Дата принятия: 22 августа 2014г.
Дело (номер обезличен) г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИФИО1
(дата обезличена) (адрес обезличен).
Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи (данные обезличены) при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Факел» (адрес обезличен), (данные обезличены) о защите прав потребителей,
с участием представителя истца ФИО5,
У С Т А Н О В И Л :
Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания (данные обезличены)» (адрес обезличен), ИНН (данные обезличены) о защите прав потребителей.
В судебном заседании представитель истца ФИО4 иск поддержал и пояснил, что (дата обезличена) ФИО2 с использованием кредитных средств приобрел в свою собственность автомобиль марки (данные обезличены), сине-черного цвета, стоимостью 460 000 руб. 00 коп.
Автомобиль приобретался в диллерском центре, на его покупку истец оформил кредит в ООО КБ «(данные обезличены)».
Согласно условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ФИО2 кредит в размере 470 811 руб. 00 коп., в соответствии с п.3.8 договора дополнительной целью кредита стала оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному с ООО «Страховая компания «(данные обезличены)
Стоимость страховой премии по данной программе, согласно сертификата № ФА (АКК 60/2014/01-01/2209) А от (дата обезличена), составила 103 993 руб. 00 коп., договор страхования был заключен на срок кредитования по договору с ООО КБ «(данные обезличены)».
(дата обезличена) истцом кредит за автомашину был полностью погашен, т.о. срок действия кредитного договора закончился в связи с его досрочным погашением.
(дата обезличена) ФИО2 обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии по договору личного страхования, в чем ему было отказано.
С данным решением истец не согласен, т.к. страхование жизни и здоровья по сути являлось обязательным условием для получения автокредита, именно поэтому срок действия договора страхования жизни и здоровья был определен на срок действия кредитного договора. После погашения кредита необходимость в страховке отпала, поэтому ООО «Страховая компания «Факел» обязано вернуть истцу уплаченную страховую премию за вычетом двух дней действия кредитного договора.
Представитель ФИО5 просит суд взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «(данные обезличены)» (адрес обезличен), ИНН (данные обезличены), в пользу ФИО2, (дата обезличена) года рождения, страховую премию по страховому полису № ФА (АКК 60/2014/01-01/2209) А от (дата обезличена) в сумме 103 993 руб. 00 коп., неустойку в сумме 103 993 руб. 00 коп.
Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Факел» в судебное заседание не явился, будучи извещенным, в адрес суда направлены письменные возражения, в которых ответчик поясняет, что истец заключил с ответчиком договор личного страхования добровольно, было достигнуто соглашение о застрахованном лице, о страховом случае, о размере страховой суммы - 385 158 руб. 90 коп., о срок действия договора страхования - 60 месяцев. Объектом договора страхования являются имущественные интересы истца, связанные с его жизнью и здоровьем.
Страховая премия в размере 103 993 руб. 00 коп. определена в соответствии с разработанными страховыми тарифами, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
(дата обезличена) ФИО2 обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии по договору личного страхования, к этому времени срок действия договора страхования не истек, возможность наступления страхового случая по обстоятельствам иным, чем страховой случай, не отпала, оснований для возврата части страховой премии не имеется.
Представитель ответчика просит суд ФИО2 в удовлетворении иска отказать.
Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, находит иск ФИО2 подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п.2 ст.942 Гражданского Кодекса РФ:
при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
(дата обезличена) ФИО2 заключил с ООО «Страховая компания «(дата обезличена)» договор личного страхования, что подтверждается страховым полисом № ФА ((данные обезличены)) А (л.д.8).
В соответствии с полисом срок действия договора определен в 60 месяцев, страховые события - смерть застрахованного лица или постоянная полная утрата общей трудоспособности от несчастного случая или заболевания, временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания, страховая сумма - 385 158 руб. 90 коп., страховая премия - 103 993 руб. 00 коп.
