Решение от 22 августа 2014 года

Дело № 2-1873/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Советский районный суд города Волгограда в составе:
 
    председательствующего судьи Матюхиной О.В.,
 
    при секретаре Багдасарян Е.Э.,
 
    22 августа 2014 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) к Илюшкиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    26 марта 2013г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключен Договор № 7-УП купли-продажи закладных, в соответствии с которым все права и обязанности по Кредитному договору № 0006-ZKLSF-R-0101-12 от 30.11.2012г., заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Илюшкиной Л.Н., а также все права и обязанности по договору, обеспечивающему исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору, были уступлены АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).
 
    Таким образом, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) с момента приобретения права собственности на Закладную является новым Кредитором по Кредитному договору № 0006-ZKLSF-R-0101-12 от 30.11.2012 г.
 
    30 ноября 2012г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Илюшкиной Л.Н. заключен Кредитный договор № 0006-ZKLSF-R-0101-12, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 260 500, 00 рублей сроком на 182 месяца в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения.
 
    Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заемщика.
 
    Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.
 
    16 января 2014г. Заемщик вышла на просрочку исполнения обязательств по Кредитному договору.
 
    Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств дает право Банку досрочно истребовать кредит.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Кредитному договору истцом 28 мая 2014г. было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.
 
    Однако Заемщиком требование о досрочном погашении кредита в установленный в нём срок не исполнено.
 
    Как следствие просрочки исполнения обязательств, у Заемщика сформировалась задолженность, которая по состоянию на 04 июня 2014г. составляет 1 358 790 рублей 41 копейка и состоит из: срочная ссудная задолженность – 1 231 510, 13 руб., просроченная ссудная задолженность - 9 690, 60 руб., просроченные проценты - 75 839, 08 руб., досрочно истребованные проценты по Кредитному договору за период с 16.05.2014 г. по 04.06.2014 г. - 11 943,33 руб., пени по просроченной ссуде - 3 611,09 руб., пени по просроченным процентам - 26 196,18 руб..
 
    В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № 0006-ZKLSF-R-0101-12, в соответствии с п. 1.4 Кредитного договора между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Илюшкиной Л.Н. 30 ноября 2012г. был заключен Договор об ипотеке, по условиям которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) следующее имущество: квартиру по адресу: <адрес>.
 
    Согласно п.п. 2.4.4 Договора об ипотеке Залогодержатель имеет право обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения Заемщиком по Кредитному договору требования Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты направления Залогодержателем Заемщику по Кредитному договору письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит.
 
    Согласно п. 1.6 Договора об ипотеке стоимость квартиры оценивается по соглашению сторон в сумме 2 521 000 рублей 00 копеек.
 
    Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, истец обращается в суд с настоящим исковым заявлением и просит суд:
 
    взыскать с Илюшкиной Д.Н. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 358 790 рублей 41 копейка;
 
    обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из 2 жилых комнат, имеющую общую площадь 51,00 кв.м., жилую площадь 28,30 кв.м., и принадлежащую на праве собственности Илюшкиной Л.Н., установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 521 000 рублей 00 копеек, установив способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов;
 
    взыскать с Илюшкиной Л.Н. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 993 рубля 95 копеек.
 
    Представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по доверенности Тудвасева А.С. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Ответчик Илюшкина Л.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, возражений по существу заявленных требований суду не представила.
 
    В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    Таким образом, учитывая, что в материалах дела имеются сведения о направлении извещения ответчику по месту его регистрации, однако, ответчик уклоняется от получения судебной корреспонденции, злоупотребляя своим и правами, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что 30 ноября 2012г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Илюшкиной Л.Н. был заключен Кредитный договор № 0006-ZKLSF-R-0101-12, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 260 500, 00 рублей сроком на 182 месяца в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения (л.д. 41-51).
 
    В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора № 0006-ZKLSF-R-0101-12 от 30.11.2012 г. во исполнение принятых на себя обязательств ЗАО «Банк ЖилФинанс» предоставил кредит заемщику в безналичной форме, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на его имя, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 75-91).
 
    Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору.
 
    При заключении Кредитного договора Заемщик была уведомлена о полной стоимости кредита, что составляет 19,32 % и была ознакомлена с порядком погашения кредита, который установлен Графиком платежей, о чем свидетельствуют её подпись под Уведомлением (л.д. 52-53) и под Графиком (л.д. 54-57).
 
    Согласно п. 3.1 Кредитного договора за полученный кредит Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17,40 процентов годовых.
 
