекта недвижимости в виде жилого помещения, расположенного по адресу: г. Новокузнецк, ул. ... рыночная стоимость указного объекта составляет ... рублей. (л.д.33)
Поскольку ответчик ХВА ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, имеет задолженность перед ответчиком, суд полагает удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Новокузнецк, Заводской район, ... установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 90% от стоимости объекта ипотеки, т.е. в размере ... рублей. При этом суд исходит из того, что имеет место залог в силу закона (свидетельство л.д.22), договором купли продажи квартиры (л.д.22 оборот -24), где в п. 5 указано, что права Залогодержателя удостоверяются закладной, Залогодержателем является ОАО «Сбербанк России», у Продавца право залога не возникает, в отношении цены заложенного имущества для цели продажи с торгов суд основывается на отчете ООО «Мегаполис» в отношении заложенной квартиры (л.д.33).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... рублей ... коп., что подтверждается платежным поручением от ... ... (л.д.4), с учетом оплаты госпошлины как по требованию имущественного характера, так и неимущественного характера – о расторжении кредитного договора, расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в этой сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
взыскать с ХВА, ... года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: гор. Новокузнецк, ул. ... в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, дата государственной регистрации в Центральном банке РФ ... за № ..., основной государственный регистрационный номер ..., ИНН ... КПП ... ОГРН ..., расчетный счет ... в Сибирском банке Сбербанка России, ..., задолженность по Кредитному договору ... от ... в размере ... коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – ... коп., просроченная задолженность по процентам – ... рубля ... коп., задолженность по пене за кредит – ... коп., задолженность по пене за проценты – ....
Расторгнуть кредитный договор ... от ... года.
Обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов: квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: Кемеровская область, г. Новокузнецк, Заводской район, ул. ... установить начальную цену заложенного имущества для цели реализации с торгов - квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: Кемеровская область, г. Новокузнецк, Заводской район, ул. ... в сумме ... рублей
Взыскать с ХВА, ... года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: гор. Новокузнецк, ул. ... в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, дата государственной регистрации в Центральном банке РФ ... за № ..., основной государственный регистрационный номер ..., ИНН ... КПП ..., ОГРН ..., расчетный счет ... в Сибирском банке Сбербанка России, ..., судебные расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере ... коп.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение принято в окончательной форме 28.08.2014 года.
Судья С.А. Горковенко