Также из текста страхового полиса усматривается, что стороны заключили договор личного страхования в связи с заключением истцом Асафовым В.К. кредитного договора с ООО КБ «(данные обезличены)», именно поэтому в полисе ООО КБ «(данные обезличены) указан в качестве выгодоприобретателя по страховым событиям, до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по Кредитному договору (л.д.8).
В размер предоставленного истцу кредита включена оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья, о чем указано в Приложении (номер обезличен) к условиям предоставления кредита (л.д.6).
Дата заключения кредитного договора и срок действия кредитного договора - 60 месяцев, аналогичны дате и сроку действия договора личного страхования.
Учитывая исследованные документы, суд делает вывод, что ФИО2 и ООО «Страховая компания (данные обезличены) заключили договор личного страхования на время действия кредитного договора, обстоятельства его заключения связаны с необходимостью страхования жизни и здоровья заемщика ФИО2 на время исполнения его обязательств перед Банком о погашении кредита.
В соответствии с п.1. п.3 ст.958 Гражданского Кодекса РФ:
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
(дата обезличена) ФИО2 долг по кредитному договору полностью погасил, что подтверждается справкой ООО КБ «(дата обезличена)
В исследованных правоотношениях, суд дату полного погашения кредита (досрочное погашение кредита предусмотрено законом и договором) одновременно расценивает, как дату окончания срока действия договора личного страхования. Поэтому действия ответчика, отказавшего истцу возвратить часть страховой премии по договору личного страхования, являются незаконными, нарушающими его права, в том числе как потребителя.
Учитывая изложенное, исковые требования ФИО2 о взыскании с ООО «Страховая компания «(данные обезличены)» в его пользу страховой премии суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом взысканию подлежит только часть страховой премии за срок 60 месяцев минус 2 дня.
103 993 : (360 дней (год) х 5 лет) = 57,77 руб. (за 1 день) х 2 дня = 115,54.
103 993 - 115,54 = 103 877 руб. 46 коп. - размер страховой премии, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца.
(дата обезличена) ФИО2 обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии по договору личного страхования, в чем ему было отказано.
В Правилах страхования граждан от несчастных случаев, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «СК «(данные обезличены)» от (дата обезличена) неустойка и проценты за несвоевременное исполнение страховщиком обязательств, как вид ответственности ответчика перед истцом не предусмотрен.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) за (номер обезличен) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами, например договором страхования, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от (дата обезличена) за (номер обезличен) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
Т.о. требования ФИО2 о взыскании с ответчика неустойки также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, т.к. размер неустойки в разы превышает размер взыскиваемого страхового возмещения, суд применяет ст.333 Гражданского Кодекса РФ.
В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При вынесении решения, применяя норму ст.333 ГК РФ суд взыскивает с ООО «Страховая компания «(данные обезличены) в пользу ФИО2 неустойку в размере 103 877 руб. 46 коп.
В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) за (номер обезличен) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»:
при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей»:
при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Т.о. суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф: (103 877 руб. 46 коп. (страховая премия) + 103 877 руб. 46 коп. (неустойка)) х 50 процентов = 103 877 руб. 46 коп.
При вынесении решения суд взыскивает с ООО «Страховая компания «(данные обезличены)» госпошлину в доход государства в сумме 3 277 руб. 54 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «(данные обезличены)» (адрес обезличен), ИНН (данные обезличены) о защите прав потребителей, удовлетворить.
С Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Факел» (адрес обезличен), ИНН (данные обезличены), взыскать в пользу ФИО2, (дата обезличена) года рождения, страховую премию по страховому полису № ФА (АКК 60/2014/01-01/2209) А от (дата обезличена) в сумме 103 877 руб. 46 коп., неустойку в сумме 103 877 руб. 46 коп., штраф в размере 103 877 руб. 46 коп., а всего в сумме 311 632 (триста одиннадцать тысяч шестьсот тридцать два) руб. 38 коп.
С Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «(данные обезличены) (адрес обезличен), ИНН (данные обезличены), взыскать госпошлину в доход государства в сумме 3 277 (три тысячи двести семьдесят семь) руб. 54 коп.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья (данные обезличены)