    В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете Заемщика, из расчета процентной ставки, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.
 
    По условиям Кредитного договора Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленным Договором (п. 1.2 Кредитного договора).
 
    Согласно п.п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщик обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства по Договору.
 
    Однако, Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются и 16 января 2014г. Заемщик вышла на просрочку исполнения обязательств по Кредитному договору.
 
    Сумма задолженности Илюшкиной Л.Н. перед Банком по состоянию на 04.06.2014г. составила 1 358 790 руб., в том числе: срочная ссудная задолженность - 1231 510, 13 руб., просроченная ссудная задолженность - 9 690, 60 руб., просроченные проценты - 75 839, 08 руб., досрочно истребованные проценты по Кредитному договору за период с 16.05.2014 г. по 04.06.2014 г. - 11 943,33 руб., пени по просроченной ссуде - 3 611,09 руб., пени по просроченным процентам - 26 196,18 руб.
 
    Суд принимает представленный истцом расчёт (л.д. 7), поскольку он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
 
    Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
 
    Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако, на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
 
    В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
 
    Согласно п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
 
    В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
 
    В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
 
    Согласно пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В судебном заседании установлено, что обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № 0006-ZKLSF-R-0101-12, в соответствии с п. 1.4 Кредитного договора между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Илюшкиной Л.Н. 30 ноября 2012г. был заключен Договор об ипотеке (л.д. 58-64), по условиям которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) следующее имущество: квартиру по адресу: <адрес>.
 
    В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора № 0006-ZKLSF-R-0101-12 от 30 ноября 2012 г. залог квартиры обеспечивает требование кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Договору.
 
    Согласно п.п. 2.4.4 Договора об ипотеке Залогодержатель имеет право обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения Заемщиком по Кредитному договору требования Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления Залогодержателем Заемщику по Кредитному договору письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит.
 
    В соответствии с п. 3.1 Договора об ипотеке обращение взыскания на квартиру и её реализация осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством.
 
    В соответствии с п. 3.2 Договора об ипотеке начальная продажная цена квартиры при её реализации устанавливается соглашением сторон.
 
    Согласно п. 1.6 Договора об ипотеке стоимость квартиры оценивается по соглашению сторон в сумме 2 521 000 рублей 00 копеек.
 
    Таким образом, первоначальная продажная цена залогового имущества составляет 2 521 000 рублей 00 копеек.
 
    Также в судебном заседании установлено, что 26 марта 2013г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» был заключен Договор № 7-УП купли-продажи закладных, в соответствии с которым все права и обязанности по Кредитному договору № 0006-ZKLSF-R-0101-12 от 30.11.2012 г., заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Илюшкиной ЛН, а также все права и обязанности по договору, обеспечивающему исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору, были уступлены АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (л.д. 13-22).
 
    В соответствии с п. 2.1.3 Договора № 7-УП купли-продажи закладных Заемщику было направлено уведомление о состоявшейся продаже Закладной.
 
    Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу но сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    Согласно положениям статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Таким образом, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) с момента приобретения права собственности на Закладную является новым Кредитором по Кредитному договору № 0006-ZKLSF-R-0101-12 от 30.11.2012г.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Кредитному договору истцом 28 мая 2014 г. было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д. 92-93).
 
    В соответствии со п.п. 4.1.13 Кредитного договора в случаях, предусмотренных в п. 4.4.1 Договора, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования кредитором.
 
    Однако Заемщиком требование о досрочном погашении кредита в установленный в нём срок не исполнено.
 
    Таким образом, учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру возможным удовлетворить, определив способ реализации квартиры в вид продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2 521 000 руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 18 993, 95 руб. (л.д. 11-12).
 
    Данные судебные расходы подлежат возмещению ответчиком в пользу истца, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Илюшкиной Л.Н. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) к Илюшкиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов – удовлетворить.
 
    Взыскать с Илюшкиной <данные изъяты> в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 358 790 (один миллион триста пятьдесят восемь тысяч семьсот девяносто) рублей 41 копейку.
 
    Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из 2 (двух) жилых комнат, имеющую общую площадь 51,00 (пятьдесят один) кв.м., жилую площадь 28,30 (двадцать восемь целях и три десятых) кв.м., и принадлежащую на праве собственности Илюшкиной Любови Николаевны, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 521 000 (два миллиона пятьсот двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек.
 
    Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
 
    Взыскать с Илюшкиной <данные изъяты> в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 993 (восемнадцать тысяч девятьсот девяносто три) рубля 95 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.
 
    Судья        подпись